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    1. 無錫尚德60億貸款將清零
      商業銀行損失近七成
      2013-11-22   作者:喬加偉  來源:21世紀經濟報道
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        一如預期,無錫尚德龐大的債務最終以打折方式進行清算。

        日前,香港上市公司順風光電發布公告稱,公司關于無錫尚德的收購方案11月15日獲得無錫市中級人民法院批準。順風光電將拿出30億現金,同無錫尚德應收款,一并作為償債資金。

        記者獲悉,具體償債方案為,無錫尚德債權將被分類為職工債權(16.4萬元)、稅務債權(4374萬元)、擔保的債權(7975萬元)、普通債權(90億元),其償還比例高低不同,最低為普通債權,償還比例在31%左右。

        “說白了,就是債務打三折。法院已經裁定通過,接下來就是實施,30億元償債資金將在一個月到位(到指定賬戶),目前各家銀行在走程序,申請對無錫尚德債務進行減免,資金到位后,我們和無錫尚德債權債務關系全部消除!币患覀鶛嚆y行無錫分行資產保全人士對記者透露。

        對于70%的巨額損失,該人士坦言,一開始,其他意向投資者提出的方案更為悲觀;而如果走破產程序,無錫尚德凈資產只有22.8億,“債權委員會給我們分析,破產清算還有兩塊費用,一是職工遣散費,大約5000萬,二是破產需要處置資產,有過戶費、登記費等一系列費用,資產短期賣掉還要打折,清償比例可能只有不到17%”。

        60億貸款清零

        根據記者從上述債權銀行資產保全人士處獲取的資料,無錫尚德最終確認債權94.64億元,其中銀行和租賃公司貸款逾60億元,分別為國開行(23.72億)、中行(17.56億)、工行(9.12億)、農行(7.1億)、上海銀行(6.09億)、江蘇銀行(3.12億)、光大金融租賃(2.51億)等。

        “申報債權的時候,我們已經將無錫尚德貸款計入不良,并計提撥備!彼Q。記者也獲悉,目前,多數銀行選取了類似操作,例如中國銀行已將尚德貸款降級為不良。

        記者獲悉,對于普通債權人,順風光電提供了兩種償債方式,一是純現金模式,二是現金+應收款模式。

        “無錫尚德管理人此前給我們的數據是,其應收款賬面價值22億元,但實際上評估價遠沒那么高,其中瑞士尚德欠無錫尚德約21億元,這部分應收款實際上是次級債,根本沒法要回來。最后,應收款作評估價為8300多萬。”上述債權銀行資產保全人士透露。

        他告訴記者,如果債權人選擇純現金模式,將把應收款在8300萬評估價基礎上打7.5折,計入現金,受償比例為31.55%;若有債權人選擇作價進入現金+應收款,將根據應收款收回比例單獨清償。“應收款對應企業大約8家(剔除瑞士尚德),據我所知,主要幾家債權銀行都選擇了現金+應收款模式,銀行調查了這8家企業,資質都還不錯,應收款應可收回!

        而無論選擇哪一種方式,商業銀行60億貸款都將損失40億元左右(損失比例約70%);同時債權銀行在無錫尚德的債權債務關系將清零,不再與無錫尚德有任何業務關系。

        由于此前商業銀行已將無錫尚德貸款計入不良,在向總行申請減免債務后,債權銀行賬上60億元不良貸款即將清除,隨之也需要用40億元收入來填補這個窟窿。

        新增貸款難度大

        2012年,源于區內鋼貿貸款和光伏貸款風險的集中爆發,幾家主要商業銀行無錫分行的貸款不良率大幅上升。本報記者獲取的數據顯示,截至2013年4月末,江蘇地區銀行業金融機構不良貸款余額870億元,較年初增長240億元左右,增幅45.5%。

        “蘇南地區不良貸款中有60%-70%來自鋼貿行業,江蘇全省鋼貿類不良貸款總額近80億元,主要是無錫、蘇州。另一大塊就是尚德的不良貸款!苯K銀行業一位權威人士向記者透露。

        他進一步告訴記者,因為貸款風險相繼出現,2012年無錫銀行界很不太平,“好幾家分行的一二把手都被辭退、退二線或變相降職,包括部分國有大行無錫分行!

        而據記者獲悉,上述重組方案通過后,無錫尚德最快在兩三個月內清償債務完畢,之后其將以一家新公司面世,債權債務關系完全不復存在。

        “以后,無錫尚德肯定還會選擇銀行貸款進行融資,但現在分行的光伏貸款需要總行審批,其他銀行政策雖然不一樣,但都很難再進入光伏領域!鄙鲜鰝鶛嚆y行資產保全人士稱。

        他透露,由幾家主要債權銀行組成的債權人委員會曾經交流,發現無錫尚德這樣的科技企業一旦設備稍微過時,將很難處理,且此類企業和海外企業股權關系復雜,很難控制。這也增加了商業銀行授信時的顧慮。

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