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日前,有消息稱銀監(jiān)會(huì)在2013年第四季度末時(shí)要求部分銀行資本充足率水平在年末達(dá)到資本新規(guī)(即巴塞爾協(xié)議III)的要求,將早前設(shè)定的過渡期安排取消。對(duì)此,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在2月13日予以了否認(rèn),稱“沒有對(duì)銀行資本新規(guī)過渡期做任何改變和調(diào)整”。
13日當(dāng)天,銀行股并未受傳言的影響,繼續(xù)上漲了1.63%。一位股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說,“去年,部分銀行自發(fā)采取了一些補(bǔ)充資本金的措施來提升資本充足率水平,即便是要求提前達(dá)標(biāo),問題也不會(huì)太大。實(shí)際上,資本充足率水平在很大程度上決定著當(dāng)年銀行可獲配的新增貸款規(guī)模,資本約束將給銀行開展業(yè)務(wù)方面帶來更為明顯的壓力,因此,為了確保今后發(fā)展順暢,大部分銀行都會(huì)提高資本充足率水平。”
早在2013年1月1日,銀監(jiān)會(huì)正式實(shí)施《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,這項(xiàng)中國版巴塞爾III對(duì)我國銀行業(yè)資本約束提出了更高和更具體的要求,包括“核心一級(jí)資本充足率從巴塞爾要求的4.5%上調(diào)為5%,一級(jí)資本充足率和資本充足率則保持6%和8%不變,儲(chǔ)備資本(留存資本)、逆周期資本和系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的附加資本目前暫定與巴塞爾保持一致。”同時(shí),明確提出“到2018年年底,系統(tǒng)性重要銀行核心資本充足率及資本充足率需要分別達(dá)到9.5%、11.5%,非系統(tǒng)性重要銀行分別達(dá)到8.5%、10.5%。”
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行資本過渡期的安排,到2013年年底,非系統(tǒng)性重要銀行核心資本充足率及資本充足率最低需要分別達(dá)到6.5%和8.5%;2014年年底,則需要分別達(dá)到6.9%、8.9%即可。
在國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松看來,對(duì)銀行資本充足率過渡期的安排很有必要。“歐美銀行已經(jīng)形成差異化競(jìng)爭的格局,巴塞爾III的框架性監(jiān)管安排只是在差異化競(jìng)爭格局基礎(chǔ)上的一個(gè)校準(zhǔn),不會(huì)從根本上限制差異化競(jìng)爭。但是,中國銀行業(yè)尚未形成差異化競(jìng)爭格局,因此,監(jiān)管當(dāng)局在巴塞爾協(xié)議III在中國落地實(shí)施的過程中應(yīng)當(dāng)考慮差異監(jiān)管,為中小銀行留足發(fā)展的空間。”巴曙松分析稱。
不過,自從資本新規(guī)實(shí)施后,銀行超千億再融資需求,一直被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是懸在市場(chǎng)頭上的劍。央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成就認(rèn)為,“銀行可以通過凈利潤留存、發(fā)行次級(jí)債和資本市場(chǎng)融資等方式補(bǔ)充資本,過于依賴外部融資會(huì)沖擊資本市場(chǎng)。”目前,監(jiān)管層已經(jīng)著力創(chuàng)新銀行補(bǔ)充資本工具,包括允許銀行發(fā)行“減記型二級(jí)資本工具”替代次級(jí)債。此外,市場(chǎng)也疾呼證監(jiān)會(huì)盡快推出優(yōu)先股融資工具。