隨著傳統業務競爭日益激烈，銀行對投貸聯動的熱情正日漸升溫。《經濟參考報》記者獲悉，多家城市商業銀行正爭取進入第二批投貸聯動業務試點，包括山東的齊魯銀行、浙江的杭州銀行和嘉興銀行等。

　　齊魯銀行董事長王曉春透露，目前齊魯銀行在積極爭取第二批投貸聯動試點銀行。同時，目前浙江省已有杭州銀行、嘉興銀行等7家銀行機構開展外部投貸聯動試點，合計支持科創企業187家，貸款余額14億元。

　　按照“融資+融智”、“商行+投行”的業務思路，通過與省、市級投資控股公司等PE/VC機構開展合作，以“先投后貸”、“先貸后投”等方式進行外聯模式下投貸聯動；通過與創投機構合作設立科技企業股權投資基金，加大對科技型企業的支持力度；通過私募債發行與承銷、資產管理計劃等投行業務模式，協助科創企業完成直接融資。未來一旦時機成熟，便申報設立投資功能子公司，實現集團內部投貸聯動。這些是當前大多數備戰試點銀行的真實寫照。

　　“我們前期通過與轄區的10余家創投公司開展外聯式投貸聯動戰略合作，并在此基礎上探討成立股權投資基金，為開展真正意義上的投貸聯動儲備人才、經驗及業務資源。”齊魯銀行小企業銀行部副總經理張曉艷向《經濟參考報》記者透露。在她看來，支持地方的科創企業，城商行具有得天獨厚的優勢。

　　投貸聯動是指銀行業金融機構以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創企業信貸風險和收益的匹配，為科創企業提供持續資金支持的融資模式。

　　首批5個地區10家銀行入圍投貸聯動試點分別為北京中關村國家自主創新示范區、武漢東湖國家自主創新示范區、上海張江國家自主創新示范區、天津濱海國家自主創新示范區、西安國家自主創新示范區。落地到試點機構，具體為國開行、中行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發硅谷銀行。

　　事實上，與投貸聯動相類似的業務，業內一直都在做。只不過上述10家試點銀行是正式公布的內聯式投貸聯動，即利用自己的銀行牌照來“貸”，而又利用本集團設立的具有投資功能子公司來“投”。先前有不少銀行與創投公司合作成立投資基金，以這種外聯式模式達到既可投又可貸的目的。

　　“目前這種外聯式的投貸聯動，我們既有與政府平臺合作的，也有與市場化的PE、VC等合作的。大家意見達成一致，要么他們先投我們跟貸，要么我們先貸他們跟投。”張曉艷表示。

　　“我們與蘭劍物流的合作，就得益于投貸聯動的探索。作為蘭劍公司A輪融資的戰略投資者，濟南市科技風險投資公司與我們建立了多年的業務合作。正是風投公司的穿針引線，我們銀企雙方才能聯姻，最初是引入省科擔的擔保，授信額度從最初300萬元擴大到1200萬元。”齊魯銀行相關負責人透露。

　　根據政策，第一批試點機構中，國開行、中行、恒豐銀行等全國性銀行可根據其分支機構設立情況在上述5個國家自主創新示范區開展試點；浦發硅谷銀行可在現有機構和業務范圍內開展試點；北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行可在設有機構的國家自主創新示范區開展試點。

　　齊魯銀行科創金融管理部于忠龍認為，齊魯銀行在科技金融領域躬耕多年，積累了豐富的業務經驗，這些都為積極爭取投貸聯動第二批試點打下堅實的基礎。

　　需要指出的是，由于科創企業自身、金融市場供給主體和外部環境的局限，我國目前還未形成健全的科創企業金融服務模式，特別是銀行科創企業信貸收益無法彌補信貸風險，種子期、初創期科創企業金融服務可獲得性比較低，需求未得到有效滿足。為此，業內專家認為，“投貸聯動”體系的成功推進需要具備相關條件和相關政策的允許。政府可允許科技銀行擁有自主利率浮動和創新產品的權力，同時還應建立知識產權抵質押平臺，大力發展創業投資市場等。

　　“面對科技創新高風險和債務融資低收益的不對稱局面，為解決商業可持續問題，我們以科技支行為抓手，推動有科技金融改革意向的銀行機構按照科技型企業所處不同成長周期的經營發展特點和融資需求特點，梳理、開發、修改、完善金融產品，專門為初創、成長、成熟的科技企業設計了信用貸、訂單貸、貿易貸、知識產權貸、股權貸等，較大程度上破解了科創企業的增信難題。”嘉興銀監分局相關負責人表示。