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    1. 5家上市城商行獲批定向降準 或?qū)⒖简炪y行風(fēng)控水平
      2015-02-26    作者:蔡愷 梅菀    來源:證券時報
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          摘要:自央行2月初宣布定向降準以來,目前獲批定向降準的上市城商行共有5家。業(yè)內(nèi)人士稱,降準釋放資金或?qū)︺y行業(yè)績起到一定提升作用。

         央行定向降準頻頻惠及城商行。據(jù)證券時報記者了解,自央行2月初宣布定向降準以來,目前獲批定向降準的上市城商行共有5家(含在香港上市的銀行),執(zhí)行較低存款準備金率。除了已經(jīng)公告的北京銀行和盛京銀行之外,還有南京銀行、重慶銀行和徽商銀行獲批定向降準。

        對此,業(yè)內(nèi)人士稱,降準釋放資金或?qū)ι鲜鲢y行業(yè)績起到一定提升作用。

        新增3家銀行獲定向降準

        為了對沖流動性緊張和經(jīng)濟下行風(fēng)險,2015年2月4日,央行宣布對所有金融機構(gòu)普降人民幣存款準備金率(存準率)0.5個百分點,并額外對小微企業(yè)貸款占比達到定向降準標準的城商行、非縣域農(nóng)商行降準0.5個百分點。

        2月11日北京銀行率先在上交所公告稱,獲批定向降準,共下調(diào)存準率1個百分點,自2月16日起執(zhí)行16.5%的人民幣存準率。2月15日盛京銀行在港交所公告稱,該行收到央行沈陽分行通知,盛京銀行符合審慎經(jīng)營要求且小微貸款占比達標,獲批定向降準。

        在中國內(nèi)地或香港上市的地方性銀行(含城商行、農(nóng)商行)共有8家,分別是A股的北京銀行、南京銀行和寧波銀行(002142,股吧),以及H股的重慶農(nóng)商行、重慶銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行和盛京銀行。

        截至昨日下午,除了北京銀行和盛京銀行之外,其余6家上市地方性銀行尚未公告獲批定向降準。一位東部上市城商行財務(wù)部人士對證券時報記者表示,定向降準屬于自愿信披項目,并非所有獲批銀行會主動向交易所披露;另外,降準屬于利好消息,部分上市銀行主動披露,可能有市值管理的需求。

        然而,證券時報記者從其余幾家銀行的知情人士處獲悉,目前獲批定向降準的銀行還包括南京銀行、重慶銀行和徽商銀行。獲批定向降準的上市城商行已有5家。

        南京銀行一位不愿具名的高管表示,該行符合定向降準標準,自2月16日開始執(zhí)行16.5%的存準率。不過,南京銀行在2014年6月的那次定向降準中并未達到央行的標準。2014年6月,央行曾宣布對“三農(nóng)”和小微貸款達到一定比例的銀行定向降準0.5個百分點,覆蓋了2/3的城商行和80%的非縣域農(nóng)商行。

        “一家銀行是否享受定向降準,央行是根據(jù)其2014年年底的小微貸款經(jīng)營數(shù)據(jù)框定的,考核的是增量和存量,對于不符合標準的銀行,2014年6月享受的定向降準也會被央行取消;定向降準的執(zhí)行十分嚴格,并不存在未達標而采取向央行‘爭取’仍能獲得資格的情況。”上述南京銀行高管說。

        另據(jù)了解,不少城商行2月份經(jīng)歷了“分段式”降準,即2月5日普降0.5個百分點后,經(jīng)法人所在地央行分支機構(gòu)考核達標的,從2月16日開始再降0.5個百分點。

        料提升2015年業(yè)績

        不過,也有城商行高管抱怨稱,央行定的定向降準標準過于一刀切,很早開始從事小微貸款的城商行,由于基數(shù)效應(yīng),提高增量已經(jīng)很難,這些城商行就不能享受到政策優(yōu)惠。

        值得注意的是,定向降準對上市城商行業(yè)績的潛在提升作用不容忽視。在2014年8月份的中報業(yè)績披露期,哈爾濱銀行和重慶銀行的管理層均在發(fā)布會上確認符合去年6月的定向降準資格,預(yù)計那次降準將對2014年全年業(yè)績有所提升。其中,哈爾濱銀行預(yù)計全年新增約2000萬元收入,重慶銀行則預(yù)計將同比新增2%的利潤。

        同理,今年2月份的定向降準將會對達標銀行的2015年全年業(yè)績起到重要提升作用。華泰證券(601688,股吧)銀行業(yè)分析師張帥帥對記者說:“準備金存放央行的利率很低,若能釋放一部分用做商業(yè)貸款,以一般貸款加權(quán)平均利率6.9%計算,能產(chǎn)生比原來高很多的收益。”

        另外,長城證券銀行業(yè)分析師屈俊在研報中稱,2月份對地方性銀行的定向降準預(yù)計將釋放500億元~1000億元規(guī)模的基礎(chǔ)貨幣,有助于提升銀行信貸投放能力,提升銀行估值水平;同時穩(wěn)定經(jīng)濟增長,緩解銀行面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力,修正行業(yè)悲觀預(yù)期。

        不過,一家上市城商行的董秘表示,經(jīng)濟下行周期小微貸款的違約率很高,同時小微貸款的管理成本也較高,能否兌現(xiàn)降準紅利,還要考驗各銀行的風(fēng)控水平。

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