發展現代化新型農業任重道遠。日前，國務院辦公廳發布《關于金融服務“三農”發展的若干意見》提出，創新農村金融產品；推廣產業鏈金融模式。在政策引導下，中國農業銀行等國有大型商業銀行正瞄準農業產業鏈金融服務模式，以農業產業化龍頭企業為支持現代農業發展的重要抓手，為農村金融注入“金融活水”，促進農業產業鏈上每一環升級改造。

　　推廣產業鏈貸款　農戶獲益良多

　　前不久，遼寧省朝陽市北票市東關營鎮海豐村楊玉濤遇到了煩心事。在周圍養雞專業戶帶動下，他投入３００萬元建了雞舍，卻發現流動資金不足，才養的５萬只雞變成了燙手的山芋。
　　“銀行貸款需要提供抵押物，我不夠條件呀。”楊玉濤告訴記者，“不過，宏發公司幫我擔保后，農行貸給我８萬元，一下解決了大問題。”
　　為楊玉濤擔保的宏發食品有限公司是一家農業產業化國家重點龍頭企業，有著種雞飼養、雞雛孵化、飼料生產、基地養殖、技術服務、肉雞加工等產業鏈條。楊玉濤這樣的農民就是鏈條上的一環，與企業簽訂肉雞養殖合同后，即可獲得雞雛、飼料、技術指導等服務。
　　中國人民大學農村經濟與金融研究所常務副所長馬九杰認為，“小農戶往往缺乏抵押物，貸款難度較大，而產業鏈金融模式能有效解決農民市場認可度較差的情況，使產業鏈上的農戶獲益良多。”
　　據介紹，僅在遼寧省，農行就通過產業鏈貸款惠及上下游農戶３００萬戶，帶動１００余萬農戶辦理惠農卡，近三年累計發放農戶貸款９億元。
　　今年，楊玉濤想把養殖規模擴展到１０萬只，這需要至少２０萬元的流動資金。在國家推廣產業鏈金融模式的引導下，農行主動提出為他這樣的畜牧養殖大戶，將單筆產業鏈貸款額度提高到２０萬元至１００萬元不等。
　　“對于銀行而言，點對點的貸款模式，成本比較高。利用企業信用給農戶形成擔保，銀行大大降低運營成本和風險，盈利空間有所提高。”馬九杰說。
　　
　　銀行不墨守成規　助推產業鏈企業全力發展

　　“在發展初期，公司缺乏有效的抵押和擔保，但是農行慧眼識珠，給公司５０萬元信用貸款作為起步資金，扶植我們這個民營企業一步步發展壯大。”禾豐牧業股份有限公司董事長金衛東說。
　　現在禾豐牧業已經成長為國家級農業產業化龍頭企業，擁有集飼料產銷、飼料原料貿易、農產品生產及加工、飼料添加劑和畜牧飼料機械制造為一體的開放式產業鏈。２０１３年該企業總資產３５億元，總銷售收入８５億元。
　　禾豐牧業大跨步地發展產業鏈模式的同時，農行對其的金融服務也未停步，在授信額度提升至６億元的同時，農行對該公司提供的金融產品已達１５種之多。
　　針對上游原料供應鏈，農行為禾豐牧業的魚粉、豆粕原料等國際貿易業務提供國際貿易融資服務，辦理進口押匯、信用證、參融通等業務；在產業鏈核心環節，為集團提供資金結算、現金歸集等業務；在下游產業分銷鏈條中，搭建電子商務網上交易平臺，普及網銀訂貨等。
　　農行遼寧省分行負責人趙壯志說，重點做好農業產業鏈的金融服務，有助于促進傳統農業改造升級。
　　截至２０１３年末，農行產業化龍頭企業貸款余額１５４８億元，對國家級、省級農業產業化龍頭企業的覆蓋率分別達８１．４％和５７．６％。
　　“金融是企業發展的媒介，更是農業產業鏈發展的重要支撐力量。”金衛東說，“銀行不墨守成規，我們才更有勇氣發展。”
　　
　　順應產業鏈發展　銀行服務私人訂制

　　“中國乳業有過慘痛經歷，我們痛定思痛，想成為乳制品安全代表。”中國輝山乳業控股有限公司常務副總裁葛坤告訴記者，為緊抓乳品安全的每一個環節，企業不得不將產業鏈不斷向上游推進，打造一條從牧草種植到飼料加工、從奶牛養殖到乳業制造的全封閉自控產業鏈，而這需要更全面、完善的金融服務予以支持。
　　“銀行就是要順應現代農業規模化、集約化的發展趨勢，沿著農業產業鏈上吃干榨盡，向客戶提供私人訂制般的金融服務。”農戶遼寧省分行農村產業金融部總經理宋涌海介紹，２０１３年，農行為輝山乳業量身訂制了“光輝路”農業產業鏈組合貸的金融服務方案，現在又根據企業需求，不斷更新產品。
　　隨著輝山乳業種植畜牧草面積和奶牛場規模不斷擴大，租賃農村流轉土地的資金需求不斷增加，農行著手向企業提供１５億元的增量授信；隨著企業從海外進口奶牛頭數不斷增加，農行向企業推出了內保外貸業務。
　　“下一步，我們計劃在全國２０個省布局銷售，農行提出在惠農通服務點、電子商務網站聯手推出促銷活動，幫我們進一步打開銷售局面。”葛坤表示，“我們客戶選擇銀行，不光看哪家提供的利率低、授信額度高，更看重銀行所能夠提供的增值服務。”　
　　“由于產業、產品和供應鏈各個不同，決定了產業鏈金融模式提供服務形式的多樣化。”馬九杰說，“農業產業鏈金融模式確實是農村金融的一種創新，是農業現代化的發展的一個方向。”