今年，銀行融資業務結構調整大幕將拉開。《經濟參考報》記者近日從知情人士處獲悉，監管層今年仍然把嚴控房地產貸款風險放在重要位置，并且要求銀行高度關注重點企業，繼續強化“名單制”管理，防范個別企業資金鏈斷裂可能產生的風險傳染。
　　除此之外，“銀監會已對商業銀行潛在的信用風險新趨勢發出預警，其一，鋼鐵、光伏、船舶等行業的信用違約風險向上下游行業和關聯產業鏈蔓延；其二，煤炭、木材、水產貿易等領域重復抵押等違規模式的融資擔保風險上升。目前，從區域看，信用違約風險正在由長三角地區向其他東部省市和中西部地區多點擴散。銀行根據市場狀況也在加速調整融資業務結構和布局。”上述知情人士透露。
　　接受《經濟參考報》記者采訪的業內專家認為，“目前，銀行不僅面臨利率市場化改革的沖擊，而且還包括互聯網企業涉足金融領域等非傳統性競爭的影響，信貸投放整體處于‘去產能’的過程。因此，銀行資產負債結構面臨著劇烈調整，預計市場對信用風險的擔憂會階段性上升。”
　　實際上，對于房地產貸款而言，銀監會主席尚福林在2014年全國銀行業監管工作會上就警示部分銀行存在房地產貸款集中度過高的問題。截至2013年末，有20家銀行涉及房地產類貸款達20.9萬億元，這大概占2013年末銀行業貸款余額的33%。另外，截至2013年9月末，20家主要銀行機構房地產貸款及以房地產為抵押的貸款占各項貸款比重高達37.9%，抵押品風險較大。
　　“興業銀行無論是表內還是表外的房地產融資業務占比在同行中較高，因此，管理層出于業務結構和業務模式調整的需要，作出了相關決定，即暫停鋼鐵、水泥等房地產供應鏈金融業務、股權融資模式的夾層融資業務，以及房地產開發貸款，這一直將持續到3月底，但期間不包括暫停土地儲備貸款和按揭貸款。”國泰君安銀行研究員邱冠華分析稱。
　　據悉，還有招商銀行、交通銀行等則延續了2013年的房地產貸款政策，“總量控制”且“區別對待”。而這也是銀行在去年內對包括鋼鐵、船舶、光伏等產能過剩行業的放貸政策。央行統計數據表明，去年，銀行對部分“兩高一剩”限制行業的貸款增速明顯放緩，截至2013年末，鋼鐵業中長期貸款同比下降10.7%，建材業中長期貸款則同比下降了3.3%。
　　央行四季度貨幣政策執行報告明確指出，下一步在支持金融創新的同時，要加強對理財、票據和同業業務發展潛在風險的監測與防范。這意味著，信托、理財、同業業務會在今年受到更為嚴格的監管，銀行信貸資產將出現表外融資向表內信貸轉移的新變化，這在一定程度上有助于防控金融風險。
　　業內專家普遍認為，從去年銀行放貸規模上可以看到，中小銀行在優化信貸結構過程中顯現出了較大的市場活力，但是，銀行信貸資金仍面臨較大壓力，一方面產能過剩行業資金鏈緊張狀況已拖累了銀行信貸資產質量下行，另一方面銀行表外融資風險正在暴露。
　　招商證券固定收益部研究員分析稱，“目前，銀行非標準化債權等高收益資產利率還維持在高位，而債券收益率已經大幅下行，在這樣的背景下，今年監管層可能會像去年一樣，再次尋找新平衡。”
　　“我國經濟發展仍處于一個調整的過程中，而在經濟調整的大環境下，商業銀行還面臨著金融市場化的加速推進。這意味著，與以往任何時候相比，商業銀行特別是中小銀行在今年更需要關注和防范利率風險、信用風險及操作風險。”興業銀行首席經濟學家魯政委認為。
　　交行金研中心分析師鄂永健同樣預計，“未來銀行業通過非信貸渠道的資產創造、貨幣創造能力將受到限制，這也是壓縮實際信貸投放、控制社會融資規模過快增長的方式之一，并將助推部分融資需求轉回風險管理更為完善的表內貸款。”