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    1. 質(zhì)疑風(fēng)險提示不規(guī)范 客戶將招行訴至銀監(jiān)局
      北京市銀監(jiān)局:操作規(guī)范存在一定不足
      2015-05-15    作者:記者 張莫/北京報道    來源:經(jīng)濟參考報
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          近日,因不滿客戶經(jīng)理在向其銷售基金產(chǎn)品時未進行充分風(fēng)險提示而致其投資虧損,劉女士將招商銀行北京分行訴至北京銀監(jiān)局。事實上,自銀行理財產(chǎn)品市場高速發(fā)展以來,投資者與銀行之間的糾紛就時有發(fā)生。
        據(jù)劉女士向《經(jīng)濟參考報》記者介紹,其2010年12月和2012年2月先后三次購買了諾安全球黃金證券投資基金,共計40萬元!拔业谝淮沃煌顿Y了5萬,剛開始的時候,基金還是漲了一些的,但投資大概不到一年,產(chǎn)品就開始虧了,我去找客戶經(jīng)理,她和我說這是正常調(diào)整,且回調(diào)的時候是買入的最佳時間,在她的鼓動下,我又分兩次買了35萬元。”劉女士說。不過,事與愿違,直到劉女士贖回該產(chǎn)品,產(chǎn)品總共虧損14.7萬元,虧損比例為37%。
        劉女士對記者說,“在我自己發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品損失重大后,主動找到招行的客戶經(jīng)理尋求止損的辦法時,已準備全部撤資。但理財經(jīng)理再一次建議更換理財產(chǎn)品,并說她將盡力在最短時間內(nèi)想辦法彌補回損失。”就這樣,在客戶經(jīng)理的推薦下,2014年3月,劉女士再次通過網(wǎng)銀購買了興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金各10萬元。
        “理財經(jīng)理暗示在一年內(nèi)這項投資應(yīng)能補回我的損失。但在她建議下我購買的兩只新產(chǎn)品在三個月內(nèi)又出現(xiàn)近15%的虧損,直到年初,我看產(chǎn)品有了起色,大概盈利了10%的時候,馬上就贖回了!眲⑴空f。
        據(jù)劉女士向記者反映,其最不滿的正是招行客戶經(jīng)理在向其銷售這幾款產(chǎn)品時未進行足夠的風(fēng)險提示。“我在第一次購買產(chǎn)品的時候,就和客戶經(jīng)理說我不喜歡股市,我想保守點,但是她一直和我說的是不會賠。”
        按照招行基金產(chǎn)品的風(fēng)險級別,風(fēng)險由低到高位次為:謹慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進取型產(chǎn)品(R4)、激進型產(chǎn)品(R5)。與之相對應(yīng),招行將投資者風(fēng)險承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4和A5五個級別。
        據(jù)記者了解,劉女士購買的這三款基金產(chǎn)品,即諾安黃金基金、興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金按照招行的基金產(chǎn)品的風(fēng)險級別分類,均為R5級。R5級別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產(chǎn)品,并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。本金風(fēng)險極大,同時收益浮動且波動極大,投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響,當然,對應(yīng)的預(yù)期收益也會較高。
        不過,劉女士在分幾次購買這三款基金產(chǎn)品時,其風(fēng)險級別均為A3或A4。也就是說,劉女士本身的風(fēng)險承受能力是低于其購買產(chǎn)品的風(fēng)險級別的。
        根據(jù)招行的相關(guān)規(guī)定,投資者購買基金產(chǎn)品前需填寫《個人投資風(fēng)險承受能力評估表》進行評級,購買基金產(chǎn)品時,所購買基金的風(fēng)險等級高于投資者自身風(fēng)險承受能力評級時,在購買渠道還需簽訂或確認《自愿購買超過個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購買基金產(chǎn)品。
        北京市銀監(jiān)局在給劉女士的回復(fù)中顯示,針對2010年和2012年的三次購買諾安黃金基金時,由于時間比較久,有些錄像資料已經(jīng)無法查詢。不過,有記錄顯示,2010年12月第一次購買該基金時,劉女士在《招商銀行代理開放式基金交易業(yè)務(wù)申請表》上關(guān)于“本人對該產(chǎn)品所蘊含的風(fēng)險有足夠了解,知曉該產(chǎn)品的風(fēng)險超出招商銀行對本人當前風(fēng)險承受能力評估,并自愿承擔(dān)由此引發(fā)的一切市場風(fēng)險、財務(wù)損益和相關(guān)法律責(zé)任”的分線提示上簽字確認。
        不過,北京市銀監(jiān)局的回復(fù)同時顯示,劉女士在購買興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金時,錄像顯示,理財經(jīng)理前期向劉女士介紹說明了銀河行業(yè)優(yōu)選基金屬于股票型基金,興全輕資基金是比較激進的基金,但在其購買過程中未要求其本人對上述超風(fēng)險提示點擊確認,操作規(guī)范存在一定不足。銀監(jiān)局還稱,“我局將敦促該行進一步增強基金產(chǎn)品銷售的規(guī)范性!
        《經(jīng)濟參考報》記者就此采訪招行總行,截至發(fā)稿時,對方尚未回復(fù)。
        對此,業(yè)內(nèi)人士提醒投資人,在購買理財產(chǎn)品時,應(yīng)當了解該產(chǎn)品的風(fēng)險屬性是否與自己的風(fēng)險承受能力相匹配,不要盲目相信銀行的推薦。
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