平安銀行(000001.SZ)4月23日發布2014年一季報。報告顯示,2014年第一季度,平安銀行實現凈利潤50.54億元,同比增長40.82%;基本每股收益0.53元,同比增加0.09元。在同業競爭日趨激烈、互聯網金融快速發展等紛繁多變的經營環境下,平安銀行業務轉型成效凸顯,綜合盈利能力顯著提升。
各項收益指標大幅提升 存款增速領先同業
進入2014年,利率市場化進程加速、互聯網金融快速發展,給銀行的盈利造成較大挑戰。而經過一年的“打基礎”,在“五年規劃”的第二年,平安銀行業務轉型成效已逐步顯現,各項收益指標同比大幅提升。
2014年第一季度,平安銀行實現凈利潤50.54億元,同比增長40.82%;撥備前營業利潤87.79億元,同比增長52.33%。該行平均總資產收益率(年化)達到1.01%,同比增加0.17個百分點;加權平均凈資產收益率(年化)16.54%,同比增加0.93個百分點。基本每股收益0.53元,同比增加0.09元。
同時,平安銀行加強成本管控,成本收入比同比下降1.08個百分點至37.65%,較2013年度下降3.12個百分點。
一季末,平安銀行總資產為20,971.02億元,較年初增長10.86%。總貸款(含貼現)8,903.49億元,較年初增長5.08%。
值得注意的是,在利率市場化、互聯網金融的挑戰下,行業存款增速普遍放緩,但通過“專業化”、“集約化”的經營,平安銀行仍實現較好的增長。一季末,該行總存款為13,826.49億元,較年初增長13.61%,增速居同行業領先地位,增量已達上年全年增量的85%。
貸款定價管理方面,平安銀行通過主動調整客戶結構,加強貸款定價管理生息資產收益率提升,資金成本相對穩定,該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個基點至5.11%、2.23%和2.42%。
隨著業務結構調整的持續推進,平安銀行收入結構也進一步優化。中間業務保持高速增長勢頭,投行、托管、票據轉讓等業務帶來的中間業務收入大幅增長,一季度平安銀行非利息凈收入同比增長117.18%,在營業收入中的占比同比提升8.87個百分點至28.26%。
推進資本補充 機構擴張取得突破
2013年底以來,平安銀行積極推動資本補充計劃,在2013年末順利完成148億元定向增發計劃之后,又于2014年3月與4月分別成功發行90億元、60億元二級資本債,為業務擴張提供了良好基礎。
截至一季末,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.79%、8.70%和8.70%。
隨著資本的充實,平安銀行機構擴張也取得較快的進展。3月蘇州二級分行正式開業,首日存款突破118億元。4月,臨沂二級分行開業,開業首日存款達到128億元,授信總量突破140億元。一季度,該行共成立3家支行、完成33家社區支行開業。
四輪驅動 打造差異化競爭優勢
在平安銀行此輪業務轉型中,公司、零售、同業、投行四大業務板塊成為驅動業務發展的四個輪子,同時,順應互聯網金融發展趨勢,充分利用平安集團綜合金融優勢,“以客戶為中心”,關注客戶體驗,不斷完善“供應鏈金融綜合服務平臺”、“行E通”、“平安口袋銀行”、“貸貸平安2.0”等平臺,開辟了新的利潤增長點。
公司業務方面,貿易融資業務繼續保持良好發展勢頭,一季度貿易融資發放額2,428億元,同比增長49%;貿易融資授信余額4,119億元,較年初增長11%。面對業務競爭和電商時代的挑戰,平安銀行將網絡渠道、聯盟渠道同步轉化為新增批量獲客渠道,截至一季末,網絡金融新增客戶數3,077戶、新增日均存款585億元、新增日均貸款37億元、實現非利息凈收入2.49億元,總收入13.8億元。
零售業務方面,按五年轉型戰略,零售事業部制改革基本到位,重點提高經營能力,突出綜合金融特色。一季末,零售實現存款余額2,372億元,較年初增長12%,零售貸款余額較年初略增;零售中間業務凈收入(含信用卡)12.11億元,同比增長23%。
資金同業方面,堅持產品創新和結構優化,傳統業務和創新型業務實現均衡發展。同業機構合作不斷加強,累計上線三方存管銀證合作機構超70家;行E通銀銀合作業務不斷深化,合作機構超百家,行E通平臺品牌效應進一步彰顯。
投行業務實現資產管理規模1,534億元,項目融資規模376億元;實現中間業務收入4.57億元,實現派生收益2.7億元,派生存款余額559億元、日均475億元;實現托管費收入2.07億元,同比增幅33%。截至一季末,“金橙俱樂部”會員已超過200家,“金橙”產品線不斷豐富,實現資產管理規模1,534億元,新增募資規模393億元。
值得注意的是,基于“普惠金融”理念推出的小微金融產品“貸貸平安”商務卡在短短數月間實現了快速發展。全行累計發放貸貸平安商務卡客戶數突破54.22萬戶,較年初增長54%;貸貸平安商務卡存款余額89億元、貸款余額182億元,分別較年初增長65%和203%。
作為五年規劃重要的第二年,平安銀行在完成架構改革、風險梳理、客戶洞察的基礎上,各項業務進入了快速發展通道,綜合金融優勢逐步顯現,盈利能力大幅提升。未來,隨著資本補充的持續推進,利潤點的全面生成,客戶服務的不斷提升,尤其依托集團強大IT力量形成的互聯網金融優勢,平安銀行將不斷超越,最終實現“最佳商業銀行”的戰略目標。