■大行的責任系列報道之四
對于農業(yè)銀行而言，縣域經濟并不只意味著競爭藍海，同樣也是一家大型商業(yè)銀行發(fā)揮其社會價值的主要陣地。
記者在京鄂兩地的采訪中看到，在農業(yè)銀行支持縣域經濟、推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的戰(zhàn)略藍圖中，深化農村基礎金融服務，推進新型城鎮(zhèn)化和支持農業(yè)產業(yè)化等方面，成為其發(fā)力的關鍵點。
農業(yè)銀行這份深耕縣域的堅守也反映在財報之中。三季報數據顯示，截至9月末，農業(yè)銀行縣域金融業(yè)務總資產達54296.26億元，較上年末增加4502.82億元，增長9.04%。同期，全行總資產增長10.23%。縣域發(fā)放貸款和墊款總額22919.9億元，較上年末增加2427.73億元，增長11.85%，同期全行增長10.48%。雖然縣域資產增速不及全行平均，但縣域貸款增速反而比全行平均高出1.37個百分點。
爭做新型城鎮(zhèn)化建設的
“首選銀行”
推進新型城鎮(zhèn)化在基礎設施、產業(yè)發(fā)展和改善民生等多方面對金融服務提出了新的需求。作為縣域經濟的金融主力，在準確理解新型城鎮(zhèn)化科學內涵的基礎上，農業(yè)銀行全面梳理了這些新需求，在戰(zhàn)略層面強化了整體規(guī)劃，細化了不同區(qū)域的業(yè)務重點，制定了差異化的策略。
這一理念被基層農業(yè)銀行在實踐中所貫徹。“推進新型城鎮(zhèn)化建設沒有統(tǒng)一模式，金融服務城鎮(zhèn)化建設也沒有現成的模式可遵循，必須根據各地不同需求提供有針對性的方案，荊門市分行細分需求層次，因地制宜確定服務路線，邁出了金融服務城鎮(zhèn)化服務的第一步。”農業(yè)銀行湖北省荊門分行行長何行成對《經濟參考報》記者說。
據介紹，農業(yè)銀行湖北省荊門分行通過對城鎮(zhèn)化建設中的需求調查和分析，繪制了金融服務新型城鎮(zhèn)化建設路線圖，“按圖索驥”創(chuàng)新金融產品，加大對城鄉(xiāng)一體化、人口城市化、新型工業(yè)化發(fā)展的支持力度，以需求為導向找準了金融服務新型城鎮(zhèn)化建設的切入點。
其實，早在幾年前，農業(yè)銀行荊門分行鐘祥市支行的客戶經理們就人手一冊《金融生態(tài)示意圖》，描繪了區(qū)域經濟分布、支柱產業(yè)分布和三農金融服務分布狀況，全市每個村的資源物產、特色產業(yè)、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶、信用環(huán)境等情況一目了然。2012年，荊門分行又專門委托國家統(tǒng)計局荊門調查隊，歷時半年，調查全市56個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街辦，占到總數的98.2%，對在推進新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現代化過程中的金融服務特點、融資需求以及面臨的問題作了一次全面摸底。
“在‘金融生態(tài)圖’的指引下，荊門分行主動開展組織架構再造和服務模式創(chuàng)新，實現了金融資源與經濟資源的合理配置、有效對接，并在實踐中圍繞人口城鎮(zhèn)化、產業(yè)城鎮(zhèn)化、公共服務城鎮(zhèn)化、基礎設施城鎮(zhèn)化以及金融服務城鎮(zhèn)化等方面開展嘗試。”何行成說。
農業(yè)銀行湖北分行更是加大資源投入力度。今年2月，湖北省政府和農業(yè)銀行簽訂了《城鎮(zhèn)化建設與金融服務全面對接合作備忘錄》。未來5年內，湖北分行將向該省城鎮(zhèn)化建設投放不少于1000億元貸款。其中，2013年投入200億元貸款，重點支持290個城鎮(zhèn)化建設項目。
農業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經理李運透露，農業(yè)銀行正力爭成為新型城鎮(zhèn)化建設領域各類客戶的“首選銀行”。目前，農業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化相關貸款余額超過3400億元，城鎮(zhèn)化金融服務覆蓋全國50%以上的縣城。
不久前，農業(yè)銀行還專門出臺了《中國農業(yè)銀行城鎮(zhèn)化建設信貸政策指引》。《指引》結合當前新型城鎮(zhèn)化建設的要求，全面整合了目前農業(yè)銀行服務城鎮(zhèn)化建設的信貸政策、產品和流程。其中值得關注的是，農業(yè)銀行重新梳理和整合了支持城鎮(zhèn)化建設的12類信貸產品，既包括了城市基礎設施建設等傳統(tǒng)產品，又針對城鎮(zhèn)化進程中出現的“城中村”改造等新內容創(chuàng)新了相應的信貸產品，同時圍繞“人的城鎮(zhèn)化”突出了對新市民、新農民就業(yè)和消費的信貸支持。
支持農業(yè)產業(yè)化
助推縣域經濟發(fā)展
如果說新型城鎮(zhèn)化是縣域經濟的未來，產業(yè)化農業(yè)則是縣域經濟當下的支柱，它也是農業(yè)銀行助推縣域經濟的主要抓手之一。
湖北匯春集團是湖北省著名農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，旗下發(fā)展有匯春生物科技、匯春物流貿易、匯春名優(yōu)農產品三家企業(yè)，形成了以農副產品生產、加工、運輸、銷售為鏈條的產供銷一條龍經營模式，年銷售收入近1億元。然而，匯春集團成立初注冊資本僅80萬元，經營中亟需資金擴大規(guī)模，其背后的金融推手正是農業(yè)銀行。
