截至4月29日,16家上市銀行全部交出第一季度成績(jī)單,根據(jù)所披露的數(shù)據(jù),銀行不良貸款和不良率呈現(xiàn)出集體“雙升”的局面,并且,不良貸款在一季度內(nèi)新增368.46億元,僅工、農(nóng)、中、建、交五大行就增加了254.12億元。
就上市銀行不良貸款集中地來看,長(zhǎng)三角仍是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū),與此同時(shí),包括鋼貿(mào)等產(chǎn)能過剩行業(yè)集中的華北地區(qū)也開始拉響銀行信貸違約的“警報(bào)”。民生銀行高層分析稱:“今年不良?jí)毫ο鄬?duì)較大,民生銀行的逾期貸款主要在溫州、杭州、石家莊、上海。溫州、杭州和上海主要是此前問題的繼續(xù)暴露。不過,目前,不良貸款增長(zhǎng)趨勢(shì)已經(jīng)開始向華北傳遞。基于此,民生銀行必須加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。”平安銀行高層也表示,該行新增逾期貸款主要集中在長(zhǎng)三角地區(qū),不過,新增的逾期貸款大部分有抵質(zhì)押品,該行已積極采取各項(xiàng)措施,分類制定清收和重組轉(zhuǎn)化方案。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出:“今年銀行業(yè)面臨的宏觀形勢(shì)較以往更為錯(cuò)綜復(fù)雜,金融體系內(nèi)生性的問題也在增多。一方面,我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于增長(zhǎng)轉(zhuǎn)段和結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛期,部分企業(yè)運(yùn)行困難加劇,資金鏈趨緊,信用違約風(fēng)險(xiǎn)加大;另一方面,金融領(lǐng)域非傳統(tǒng)的投融資模式不斷增多,交易對(duì)手更多元、違規(guī)操作更隱蔽,風(fēng)險(xiǎn)特征更復(fù)雜。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)加強(qiáng)不良貸款、融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理。”
不過,對(duì)于銀行而言,不良貸款繼續(xù)暴露的背后,還伴隨著利潤(rùn)增速下降,在此情況下,不少銀行選擇降低撥備覆蓋率反哺利潤(rùn)。
在已披露數(shù)據(jù)的上市銀行中,有9家撥備覆蓋率較上年末進(jìn)一步降低,降幅最大的是光大銀行,截至3月末,該行撥備覆蓋率為208.37%,比上年末下降了32.65個(gè)百分點(diǎn)。即便如此,光大銀行第一季度也僅實(shí)現(xiàn)了81.59億元的凈利潤(rùn),同比僅增2.59%,成為16家上市銀行中利潤(rùn)增速最低的銀行。
相比利潤(rùn)增速高達(dá)40.82%的平安銀行,截至3月末,該行不良貸款余額為81.05億,較年初增加了5.64億元;不良貸款率為0.91%,較年初上升了0.02個(gè)百分點(diǎn);不過,該行撥備覆蓋率提高了0.49個(gè)百分點(diǎn)至201.55%。
對(duì)于銀行的資產(chǎn)質(zhì)量狀況,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林29日表示,要加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理,積極防范化解突出信貸風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控,堅(jiān)持“有保有控、區(qū)別對(duì)待”,避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂。防范化解過度授信、互聯(lián)互保和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。梳理分析進(jìn)口商品貿(mào)易融資基本情況,推動(dòng)商品貿(mào)易融資健康發(fā)展。加強(qiáng)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置和呆賬核銷,進(jìn)一步加強(qiáng)和改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理。提高資本管理的有效性,進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
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