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    1. 銀行理財反攻余額寶類產品 最高收益飆至7.5%
      2014-05-02   作者:劉振盛 上海報道  來源:21世紀經濟報道
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      2014年4月30日在售的非結構性人民幣理財產品中,預期收益率超6%的銀行理財產品就有36款,有的甚至高達7%以上。在售理財產品的平均預期收益率為5.43%。

        
        如果投資者為防范未來的收益率下降風險,最近打算拋棄“寶寶”軍團產品,轉而配置期限較長的理財產品,不少銀行正在推出的年化收益6.5%以上、期限1年左右的產品正是合適選擇。
        
        21世紀經濟報道統計,2014年4月30日在售的非結構性人民幣理財產品中,預期收益率超6%的銀行理財產品就有36款,有的甚至高達7%以上。在售理財產品的平均預期收益率為5.43%。而余額寶[微博]、微信理財通已經跌至5%的“生死關口”,兩類產品的地位已經逆轉。“棄短取長”也正是投資者眼下最佳選擇。
        
        31天期預期年收益7%
        
        浦發正發行的個人專項理財2014年第176期同享盈添利計劃,扣除相關信托費用后的預期投資收益率為7.55%,再扣除0.05%的銀行托管費率、0.50%的銷售手續費率,投資者最終可拿到7%的回報。
        
        這款產品的募集結束日為5月6日,預計最高募集規模3.05億元,認購起點金額5萬元,但期限較長,為736天。
        
        截至5月8日才停止募集的浦發銀行(9.77, -0.03, -0.31%)“私銀專屬理財產品2014年第30期尊享盈添利計劃”,投資者回報也達到7%,期限731天,認購門檻為30萬元,最高募集規模1.21億元。
        
        中小城商行正發行的產品中,同樣有不少收益率頗高者。江蘇太倉農商行的“天天向上61號”(0101期)人民幣理財產品,5月4日停止募集,規模上限為1億元,個人客戶起點金額5萬元,每人限額10萬元。
        
        這款產品的理財期限僅有31天,但它預期年收益率卻高達7%。太倉農商行表示,資金投向銀行間同業存放、國內銀行間債券市場上流通的國債、央行[微博]票據和信用等級在投資級(AA級)及以上企業債等金融投資工具。
        
        蘇州銀行最近發行一款理財產品的收益率也堪稱驚艷。這款名為“金石榴嘉盈”2014年4月第3期理財產品,投資期限為364天,起點金額10萬元,但它的預計年化收益率高達7.50%。
        
        蘇州銀行表示,除了貨幣市場工具、債券外,資金還投向信托計劃(70%以內)、定向資產管理計劃等。
        
        那么這些產品的高收益究竟從何而來,銀行是否會虧本賺吆喝?以南京銀行(7.80, 0.02, 0.26%)近日發行的聚富(1401期17)365天人民幣理財產品(北京)為例,收益率分三個檔次,10萬元起點的為6.6%、30萬元起點為6.8%、50萬元達到7.0%。這三個檔次對應的募集規模為0.8億元、0.6億元和0.6億元。
        
        南京銀行測算,在這款產品的投資工具范圍中,銀行間5年期企業債發行收益率里,公司評級為AA+可達6.70%、公司評級為AA-為7.10%、公司評級為AA的5年期中期票據達到7%。
        
        另外公司評級為A+,債券評級為A-1的1年期短期融資券發行收益率為7.15%;銀行間1個月期的同業存款、回購和拆借利率均可達到6.5%。
        
        在售平均預期收益5.43%
        
        近些年來,銀行固定收益類理財產品的收益率突破7%關口,主要在2013年明顯發生過兩回,分別是2013年6月末、12月末。
        
        21世紀經濟報道統計發現,與2013年情形相比,2014年超過7%收益的銀行理財呈現三大特點,首先是門檻高,2013年的產品認購起點多為5萬元,而最近則在10萬元、30萬元和50萬元較為普遍。
        
        其次2013年兩次高收益理財,發生的背景都是市場流動性緊張,因此它們期限較短,多在1-3個月以內。而上述的理財產品期限基本都在1年、2年時間;再者,2013年的產品發行銀行以股份行為主,最近則以中小城商行、農商行為主。
        
        事實上21世紀經濟報道統計,自2014年以來,銀行似乎更愿意用收益較高的長期限理財產品,來鎖定投資者的資金。銀率網數據也證明這點,在一季度,投資期限大于六個月的中長期理財產品占發行總量的比例為13.61%,環比上升16.56個百分點。
        
        投資期限在一年以上的人民幣理財產品總計發行273款,占人民幣理財產品發行總量的2.36%,環比上升60.59個百分點。
        
        相反,今年1月-2月,“寶寶”類貨基產品攀登上收益率的高峰,譬如表現最好的貨基產品7天年化收益率達7.51%,達到6%的比比皆是。當時1-3個月的理財產品平均收益率僅在5.54%。最近余額寶已經跌至5.0480%、微信理財通則是5.0270%,僅錢大掌柜仍能保持在5.776%。
        
        因此最近銀行理財開始反攻“寶寶”們的陣地。銀率網數據庫統計,2014年4月30日在售的非結構性人民幣理財產品共343款,其中預期收益率超6%的銀行理財產品有36款,4月30日在售理財產品的平均預期收益率為5.43%。
        
        6%年化收益率可以排在貨幣基金A類份額的第4位,而5.43%的平均預期收益率則可以排在貨基的第8位。
        
        究竟哪些銀行的理財產品收益率更好?21世紀經濟報道分析,從上周的統計數據看,城商行發行的理財產品平均預期收益率5.73%,排在第一。緊隨其后的是股份制銀行,平均在5.51%。農商行、國有大行分別在5.4%和5.14%。

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