2012年，農業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對匯春集團進行信用等級評定，綜合考察經營、財務和押品后，實際為其綜合授信1000萬元，授信項下的業(yè)務品種包括短期流動資金貸款、30%保證金的銀行承兌匯票及國內信用證，額度打通使用。農業(yè)銀行資金流的注入讓匯春集團實現了跨越式發(fā)展，如今匯春集團已增資到3800萬元。與此同時，農業(yè)銀行在單位賬戶結算、POS機上線、電子銀行、個人金融產品等方面傾力支持，不僅彌補了流動資金缺口，還為匯春集團資金流的順暢運轉護航。
截至去年末，匯春集團實際用信額為流動資金貸款800萬元，全年累計通過農業(yè)銀行結算資金逾億元。目前，農業(yè)銀行仍是匯春集團唯一一家貸款行，各項業(yè)務份額占其總量八成以上。匯春集團負責人告訴記者，“農業(yè)銀行是我們匯春集團的發(fā)展的見證者，確確實實發(fā)揮了金融支農惠農、服務現代都市農業(yè)的巨大作用”。
湖北匯春集團僅僅是農業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)服務大武漢都市農業(yè)的一個縮影。近年來，農業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)授信共計31戶，其中國家級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)有3家，省級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)有11家，省級以下農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)有17家，授信金額總計15.3億元。
在農業(yè)銀行總行層面，其更是不斷加大對產業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度。今年，農業(yè)銀行先后與財政部、農業(yè)部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極支持產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。同時，農業(yè)銀行還積極支持農業(yè)科技創(chuàng)新。目前，農業(yè)銀行為全國244戶農業(yè)科技企業(yè)提供103億元的授信支持，支持了50%的國家級種業(yè)骨干企業(yè)，與65家國家級農業(yè)科技園建立了合作關系；投放貸款1165億元，支持了52個國家級現代農業(yè)示范區(qū)建設。
完善農村基礎服務
促進普惠金融
在改善農村基礎金融服務方面，農業(yè)銀行則依托于“金穗惠農通”工程的建設，承擔起了國有大行履行普惠金融的社會責任。
金穗惠農通工程，以惠農卡為載體，通過加強與商務、電信、衛(wèi)生以及基層“兩委”等合作，在農村商店、衛(wèi)生室、農資店等布放金融電子機具、設立惠農通工程服務點，為廣大農民提供便捷的查詢、轉賬、消費、取現等金融服務，實現了農民“人不出村”就能辦理大部分金融業(yè)務，改善了農村金融支付結算環(huán)境。
截至9月末，農業(yè)銀行在縣域農村地區(qū)設立金穗惠農通工程服務點58.25萬個，其中助農取款服務點31.2萬個，共布放電子機具116.86萬臺，累計投入各類電子機具等成本10多億元，每年投入運營維護、通信補貼等配套資金10多億元。其中，在三類重點區(qū)域(“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農家店信息化改造試點區(qū)域、新農保新農合等代理區(qū)域、惠農卡集中發(fā)卡區(qū)域)覆蓋率達到了87.4%；探索形成了以重慶為代表的依托“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農家店模式、以湖北和甘肅為代表的新農保新農合項目帶動模式，還有以山西為代表的“三鏈”(物流鏈、產業(yè)鏈、資金鏈)、四川銀訊通、浙江移動服務包、福建海上銀行、湖北富迪商融結合、山東壽光惠農一卡通等多種行之有效的服務模式。
通過“金穗惠農通”工程，農業(yè)銀行在農村地區(qū)初步搭建起現代化的金融服務網絡，打通了農村金融服務的“最后一公里”。
縣域金融服務是公益
也是業(yè)務亮點
在股改上市之前，市場一直在探討“面向三農”與“商業(yè)運作”是否能夠兼得。經過幾年的實踐，農業(yè)銀行已經給出了答案，縣域金融業(yè)務是公益更是方向，縣域市場未來也將成為銀行必爭之地。
在農業(yè)銀行湖北分行行長姜瑞斌看來，縣域業(yè)務是業(yè)務發(fā)展的根基，也是湖北分行區(qū)別于其他大行的特色。要力爭在三至五年內打造成為縣域領軍銀行，在競爭能力、客戶質量、發(fā)展品質和創(chuàng)效水平四個方面領先于同業(yè)。他的目標是，今年，湖北分行要確保縣域貸款增幅高于全省平均增幅，力爭縣域貸款增量占比達到40%以上。
縣域金融的效益也已經在財報中體現。半年報數據顯示，上半年，縣域金融業(yè)務存貸利差4.76%，高于全行50個基點。
“縣域金融業(yè)務定價優(yōu)勢突出、縣域盈利貢獻突出。”農業(yè)銀行管理層提到，上半年，縣域金融業(yè)務實現稅前利潤466.14億元，同比增長39.5%。農業(yè)銀行稱，原因有三，一是縣域金融各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入保持較快增長；二是低成本滲透有效提升了縣域金融業(yè)務的運營效率，成本收入比同比下降3.09個百分點；三是風險管控能力增強，資產減值損失同比減少24.41億元。