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      存貸比監(jiān)管紅線將取消 中國銀行業(yè)監(jiān)管迎重大調整
      2015-08-30 作者: 李延霞 來源: 新華網

        全國人大常委會29日表決通過關于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定(草案),刪除實施已有20年之久的75%存貸比監(jiān)管指標。決定自2015年10月1日起施行,中國銀行業(yè)監(jiān)管制度迎來重大調整。

        存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年,為抑制經濟過熱、引導銀行貸款合理投放,中國人民銀行發(fā)布《關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》,在監(jiān)管實踐中首次引入存貸比指標。1995年通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》將存貸比指標以法律形式正式確立下來。

        “存貸比監(jiān)管在當時對于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴張,防范和控制商業(yè)銀行流動性風險發(fā)揮了積極作用。但隨著經濟、金融的發(fā)展,存貸比監(jiān)管已不適應當前商業(yè)銀行資產負債多元化和業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需要。”中國銀監(jiān)會主席尚福林受國務院委托對《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》作說明時表示。

        與推出存貸比監(jiān)管指標時以存款和貸款為主的相對單一的資產負債結構相比,近年來中國商業(yè)銀行資產負債結構已趨于多元化,存款在負債中的比重持續(xù)下降,目前平均為78.6%,其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%,同業(yè)負債、發(fā)行債券等在負債中占比逐步提升。商業(yè)銀行資產中,除貸款外,債券投資等占比提升。

        存貸比監(jiān)管指標不僅已難以全面反映商業(yè)銀行的流動性風險狀況,“以存定貸”的存貸比監(jiān)管,還使商業(yè)銀行經營中過分重視存款考核,不計成本拉存款,月末、季末“沖時點”等問題時有發(fā)生。

        專家認為,當初設立存貸比是為了約束銀行的信貸行為,而現(xiàn)在中國經濟下行壓力較大,需要銀行加大對實體經濟的支持力度。加之目前商業(yè)銀行已經普遍商業(yè)化、市場化經營,在自擔風險的背景下,不必再給其發(fā)展戴上緊箍咒。

        “此時取消存貸比監(jiān)管,既是適應銀行業(yè)本身發(fā)展變革的需要,也符合當前支持實體經濟的客觀現(xiàn)實,可謂是水到渠成、順理成章。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。

        專家表示,近年來中國商業(yè)銀行平均存貸比一直低于75%的監(jiān)管上限10個百分點左右,但取消存貸比后到底能釋放多少信貸資源,這是銀行的市場行為。當前信貸增速主要受企業(yè)投資意愿減弱、銀行放貸更為審慎等多方面因素的影響。

        “經過一段時間的調整,當經濟企穩(wěn)回升,企業(yè)信貸需求增加時,需要商業(yè)銀行與之相匹配的信貸能力。此時取消存貸比監(jiān)管,也是為未來預留空間,為經濟企穩(wěn)回升創(chuàng)造良好環(huán)境。”曾剛說。

        中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,由于中小銀行的存貸比距離監(jiān)管紅線較近,取消存貸比將直接有助于中小銀行增強對“三農”、小微企業(yè)等領域的放貸能力。

        有業(yè)內人士擔心,取消75%的強制監(jiān)管指標會不會弱化對銀行的流動性風險管理。其實,目前中國商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標體系日益完善,且存貸比不再作為監(jiān)管指標后還將作為流動性風險監(jiān)測指標,對商業(yè)銀行流動性風險防控不會受到削弱。

        尚福林說,當前商業(yè)銀行審慎監(jiān)管指標體系不斷完善,在防控流動性風險方面,已有新的更有效的監(jiān)管指標,如流動性覆蓋率等,能夠更為細致和準確地反映商業(yè)銀行的流動性風險狀況。

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