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    1. 光大銀行應用“大數(shù)據(jù)”提升運營效率
      2014-07-22    作者:劉振冬 北京報道    來源:經(jīng)濟參考網(wǎng)
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          大數(shù)據(jù)是什么?光大銀行信息科技部總經(jīng)理楊兵兵曾經(jīng)這樣說:人本身就是一臺可以綜合運用大數(shù)據(jù)的精密儀器。當我們認識一個新朋友,會通過眼睛收集圖片信息、用耳朵感受聲頻信息……如果可能,還可以通過其他人的描述收集這個人的歷史信息、個人愛好等等,然后在大腦中對這個人形成一個判斷。今天的大數(shù)據(jù)只是在還原人腦50%的水平。

          如果說人是一臺可以綜合運用大數(shù)據(jù)的精密儀器,那么大數(shù)據(jù)如何幫助企業(yè)這臺機器更“精密”起來?

          大數(shù)據(jù):孵化數(shù)據(jù)價值的搖籃

          自2014年伊始,光大銀行科技創(chuàng)新展廳進入“大數(shù)據(jù)時代”主題展覽。展廳通過大數(shù)據(jù)的一天、大數(shù)據(jù)應用成果、數(shù)據(jù)沙盤、互動問答、演示體驗、歷史數(shù)據(jù)查詢、社區(qū)銀行熱點地圖、數(shù)據(jù)分析等等展覽模塊,用切身體驗的方式告訴人們:大數(shù)據(jù)是如何幫助光大銀行這臺機器在經(jīng)營運轉中更“精密”起來的。但是通過這樣的體驗,人們了解的還僅僅是一部分。

          中國光大銀行信息科技部人士告訴記者,該行科技創(chuàng)新實驗室通過科技前瞻性創(chuàng)新助力銀行業(yè)務快速發(fā)展,近年來已孵化出“公司客戶在線供應鏈平臺”、“非接觸移動支付”、“瑤瑤繳費”、“電子支付交易市場資金監(jiān)管”、“社區(qū)銀行VTM”、“O2O餐飲收單”等應用創(chuàng)新業(yè)務。大數(shù)據(jù)時代,在提升效率、降低成本、加強風控、創(chuàng)造價值等等諸多方面,光大銀行創(chuàng)新實驗室通過數(shù)據(jù)應用為銀行業(yè)務發(fā)展的貢獻度正在顯現(xiàn)。
                              
        用數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)業(yè)務服務客戶

        誰是潛在的客戶?客戶需要什么樣的服務?

        利用大數(shù)據(jù)社交媒體技術進行數(shù)據(jù)分析,光大銀行制作出了“云圖”,云圖為業(yè)務部門新拓展供應鏈或拓寬現(xiàn)有供應鏈網(wǎng)絡,主動發(fā)現(xiàn)有價值客戶提供了全面、準確的數(shù)據(jù),同時也為銀行根據(jù)客戶特點提供個性化服務提供了依據(jù)。

        據(jù)不完全統(tǒng)計,光大銀行信息科技部門數(shù)據(jù)服務人員全年須完成人均近1000項業(yè)務部門提出的數(shù)據(jù)服務需求,如何組織有限人員完成以上海量的服務需求?光大銀行創(chuàng)新提出開放式數(shù)據(jù)服務社區(qū)理念,并建設成服務平臺,利用“中文語義智能分析”技術,使得數(shù)據(jù)服務資源共享、知識共享成為可能。此舉還曾榮獲由中國人民銀行頒發(fā)的科技發(fā)展二等獎,是大數(shù)據(jù)技術驅動優(yōu)質服務的最佳實踐。

        同時自2012年啟動“智慧分行科技行”主題活動,通過在總、分行之間進行數(shù)據(jù)分析與服務的互動、培訓,將數(shù)據(jù)運用能力有效傳導至分行,兩年內(nèi)推動實現(xiàn)近350項數(shù)據(jù)分析業(yè)務營銷活動,激發(fā)分行業(yè)務發(fā)展活力。
                                    
        提升營運效率 降低投入成本

        2013年,光大銀行基于大數(shù)據(jù)Hadoop技術構建起核心歷史數(shù)據(jù)查詢平臺,該平臺可為客戶提供聯(lián)機歷史數(shù)據(jù)查詢應用功能,通過Hadoop技術可使以往需要3-4天的查詢時常縮減到當日完成,大大提升運營效率。

        光大銀行有關負責人介紹,由于該平臺采用開放式的大數(shù)據(jù)應用架構,在軟、硬件科技成本投入上較傳統(tǒng)技術架構應用節(jié)省近百分之八十的費用,大幅降低投入成本。這也是國內(nèi)將Hadoop運用于銀行在線運營業(yè)務的首個成功案例。
                                  
        大數(shù)據(jù)為風險管理保駕護航

        風險管理是作為金融企業(yè)的銀行必須具備的核心競爭力,在此方面,大數(shù)據(jù)的作用也在顯現(xiàn)。

        圍繞著風險管理,近年來光大銀行全面打造“風險預警平臺”,該平臺利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘技術、文本數(shù)據(jù)分析技術以及風險欺詐數(shù)據(jù)挖掘模型技術,將網(wǎng)絡輿情、監(jiān)管信息與企業(yè)賬務流水、財務報表數(shù)據(jù)進行關聯(lián)分析,通過事件驅動覆蓋客戶信用風險、賬戶風險、財務風險、關聯(lián)風險、聲譽風險、經(jīng)營風險等風險事前預警。在單一客戶預警的基礎上,還深度挖掘企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)與關聯(lián)個人、個人與關聯(lián)個人之間的關系,使認定的風險預警信號得以傳導給與客戶相關聯(lián)的其他客戶,更為高效的發(fā)現(xiàn)風險,為銀行貸后風險管理構建起一道強有力的大數(shù)據(jù)信息屏障。

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