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    1. 李曉鵬:嚴防金融機構系統性風險
      2013-12-06   作者:記者 劉振冬 張莫/北京報道  來源:經濟參考報
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          在商業銀行從業近30年之后,李曉鵬有了新的職務身份——中投公司監事長。從工行的副行長到主權財富基金的監事長,在新角度如何看待金融機構系統性風險?《經濟參考報》記者就此對他進行了專訪。

        《經濟參考報》:“嚴守不發生系統性區域性金融風險底線”,這是中央今年對金融工作的重要要求之一,中投公司作為大型金融機構的國有出資人代表,如何看待這一要求。
        李曉鵬:全球經濟金融正處在危機后的深度調整期,雖然目前呈現出復蘇跡象,但基礎仍很脆弱,不確定性很大。同時,中國經濟轉型也進入攻堅破難的深水期,要求金融改革必須以更大的力度向縱深推進。在這樣一個關鍵時刻,中央提出“嚴守不發生系統性區域性金融風險底線”的要求,為深化金融改革、防范金融風險指明了方向。
        國有金融機構是防范系統性風險的重要微觀基礎,監事會負有防范系統性風險的重要職責。不久前,中投公司召開了“2013年中投公司控參股銀行監事會工作座談會”,我們把這次會議的主題就確定為“充分發揮監事會職能,積極防范金融機構系統性風險”。
        從國有出資人代表角度,防范系統性風險是推進金融改革的重要內容。金融行業是經營風險的行業。從某種程度上講,金融改革也是一個通過改革來不斷消弭系統性風險隱患的過程。
        當前,正在研究或推行的存款保險制度、匯率和利率改革、加強影子銀行管理以及金融機構自身采取的轉型發展的各種措施,其實質都是防范系統性風險的重要內容,對穩定金融體系將發生重要作用。因此,要有序、可控地推進金融改革,就必須高度重視防范化解系統性金融風險,守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
        同時,有效防范和化解自身的系統性風險有利于金融行業的穩定。由于金融機構之間一般形成支付清算鏈條,各機構之間也存在大量的銀行間市場交易,特別是系統重要性金融機構一般位于社會信用鏈條與金融市場的關鍵節點,因此金融機構的風險容易引發整體金融系統的風險。這類案例在2008年國際金融危機中暴露得比較充分。雷曼兄弟的破產,引起金融市場流動性緊縮,美國次貸危機加速轉化為國際金融危機。這說明,金融機構的微觀穩定對于防范廣義上的系統性風險具有基礎性作用。

        《經濟參考報》:您認為發生系統性金融風險的最根本原因在哪些方面?
        李曉鵬:系統性金融風險一般指金融系統整體運行出現失效或崩潰的可能性。當然,這是從整個金融體系出發進行的廣義分析。
        如果從狹義上考察,系統性金融風險是指金融機構特別是系統性重要機構本身面臨的可能導致其運行失效或崩潰的可能性。
        系統性風險既可由金融機構內部因素引起,如戰略失當、資產負債匹配失衡、資產質量大幅惡化、信息系統大面積故障、內部重大操作風險等,也可能來自于外部沖擊的影響,如宏觀經濟大幅下行、市場流動性突然收緊、海外投資所在地政局動蕩、重大自然災害、輸入型沖擊等。因此,防范化解系統性風險,既要從金融機構本身做起,防止個別風險系統化為體系風險,又要加快推進金融改革,為防范化解系統性風險創造良好的客觀環境。
        我認為,金融機構發生系統性風險的原因是多方面的,但究其根本,戰略失當對系統性風險具有決定意義。
        總結國內外金融機構的經驗教訓,不難看出,有的違背了資金來源制約資金運用這一商業銀行發展的最基本規律,誤讀主動負債,過度使用杠桿,引發支付危機;有的顛倒了兼顧安全性、流動性、效益性這一商業銀行最本質的經營原則,片面追求盈利和規模目標,過分加大考核壓力,制造“唯利唯大是圖”的經營氛圍,損害了企業的長遠和根本利益;有的不顧實際,盲目創新,只顧一時繁榮,終究埋下了系統性風險的禍根。在當前我國商業銀行轉型發展的關鍵時期,有效地防范和化解系統性風險,要求監事會必須從全局的角度,加強對發展戰略的審視和監督。

