首批確定5家試點探路“讓資本說話”的民營機制

　　首批5家風險自擔的民營銀行試點名單出爐。3月11日，銀監會主席尚福林披露了這一消息。對于民營銀行設立，銀監會提出了共同發起人制度，即每家要求不少于2個發起人，首批試點選址在天津、上海、浙江、廣東地區。
　　銀監會相關負責人表示，“我們下一步的工作就是對其股東資質按照相關規定進行審核，之后開始受理正式申請，按照成熟一家批復一家的原則，穩步推進試點。”也就是說，這5家銀行并非是最終確定掛牌名單。
　　首批5家試點銀行的發起人和民營資本分別來自：浙江杭州的阿里巴巴、萬向集團；浙江溫州的正泰集團、華峰集團；廣東深圳的騰訊、百業源投資有限公司；上海的均瑤集團、復星集團；天津的商匯集團、華北集團。
　　銀監會要求，在民營資本入股銀行時，選擇持續經營的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況；對于發起企業的主要控股、控股股東或實際控制人，要求試辦民營銀行的終極受益人和剩余風險承擔者，應為中國公民且不得持有綠卡(外國永久居留權)，并且資金可追溯。
　　“銀監會沒有先定框架和規則，而是讓市場摸著石頭過河然后和頂層設計緊密結合，根據市場意愿，我們從全國幾十家上報的方案中篩選出了四種特色的模式，即阿里提出小存小貸模式；騰訊提出大存小貸模式；天津的方案提出公存公貸模式，只做對公業務，不做零售；另外兩家銀行方案則提出在特定區域，做符合當地小微企業、金融消費者的業務，區域究竟多大還需要依據方案來做說明。”銀監會相關負責人說。
　　同時，銀監會針對民營銀行股東也提出了延伸監管的要求，包括關聯交易狀況；持續注資能力，風險承擔能力和安排。銀監會內部權威人士表示，“中小銀行的單一股東持股比例最大為20%。在市場準入、監管要求和現有的商業銀行沒任何差異，但在具體方法上會有所不同。民營銀行注冊資本金的規模大小決定了今后業務、資產擴張規模的大小，有多大能力辦多大事。”
　　“從要求2家民營資本共同發起設立，就可以看出銀監會對民營銀行還是非常謹慎的。”全國人大代表、華峰集團董事局主席尤小平對《經濟參考報》記者表示，“我們打算籌建的民營銀行主要發起人是正泰集團，籌備了2年多時間，業務對象肯定是針對小微企業服務，區域初定在溫州當地。”
　　在市場退出機制方面，銀監會主張銀行立“生前遺囑”，即制定一份風險處置和恢復計劃。“金融機構的破產條例已經提上了重要的議事日程，可能會和存款保險一起推出。”上述權威人士進一步透露。
　　針對民營銀行經營過程中的風險預警，銀監會初步做了相關的設計，包括資本充足率、撥備等關鍵監管指標，設置了量化觸發標準，一旦達到觸發值，立即啟動風險對沖、資本補充和機構重組等措施。
　　“如果這些關鍵指標低于一定的下限，我們就要首先限制其負債業務，并要求其盤活不良資產、損失挽回，然后要求增資擴股、注資，在達到了要求之后才能重新開展業務。”權威人士解釋說，“我們一定要找賠的起牛的人來放牛，而不是讓囊中羞澀的人來放牛。如果萬不得已某家民營銀行發生了嚴重的資不抵債，資本金都無法對沖債務風險時，我們甚至就會找發起人股東，即實際控制人，要求他用個人資產來抵債，彌補個人儲戶存款。”
　　銀監會副主席閻慶民表示，“民間資本主要通過發起設立、認購新股、受讓股權、并購重組等方式進入銀行業。”
　　銀監會數據顯示，目前，民間資本在銀行業資本構成中其實已經占據了相當大的比例。如股份制銀行和城商行總股本中，民間資本占比分別由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%，已有100多家中小銀行的民資占比超過50%，部分中小銀行為100%民資。全國農村中小金融機構民資占比已超過90%，村鎮銀行民資占比達73%。國有銀行上市后，也有不少民營機構和公眾持股。
　　“過去這些民間資本入股都是作為財務投資者，在銀行的日常經營過程中并沒有話語權，無法參與決策，沒有讓資本說話就不是真正的民營機制。因此，我們這次試點民營銀行并不是試點民營資本參與多少，而是在試點民營機制。”銀監會內部權威人士說。
　　按照銀監會主席尚福林的說法，民營機制的銀行就是要建立“讓資本說話的公司治理機制，讓資本決策的經營管理機制，讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制”。
　　“未來，不僅要引導民間資本參與現有銀行業金融機構的重組改制，讓投資入股的民資具有更多的話語權，引入更靈活的民營機制；還要根據試點情況擴大試辦由純民資發起設立自擔風險的銀行業金融機構。”閻慶民說。

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