22日，2015年城商行年會在安徽合肥召開，會上發(fā)布了《改革與發(fā)展——城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。近年來，隨著經(jīng)濟增速放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素使銀行體系內(nèi)一些潛在的信貸風(fēng)險不斷暴露?！秷蟾妗分赋觯捌诖罅块L期信貸資產(chǎn)給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患，城商行信貸資產(chǎn)正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場化后的首次高峰，帶有普遍性，是明顯的、非行政化的環(huán)境下形成的不良貸款。

　　銀監(jiān)會主席尚福林坦言，流動性風(fēng)險是城商行最致命的風(fēng)險，一旦出事就容易引發(fā)公眾的不信任，出現(xiàn)擠兌事件，城商行抗風(fēng)險能力依然較弱，還需要提升抵御風(fēng)險的能力；同時，還要防止案件高發(fā)，有些作案手法簡單但數(shù)額非常巨大的案件，城商行需要排查風(fēng)險隱患，遏制案件高發(fā)的勢頭。

　　去年，銀監(jiān)會已醞釀借鑒信托保障基金模式，試建城商行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)的流動性互助機制。為此，會議發(fā)布了“建立城商行流動性互助合作機制倡議書”，遵循自愿、平等、市場化原則前提下，倡議建立在出現(xiàn)短期、緊急流動性問題時相互提供幫助的機制，首批20家城商行在會上簽署了倡議書，加入互助隊伍。據(jù)悉，流動性互助基金將在不久后出臺制度框架。

　　銀監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，城商行不良貸款余額和不良貸款率已連續(xù)11個季度上升，截至今年6月末，城商行不良貸款率為1.37%，不良貸款余額有1120億元，較上年末增加了265億元?！秷蟾妗分赋?，從不良貸款的種類看，互保聯(lián)保、擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈、企業(yè)群和各類倉單融資產(chǎn)品是主要的風(fēng)險產(chǎn)品。另外，地方融資平臺貸款處于償債高峰期，短期內(nèi)會給銀行發(fā)展帶來新隱患。

　　徽商銀行公司銀行部總經(jīng)理吳耘對《經(jīng)濟參考報》記者表示：“當(dāng)潮水退去時就會發(fā)現(xiàn)誰在裸泳，控制不良貸款的關(guān)鍵還是預(yù)防，在貸款發(fā)放之前，做好調(diào)查，對企業(yè)運營、產(chǎn)業(yè)形勢等信息有準(zhǔn)確的判斷和把握，才能降低風(fēng)險。”

　　“針對不良貸款上升，除了核銷外，還應(yīng)該充分利用資產(chǎn)重組、證券化等多種方式消化吸收?！边|寧銀監(jiān)部門一位負(fù)責(zé)人說。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年1至6月，城商行實現(xiàn)利潤同比僅增長5.95%。“城商行存款成本不斷上升，流動性管理難度加大。受利率市場化進(jìn)程加快等因素影響，城商行存款成本上升，息差收窄。由于存貸款利差收窄，部分城商行將信貸資源投向高收益、高風(fēng)險的中長期項目，資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加劇?！便y監(jiān)會城市銀行部主任凌敢日前撰文指出。

　　青海銀行高管在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時坦言，利率市場化給城商行的資產(chǎn)配置帶來新的挑戰(zhàn)，今年流動性相對充裕，產(chǎn)能過剩行業(yè)清理接近尾聲時經(jīng)濟才會回暖，現(xiàn)在尋找好項目放貸比較難，銀行更愿意去做同業(yè)拆借、債券回購等業(yè)務(wù)，賺取中間業(yè)務(wù)收入，未來提升綜合金融服務(wù)的能力很重要，并且也需要引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來推動轉(zhuǎn)型。

　　按照銀監(jiān)會對城商行的監(jiān)管思路，簡政放權(quán)和分類監(jiān)管將進(jìn)一步強化，引導(dǎo)城商行建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相匹配的管理體系，加大流動性風(fēng)險防范、信息系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域的抱團(tuán)控險力度，形成幫扶統(tǒng)一體；加快推進(jìn)城商行流動性互助基金建設(shè)，使之真正落地。

　　截至2015年6月末，全國133家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到20.25萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比例接近11%?！秷蟾妗奉A(yù)計，在利率市場化條件下，商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉、兼并重組將加劇，數(shù)量必然呈現(xiàn)下降趨勢。

　　對于城商行如何實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，《報告》認(rèn)為，隨著中國金融行業(yè)競爭的日益充分，大多數(shù)城商行“大而全”的戰(zhàn)略導(dǎo)向必然由于資本金和運營成本的桎梏而難以為繼，專業(yè)化是中國多數(shù)城商行在未來經(jīng)營形式下的戰(zhàn)略首選，城商行只有集結(jié)優(yōu)勢資源來打造自身在某一領(lǐng)域的專家地位，才能有效對應(yīng)大型銀行的多元化攻勢，最終形成自身的核心競爭力。

　　在監(jiān)管導(dǎo)向上，除了拓寬城商行的融資渠道外，銀監(jiān)會還將鼓勵產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點，并給予一定試錯容忍度；支持部分優(yōu)質(zhì)城商行，在加強并表監(jiān)管與風(fēng)險隔離的前提下，審慎參與綜合化經(jīng)營試點，促進(jìn)消費升級和國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型；支持有條件的銀行先行先試，探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革。