從去年開始,在銀行資本緊張、流動性管理難度加大的情況下,購房按揭貸款對商業銀行的吸引力也逐漸降低。“嫌貧愛富”的銀行受利益驅使,往往會將資產投放到收益率較高、風險可控的業務品種。這使得有剛性需求個人房貸的消費者獲得按揭的難度加大,貸款利率下浮的空間縮小。
會議資料透露,劉士余在會議上提出了5點指導意見,其中第一條就明確表示,各大銀行要在現有資源情況下,根據市場需求,要優先確保住房消費貸款的資源配置。“住房消費貸款本身市場具有潛在的巨大需求,要充分認識在未來城市化建設進程、拉動國民經濟增長三駕馬車的重要地位,不僅僅是為房地產行業。”劉士余說,“個人住房貸款有經濟增長的穩定功能,是黨中央、國務院民生工作的重要組成部分,金融系統一端連著民生,一端連著黨中央國務院,只能加強、改善,不能改變和絲毫動搖。”
其次,他要求商業銀行的利率合理定價,要有社會責任,能保證保本、微利的財務可持續發展就好,不要過分盲目追求商業利益。同時,他還指出,商業銀行要提升改善個人房貸效率。“壓單要控制,接單、審批后就要盡快放款。規模不應該是主要原因,如果有這方面的訴求,可以找人行幫助協調各行際間的規模調節”。
最后劉士余提醒,還要注意防范風險。目前銀行的整體不良率上升,要關注棄房的現象。值得注意的是,他還鼓勵銀行創新,可以“嘗試個貸資產證券化的渠道”。
個人房貸有經濟增長的穩定功能
此次央行的會議指導目前只停留在“喊話”階段,尚未形成文件,雖然對于商業銀行的個人房貸市場的業務開展有指導作用,但業內人士紛紛表示,此舉將有助于經濟平穩增長,但究竟能救市到何種程度仍待觀察。
中央財經大學金融學院教授郭田勇稱,個人住房貸款有經濟增長的穩定功能,央行此時關注住房信貸問題可緩解我國經濟下滑趨勢,有助于經濟平穩增長。郭田勇認為,目前我們經濟運行減速,房價也出現了一定程度上的回調,這有利于房地產擠出一些泡沫,對我國經濟調整,經濟健康發展有好處。但他同時表示,如果未來房地產調整過深,會讓我們經濟下滑過大,對經濟發展有較大的負面影響。
經濟學者、央視特約財經評論員馬光遠認為此舉會在一定程度上救市,但能救到什么程度恐怕要探討,“期待像2008年之后房地產飆漲不現實”。
首套房貸上浮是主流 優惠將成歷史
各商業銀行在會議上提出,目前銀行遇到了一些問題,主要就是房貸利率提高,導致發放貸款放慢。原文指出,“受市場需求和資金成本上升的影響,銀行按揭貸款的定價有所提高。其中,工商銀行首套執行基準利率,上浮較少。招行新發放的首套房利率由9.7折提高到上浮7.6%,中信和建行今年新增個人貸款40%是房貸,中信首套利率上浮8%。”
“房貸荒”從2013年下半年延續至今,且依然沒有放松的跡象。根據融360《中國房貸市場4月度分析報告》,4月以來全國首套房9折以下利率優惠絕跡,個別銀行最高上浮40%。放款方面,銀行壓貸、緩貸的現象呈普遍現象,部分銀行出現半年放不出款的情況。有業內人士表示,未來銀行首套房貸市場利率上浮5%-10%將是主流,優惠利率或將成為歷史。