存款保險(xiǎn)制度終于落地,并將于5月1日起正式實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi),存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付額為人民幣50萬元。據(jù)測算,該保障額度能夠覆蓋我國99.63%的存款人。
網(wǎng)民表示,存款保險(xiǎn)制度的推出,有利于保護(hù)儲(chǔ)戶的資金安全,倒逼銀行提升服務(wù)質(zhì)量,強(qiáng)化銀行體系的穩(wěn)定性。最重要的是,通過推動(dòng)利率市場化,釋放金融改革空間,提高金融資源配置效率。
提升服務(wù)質(zhì)量
“這次的存款保險(xiǎn)制度,比如以50萬元人民幣作為最高償付限額,已經(jīng)幾乎是全覆蓋了,尤其是對最近幾年的存款情況進(jìn)行了測算,至少覆蓋99%以上的存款人的全部存款。這意味著,絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障。”網(wǎng)民“許一力”說。
網(wǎng)民“董登新”指出,存款保險(xiǎn)制度推出后,銀行競爭加劇,存貸款大戰(zhàn)短兵相接,銀行將從“躺著吃飯”變成“跑著搶飯吃”。這對于改變銀行服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)質(zhì)量,杜絕亂收費(fèi),加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制,都大有益處。
網(wǎng)民“映江專欄”則認(rèn)為,存款保險(xiǎn)制度會(huì)淡化國人的存款意識(shí),轉(zhuǎn)向更為積極的理財(cái)投資,對整體經(jīng)濟(jì)將起到“養(yǎng)魚”作用。而銀行會(huì)創(chuàng)新產(chǎn)品達(dá)到吸引優(yōu)質(zhì)客戶的目的,增加相對收益。
長期利好銀行
在不少網(wǎng)民看來,長期而言,存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)對銀行將是利好。網(wǎng)民“大干快上168”說:“短期來看,銀行從下個(gè)月起就得交‘保費(fèi)’,其經(jīng)營成本會(huì)增加。但這也將倒逼銀行更加規(guī)范化、品牌化、規(guī)模化。”
網(wǎng)民“董希淼”也表示,雖然存款保險(xiǎn)增加了銀行支出,但有利于提升銀行體系的穩(wěn)定性,維護(hù)公眾對銀行的信任。對大銀行來說,存款保險(xiǎn)有助于逐步去除其事實(shí)上的“國家信用”。對中小銀行和民營銀行而言,存款保險(xiǎn)從某種意義上講是一種“增信”措施,有利于他們獲得更公平的競爭環(huán)境。
網(wǎng)民“恰恰而已”說:“借此契機(jī),利率市場化進(jìn)程將會(huì)加快。民營資本進(jìn)入銀行業(yè),以后大家存款有更多選擇了。如何存得放心又能兼顧安全和利率,相信每個(gè)人會(huì)做出自己的選擇!
助推金融改革
網(wǎng)民認(rèn)為,存款保險(xiǎn)制度將深刻改變銀行業(yè)生態(tài),有助于釋放金融改革空間。比如,有利于打破理財(cái)剛性兌付怪圈。網(wǎng)民“東行歸來”指出,當(dāng)下,我國投資理財(cái)“剛性兌付”幽靈不滅,市場無風(fēng)險(xiǎn)利率過高,這對社會(huì)收入分配和金融創(chuàng)新是不利的。通過建立存款保險(xiǎn),進(jìn)而推動(dòng)利率市場化,可以逐步降低無風(fēng)險(xiǎn)利率,進(jìn)而緩解長期以來“錢多錢貴”的問題,對資本市場也是一種利好。
網(wǎng)民“向小田”也認(rèn)為,存款保險(xiǎn)制度出臺(tái),意味著風(fēng)險(xiǎn)收益逐步匹配,也意味著監(jiān)管層容忍更多的違約出現(xiàn)。金融體系能夠接納違約事件,則說明金融體系的彈性在增強(qiáng),資源配置的效率在提高,這才是真正的利好。
網(wǎng)民“李佐軍”指出,若存款無保險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)就難以退市,就只能由國家通過發(fā)債和印鈔等來為虧損金融機(jī)構(gòu)買單。而有此制度后金融機(jī)構(gòu)退市就少了后顧之憂,就會(huì)硬化金融機(jī)構(gòu)預(yù)算約束,減少道德風(fēng)險(xiǎn),形成金融競爭格局,倒逼經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。