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    1. 存保制度料引發存款向大銀行集中
      2014-12-01    作者:記者 蔡愷 梁雪    來源:證券時報
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        醞釀了21年的存款保險制度即將面世。對此,接受采訪的券商分析師普遍表示,該制度對上市銀行業績的負面影響有限,有利于樹立儲戶對包括民營銀行在內的小型銀行的信心。不過,存保制度的推出或將導致存款向大中型銀行集中,對于小型銀行來說難言利好。

        對上市銀行負面影響有限

        按照央行昨天公布的《存款保險條例(征求意見稿)》規定,存保制度實施后,商業銀行需要繳納保費,費率由基準費率和風險差別費率構成。而這將直接增加銀行的支出,因此,投資者非常關注該項制度對銀行利潤的影響。

        招商證券銀行業分析師肖立強預計,存保制度的推出對銀行利潤影響不大。假定商業銀行的平均費率為萬分之七,需要5年左右存款保險基金達到目標水平,之后商業銀行的平均費率降為萬分之一。據此測算,存保制度推出后的前5年每年對銀行業績的負面影響不超過1.5%,第6年起,對銀行業績的負面影響甚至微乎其微,不會超過0.3%。

        而長城證券分析師屈俊分析,存保基金將根據各銀行的資本充足率、撥備覆蓋率及其他財務指標,使用0.04%~0.12%的差別費率,預計存保制度對銀行凈利潤的負面影響在1%~3%。

        雖然,存款保險制度主要是為了防止因銀行倒閉帶來系統性風險,保障儲戶利益,但肖立強表示,上市銀行基本面較好、規模大,且股東背景堅實,目前無破產風險。

        此外,肖立強還表示,城商行一般有國資背景,也基本無倒閉風險。所以,存款保險制度主要是為防止小型銀行倒閉引發的風險擴散。

        多位券商銀行業分析師皆表示,存款保險制度主要是針對規模小、倒閉風險較高的小型銀行以及處于襁褓階段的民營銀行。

        新制度下小銀行命運難卜

        今年3月,江蘇射陽農商行因謠言而遭遇擠兌危機,震驚銀行業和監管部門。該事件發生后,國信證券首席經濟學家鐘正生預測,該事件可能加速存款保險制度的推出。因為存款保險制度可以隔離對單個銀行的擠兌,防止系統性危機。

        國泰君安首席經濟學家林采宜昨日對證券時報記者稱,該制度將提高金融風險防控機制的市場化水平,化解金融系統潛在風險。尤其對農信社、村鎮銀行以及即將問世的民營銀行來說,實際上是無形的“增信”。

        某總部在深圳的證券公司研究員稱,該項制度為中小銀行、民營銀行的發展提供了一個平等競爭的環境。

        不過,市場上有不同的觀點認為,存保制度推出對小型銀行難言利好。屈俊說,該制度將會導致存款資源向全國性大中型商業銀行集中,加劇銀行業的存款競爭,小銀行存款吸收成本將會提高。

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      · 存款保險即將推出 維護金融系統安全尚存疑
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