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第十章七大顛覆性技術之六——微型金融平臺

我們已經見證了可持續(xù)性金融服務在全球范圍內的擴張。
　　改革之后，銀行必須向公眾公開他們是如何使用投資賬戶的。因此，貨幣創(chuàng)造行為也變得不再可能。
　　由于互聯(lián)網、數(shù)字貨幣和社交網絡的出現(xiàn)，信息和金融得以流動。
　　社交網絡催生了媒介民主化進程，使我們逐漸意識到許多投資賬戶并沒有遵循“三重底線”法則進行投資。盡管這無法阻止資金流向不可持續(xù)的個人和公司，但投資賬戶仍舊反映著社會投資的偏好。
　　真正值得人們注意的是，在意識到了眾籌和P2P貸款模式的崛起后，小微金融機構開始調整其模式，使其符合第八章中所有關于債務可持續(xù)性的四個原則。
　　互聯(lián)網小微金融平臺快速發(fā)展，并通過社交網絡迅速擴散。
　　金融通過小微金融平臺進入發(fā)展中國家的過程是一個顛覆傳統(tǒng)想法的例子。
　　在新的銀行許可法案的支持下，小微金融平臺融資金額創(chuàng)下了歷史新高，這使得投資者在獲得可觀的投資回報的同時，也能夠把錢用在刀刃上。
　　在發(fā)展中國家向企業(yè)提供小額信貸是一種雙贏，這能夠從整體上增加世界的財富。這種投資方式的優(yōu)勢在于，這些資金并不會隨著銀行的沒落而消失。
　　在我們根據(jù)時間發(fā)展的脈絡梳理微金融平臺發(fā)展歷史之前，我想先解釋一下發(fā)展中國家存在的不平等現(xiàn)象。
　　請注意！這些解釋可能讓你感到不安，但這就是改革之前我們這個世界悲劇的現(xiàn)實。
　　發(fā)展中國家背負的一種完全不合理的債務
　　我們的債務陷阱遠遠不止給發(fā)達國家的經濟系統(tǒng)帶來的負面影響。
　　要理解發(fā)展中國家現(xiàn)在的處境，我們首先要了解關于貨幣和債券的一些事實。麥克·羅博瑟姆（Michael Rowbotham）的著作《死亡之握》（The Grip of Death）很好地闡釋了“貨幣流通”，其主要觀點如下。
　　關于國際金融，你需要知道的兩個事實：
　　首先，只有在能夠發(fā)放貸款的情況下，貨幣才能被創(chuàng)造。
　　其次，當國家之間進行貿易，商品從一個國家出口到另一個國家，貨幣流入出口國，由此產生的債務則留在進口國。因此，通過出口，借出的資金將流通到另一個國家，并不附加任何債務。
　　你還能跟上我的節(jié)奏嗎？很好。
　　通過外幣兌換市場，這些外幣很容易能轉化成國內的貨幣。進口使國內的貨幣流向國外，但是和貨幣相伴而生的債務仍留在國內。
　　如果出口大于進口，那么出口國將從非債務貨幣中獲利。貨幣流入將促進出口國家經濟的發(fā)展。
　　然而，如果進口大于出口，那么貨幣將外流，與外流貨幣創(chuàng)造相伴而生的債務依舊存在，進口國的經濟因此將受到威脅。
　　結果是，對于那些出口大于進口的國家來說，貨幣流入但不會產生更多的債務。有趣的是，實際上出口國的財富正在以商品出口的方式流失。
　　然而，盡管出口國的財富正在以商品出口的方式流失，但債務陷阱的存在使它們正源源不斷地從流入的非債務貨幣中獲益。
　　因而，所有國家都想爭當出口國。你能想象一下這種競爭對世界和平的影響！
　　為了繁榮發(fā)展，一國必須努力成為一個凈出口者，因為通過貨物交易一國能夠獲得非債務貨幣。
　　一個國家成功的經濟發(fā)展目標與其國民的需求相左。
　　只有少數(shù)的一些國家，如英國和美國，能夠在貿易順差狀態(tài)下持續(xù)運行。現(xiàn)在所有人都接受美元，因此美國總是能借入更多美元。只要人們仍舊信任美元，美國就能不斷地以債券形式借入美元。但一旦人們對美元失去信心，一切都將改變，正如2011、2012年，英美遭遇信用評級下調后產生危機一樣。
　　結果是，發(fā)展中國家竭盡所能地出口商品，但饑荒仍然是制約他們發(fā)展的一大問題。你是否曾經疑惑為什么一個資源豐富的發(fā)展中國家在其國民饑荒時，仍然愿意向國外出口食品？不過現(xiàn)在你應該知道這其中的奧秘了，但這僅僅是一個開端。
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