7月15日,全球最大的金融科技盛會LendIt(朗迪)峰會在上海開幕。朗迪金融科技峰會的創始人之一、主席鮑博思表示:“中國已成為全球金融科技創新與應用的中心,正在全方位地改變金融服務行業。所以,此次峰會邀請的主講嘉賓,都是亞洲頂尖的金融領袖,他們將著力探討亞洲金融科技的革新及其在世界范圍內的影響?!?/p>
樂信集團CEO肖文杰表示,人工智能(AI)正在重塑很多行業。樂信作為一家典型的金融科技企業,已經實現AI在獲客、風控、資產匹配等環節的系統化應用,打造了一個有機開放的AI生態體,并產生了可觀的商業價值。
“提到人工智能,人們更多地把焦點放在AlphaGo、無人駕駛汽車這類AI黑科技身上,但其實在消費金融領域,AI已經有很多可以商業化的應用。”肖文杰說,AI技術讓風險可量化,使平臺的風控策略更靈活,成本更低,可以極大提升金融服務的效率和普惠度。
消費金融從萌芽到壯大,技術變革一直如影隨形。肖文杰提出了一套“消費金融進化論”。他認為,人類的消費金融史先后經歷了以熟人借貸為代表的“錢莊時代”、以耐用品分期為代表的“規模化時代”、以信用卡為代表的“信息時代”和以AI為代表的“智能化時代”。
肖文杰認為,之前的互聯網金融只是把金融業務放到線上做,互聯網只是一個渠道而已。未來,所有企業都是互聯網化的,所謂的渠道優勢也就不存在了。聰明的企業慢慢發現,只有在人工智能、大數據、云計算等真正的科技金融領域有所布局,才會脫穎而出。
以時下火熱的AI為例,通過大數據+云計算,AI技術解決了傳統金融機構對信用缺失人群的服務難題,這就形成了Fintech企業的比較優勢。“目前國內人口中,在央行具有征信歷史數據記錄的不到三成,剩下七成人都屬于信用白戶,風險難以評估,傳統金融機構難以為其服務。而AI利用機器學習的方法,可以從海量的用戶數據中提煉出有用的變量,通過模型+算法過濾掉風險較高的用戶,這就讓金融服務更加普惠?!毙の慕苷f。
AI除了在風控領域表現出色之外,在智能運營、智能資產管理等方面也有突出優勢。
“AI可以通過智能化運營、精準營銷,有效地控制成本?!毙の慕苷f,由于分期樂商城在審核環節就已經掌握了用戶的部分信息,所以當用戶來到分期樂商城時,就可以根據該用戶的身份特征,把和他相類似的用戶最愛購買的商品呈現在該用戶眼前,做到智能推薦。
值得一提的是,今年6月,樂信還正式推出了國內首個消費金融增值服務——樂黑卡。持卡人能夠以超值價格享受樂信旗下的商城購物及金融產品特權,同時也可以享有樂信外部合作平臺提供的專屬禮遇、權益和服務。
依托樂信集團的人工智能、大數據風控等金融科技技術,樂黑卡不僅可以將持卡用戶的信用價值不斷顯性化,實現差異化風險定價,而且能夠為用戶提供智能化消費金融體驗,這也被認為是中國Fintech發展的重要創新及典型樣本。