        《經濟參考報》:在金融改革進入深水區,利率和匯率市場化加速,行業準入門檻降低的大背景下,在商業銀行轉型發展的關鍵時期,國有大行在規劃發展戰略時應該注重哪些方面?
        李曉鵬:制定具有深遠影響的戰略目標并選擇具有遠見卓識的戰略方案,必須堅持戰略思維,把握好抓住機遇、適應階段、圍繞中心、明晰目的、統籌兼顧、著眼全局的戰略原則,確保戰略科學合理。結合當前轉型發展的實際情況,我認為,要處理好以下幾個重要的關系:
        一是正確處理好轉型發展與適應階段的關系。銀行轉型發展是無可爭議的發展趨勢。但“怎么轉”、“轉多快”,必須準確把握外部經濟環境發展的階段性特征,辯證地把握業務轉型的步伐,既不能故步自封,路徑依賴,轉型遲緩,錯失良好的增長機遇,也不能過度強調跨越式發展,出現轉型過急和調整“冒進”。
        當前,全球商業銀行發展的基本趨勢是構建更低資本消耗、更高服務附加值、更具多元特性的業務模式。順應這一趨勢,銀行業要逐步擺脫對利差收入的依賴,創造新的發展空間。但是,這一轉型的步伐是逐步實現的。在中國資本和債券市場不夠成熟、直接融資發展還需時日的情況下,仍需商業銀行信貸業務作為重要支撐并長期發揮作用。因此,我們在制訂發展戰略時,不能超越這一現實國情。
        事實上,國際同業的實踐也表明商業銀行的業務轉型需要一個漸進的演變過程。桑坦德銀行是一家知名國際銀行集團,其1988年23.8%的非利息收入結構與國內目前的情況極為相似,歷經24年的經營轉型,其非利息收入結構提升至2011年的34.9%,僅提高了11個百分點。因此,商業銀行業務轉型是一個受多種因素影響的較為復雜和漫長的過程,不可能一蹴而就,應充分考慮各種影響因素和潛在的系統性風險狀況,制定合理的階段性目標并做好長期的轉型準備。
        二是正確處理信貸結構調整與服務實體經濟的關系。銀行的轉型發展必須以實體經濟為中心。當前,加快經濟轉型和結構調整的中心任務是推進產業結構優化升級、培育戰略性新興產業、加快城鎮化進程、推進區域協調發展,這些都必須依托實體經濟的加速發展。商業銀行的信貸結構必須與經濟結構調整的方向相適應,貸款不能過度投向政府融資平臺、基礎設施和房地產,信貸工作不能因實體經濟出現的暫時困難而失去支持的信心。這既是商業銀行穩健發展的重要基礎,也是規避系統性風險的有效途徑。
        三是正確處理財富管理與普惠金融的關系。有效滿足民生金融需求是構建內需驅動型增長方式、打造經濟升級版、實現科學發展的客觀要求,是銀行踐行社會責任的重要內容,也是夯實銀行客戶基礎的根本途徑。民生金融既包括富足人群的財富管理,也包括人民大眾的普惠金融。銀行在優化調整客戶結構過程中,既要看到優質客戶群體的市場潛力,通過加快發展財富管理業務,挖掘新的業務增長點,防止錯失轉型發展機遇;也要堅持以人為本,實現“基礎金融服務均等化”,讓更多的民眾分享經濟和金融發展成果。如果在基礎金融服務方面出現疏漏,不僅影響銀行客戶基礎的拓展,而且也會因社會責任缺位而引發聲譽風險。
        四是正確處理綜合化、國際化經營與集團管控之間的關系。實施綜合化、國際化戰略是大型商業銀行發展到一定階段后,為獲取協同效應、改善收入結構、提高抗周期波動能力的客觀需要。但是,綜合化、國際化蘊含一定的系統性風險,需要較強的集團管控能力,加強跨區域、跨市場的風險識別和監控,避免風險交叉傳染。首先要加強集團風險總量控制。其次是建立有效的風險隔離機制。再次是構建集團管理新體制。要建立交叉銷售、協同研發、統一管控的集團營運體制,形成“縱橫平衡、條塊融合”的組織架構。
        五是正確處理互聯網金融創新與守住風險底線的關系。近年來,互聯網金融以其業務處理模式、數據挖掘、客戶體驗等優勢激發了銀行參與的熱情。但是,創新是把“雙刃劍”,在高度重視、積極推動業務創新的同時,必須充分認識其中蘊含的風險,堅守風險管理的底線,防范業務創新引發系統性風險。一要守住客戶信息安全的底線。二要守住系統安全穩定的底線。三要守住以金融服務為主的底線。

        《經濟參考報》:截至2012年底,匯金公司控參股機構由2003年的2家發展到20家,資產總額68萬億元,約占全國金融業資產總規模的一半。作為國有出資人代表,中央匯金公司如何在公司治理框架下發揮建設性作用,與有關部門一道推動控參股金融機構在微觀層面防范系統性風險?
        李曉鵬:中央匯金公司的理念是,不僅僅是注資,更重要的是促進控參股機構建立健全協調運轉、有效制衡的公司法人治理結構,落實公司治理各方主體在系統性風險防控中的責任,并與有關部門一道形成合力,建立防范系統性風險的內、外防控體系。作為國有出資人代表內設的監督機構,中央匯金公司監事會承擔著防范化解系統性風險的重要責任。我們要不斷提高履職能力和工作水平,發揮好建設性監督作用。
        在這次“控參股銀行監事會工作座談會”上,有關部門領導也提出,金融系統性風險具有外部性、隱蔽性、脆弱性、突發性、傳染性等特征,需要在有關單位之間建立聯絡協同機制,以適應防范系統性風險的需要。自2009年以來,我們連續舉辦控參股銀行監事會工作座談會,并邀請有關部門到會給予工作指導,通過座談會這一平臺,明確了國有金融機構監事會在防范化解所在機構系統性風險方面所肩負的責任與發揮作用的著力點,并加深了對監事會發揮高層面、獨立性、內部監督的“三位一體”優勢的認識。而且通過座談會這一平臺,各家金融機構和有關部門交流溝通,圍繞金融改革發展與制度創新進行互動,也有利于中國特色金融機構公司治理的持續改革創新。
        近年來,各家銀行監事會圍繞房地產、融資平臺、理財業務、產能過剩行業、新興業務、信息系統、綜合化及國際化等重點風險領域,持續開展調研,關注相關的市場風險、信用風險和操作風險狀況,并及時向董事會、管理層提出獨立監督意見或建議。
        中央匯金公司將繼續遵循公司治理,認真履行職責。按照公司治理規定的監事會職能框架,腳踏實地開展履職、戰略、風險和財務監督,更好地維護股東權益,支持控參股機構的董事會和管理層依法合規開展工作,力爭在監督質量、監督重點、監督時效和監督激勵上有新的進展。

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