一則謠言的傳播，竟然使經(jīng)營(yíng)正常的江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行遭遇擠兌風(fēng)險(xiǎn)，這在新中國(guó)的歷史上也是極為罕見(jiàn)，這在一定程度上反映出我國(guó)在構(gòu)建國(guó)家金融安全網(wǎng)上還存在重大的制度漏洞。因此，加快建立存款保險(xiǎn)制度，使其與監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管以及央行最后貸款人制度一起，共同撐起我國(guó)的國(guó)家金融安全網(wǎng)，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。
　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和理論研究表明，存款保險(xiǎn)制度可以有效阻止銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)傳染。存款保險(xiǎn)制度的顯性有限賠償原則，可以通過(guò)法律條文的明示，比隱性國(guó)家信用擔(dān)保更有助于穩(wěn)定社會(huì)公眾預(yù)期，阻隔金融風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)散。就江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)事件而言，由于存款保險(xiǎn)制度缺失，謠言更容易傳播，進(jìn)而觸發(fā)了銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致部分不明真相群眾在銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)擠兌。如果不及時(shí)處理，那么擠兌風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必在區(qū)域內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間傳染擴(kuò)散，真正危及區(qū)域金融穩(wěn)定。而已經(jīng)建立存款保險(xiǎn)制度的美國(guó)，雖然次貸危機(jī)爆發(fā)后銀行破產(chǎn)數(shù)目明顯增加，特別是2010年有157家銀行倒閉，是1992年以來(lái)最多的一年，但聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)為每家銀行的每個(gè)儲(chǔ)戶提供了高達(dá)25萬(wàn)美元的存款保險(xiǎn)，倒閉銀行的儲(chǔ)戶存款基本不受損失，未對(duì)美國(guó)金融體系的穩(wěn)定性形成較大沖擊。
　　存款保險(xiǎn)制度在保障儲(chǔ)戶存款安全的同時(shí)，也給予中小金融機(jī)構(gòu)某種制度層面的保護(hù)。江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)和各項(xiàng)存款規(guī)模均超過(guò)100億，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合銀行業(yè)監(jiān)管要求，經(jīng)營(yíng)狀況良好，不存在倒閉風(fēng)險(xiǎn)。但其擠兌風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，表明當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)存在脆弱性，容易遭受外部沖擊。微觀審慎監(jiān)管雖然能在相當(dāng)程度上確保了金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)，不會(huì)發(fā)生明顯的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但難以從制度層面為中小金融機(jī)構(gòu)抗擊外部沖擊提供保護(hù)。而存款保險(xiǎn)制度通過(guò)法律條文明示，可基本穩(wěn)定中小金融機(jī)構(gòu)的存款資金，減少類似謠言等外部沖擊致使中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌或倒閉的可能性；與監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管相互配合，拓寬了中小金融機(jī)構(gòu)的生存空間。
　　存款保險(xiǎn)制度也有助于區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)很難說(shuō)是一起偶發(fā)事件，當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境明顯惡化是背后的重要推手。過(guò)去幾年，由于金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄和金融知識(shí)普及滯后，射陽(yáng)非正規(guī)金融過(guò)度發(fā)展，高危擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，導(dǎo)致地方金融生態(tài)環(huán)境急劇惡化。2012年，江蘇射陽(yáng)縣陳洋資金互助社就曾經(jīng)發(fā)生過(guò)擠兌事件。而存款保險(xiǎn)制度的顯性有限賠償原則，可以喚醒居民的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，抑制非正規(guī)金融擴(kuò)張，切斷非正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)向正規(guī)金融傳導(dǎo)的鏈條，有助于區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展。
　　當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)承受較大壓力，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正向金融領(lǐng)域加快傳導(dǎo)，局部地區(qū)或個(gè)別金融風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)的可能性增大，金融機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)將面臨更大風(fēng)險(xiǎn)。為防范未來(lái)中小金融機(jī)構(gòu)擠兌風(fēng)險(xiǎn)事件再次發(fā)生和防止擠兌風(fēng)險(xiǎn)傳染，目前我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)刻不容緩。在宏觀金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)上升時(shí)期，只有將存款保險(xiǎn)制度、監(jiān)管當(dāng)局審慎監(jiān)管和央行最后貸款人制度有效配合使用，才能真正構(gòu)筑不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家金融安全網(wǎng)。