■大行的責任系列報道之四
對于農業(yè)銀行而言,縣域經濟并不只意味著競爭藍海,同樣也是一家大型商業(yè)銀行發(fā)揮其社會價值的主要陣地。
記者在京鄂兩地的采訪中看到,在農業(yè)銀行支持縣域經濟、推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的戰(zhàn)略藍圖中,深化農村基礎金融服務,推進新型城鎮(zhèn)化和支持農業(yè)產業(yè)化等方面,成為其發(fā)力的關鍵點。
農業(yè)銀行這份深耕縣域的堅守也反映在財報之中。三季報數據顯示,截至9月末,農業(yè)銀行縣域金融業(yè)務總資產達54296.26億元,較上年末增加4502.82億元,增長9.04%。同期,全行總資產增長10.23%。縣域發(fā)放貸款和墊款總額22919.9億元,較上年末增加2427.73億元,增長11.85%,同期全行增長10.48%。雖然縣域資產增速不及全行平均,但縣域貸款增速反而比全行平均高出1.37個百分點。
爭做新型城鎮(zhèn)化建設的
“首選銀行”
推進新型城鎮(zhèn)化在基礎設施、產業(yè)發(fā)展和改善民生等多方面對金融服務提出了新的需求。作為縣域經濟的金融主力,在準確理解新型城鎮(zhèn)化科學內涵的基礎上,農業(yè)銀行全面梳理了這些新需求,在戰(zhàn)略層面強化了整體規(guī)劃,細化了不同區(qū)域的業(yè)務重點,制定了差異化的策略。
這一理念被基層農業(yè)銀行在實踐中所貫徹。“推進新型城鎮(zhèn)化建設沒有統(tǒng)一模式,金融服務城鎮(zhèn)化建設也沒有現成的模式可遵循,必須根據各地不同需求提供有針對性的方案,荊門市分行細分需求層次,因地制宜確定服務路線,邁出了金融服務城鎮(zhèn)化服務的第一步。”農業(yè)銀行湖北省荊門分行行長何行成對《經濟參考報》記者說。
據介紹,農業(yè)銀行湖北省荊門分行通過對城鎮(zhèn)化建設中的需求調查和分析,繪制了金融服務新型城鎮(zhèn)化建設路線圖,“按圖索驥”創(chuàng)新金融產品,加大對城鄉(xiāng)一體化、人口城市化、新型工業(yè)化發(fā)展的支持力度,以需求為導向找準了金融服務新型城鎮(zhèn)化建設的切入點。
其實,早在幾年前,農業(yè)銀行荊門分行鐘祥市支行的客戶經理們就人手一冊《金融生態(tài)示意圖》,描繪了區(qū)域經濟分布、支柱產業(yè)分布和三農金融服務分布狀況,全市每個村的資源物產、特色產業(yè)、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶、信用環(huán)境等情況一目了然。2012年,荊門分行又專門委托國家統(tǒng)計局荊門調查隊,歷時半年,調查全市56個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街辦,占到總數的98.2%,對在推進新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現代化過程中的金融服務特點、融資需求以及面臨的問題作了一次全面摸底。
“在‘金融生態(tài)圖’的指引下,荊門分行主動開展組織架構再造和服務模式創(chuàng)新,實現了金融資源與經濟資源的合理配置、有效對接,并在實踐中圍繞人口城鎮(zhèn)化、產業(yè)城鎮(zhèn)化、公共服務城鎮(zhèn)化、基礎設施城鎮(zhèn)化以及金融服務城鎮(zhèn)化等方面開展嘗試。”何行成說。
農業(yè)銀行湖北分行更是加大資源投入力度。今年2月,湖北省政府和農業(yè)銀行簽訂了《城鎮(zhèn)化建設與金融服務全面對接合作備忘錄》。未來5年內,湖北分行將向該省城鎮(zhèn)化建設投放不少于1000億元貸款。其中,2013年投入200億元貸款,重點支持290個城鎮(zhèn)化建設項目。
農業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經理李運透露,農業(yè)銀行正力爭成為新型城鎮(zhèn)化建設領域各類客戶的“首選銀行”。目前,農業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化相關貸款余額超過3400億元,城鎮(zhèn)化金融服務覆蓋全國50%以上的縣城。
不久前,農業(yè)銀行還專門出臺了《中國農業(yè)銀行城鎮(zhèn)化建設信貸政策指引》。《指引》結合當前新型城鎮(zhèn)化建設的要求,全面整合了目前農業(yè)銀行服務城鎮(zhèn)化建設的信貸政策、產品和流程。其中值得關注的是,農業(yè)銀行重新梳理和整合了支持城鎮(zhèn)化建設的12類信貸產品,既包括了城市基礎設施建設等傳統(tǒng)產品,又針對城鎮(zhèn)化進程中出現的“城中村”改造等新內容創(chuàng)新了相應的信貸產品,同時圍繞“人的城鎮(zhèn)化”突出了對新市民、新農民就業(yè)和消費的信貸支持。
支持農業(yè)產業(yè)化
助推縣域經濟發(fā)展
如果說新型城鎮(zhèn)化是縣域經濟的未來,產業(yè)化農業(yè)則是縣域經濟當下的支柱,它也是農業(yè)銀行助推縣域經濟的主要抓手之一。
湖北匯春集團是湖北省著名農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè),旗下發(fā)展有匯春生物科技、匯春物流貿易、匯春名優(yōu)農產品三家企業(yè),形成了以農副產品生產、加工、運輸、銷售為鏈條的產供銷一條龍經營模式,年銷售收入近1億元。然而,匯春集團成立初注冊資本僅80萬元,經營中亟需資金擴大規(guī)模,其背后的金融推手正是農業(yè)銀行。
2012年,農業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對匯春集團進行信用等級評定,綜合考察經營、財務和押品后,實際為其綜合授信1000萬元,授信項下的業(yè)務品種包括短期流動資金貸款、30%保證金的銀行承兌匯票及國內信用證,額度打通使用。農業(yè)銀行資金流的注入讓匯春集團實現了跨越式發(fā)展,如今匯春集團已增資到3800萬元。與此同時,農業(yè)銀行在單位賬戶結算、POS機上線、電子銀行、個人金融產品等方面傾力支持,不僅彌補了流動資金缺口,還為匯春集團資金流的順暢運轉護航。
截至去年末,匯春集團實際用信額為流動資金貸款800萬元,全年累計通過農業(yè)銀行結算資金逾億元。目前,農業(yè)銀行仍是匯春集團唯一一家貸款行,各項業(yè)務份額占其總量八成以上。匯春集團負責人告訴記者,“農業(yè)銀行是我們匯春集團的發(fā)展的見證者,確確實實發(fā)揮了金融支農惠農、服務現代都市農業(yè)的巨大作用”。
湖北匯春集團僅僅是農業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)服務大武漢都市農業(yè)的一個縮影。近年來,農業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)授信共計31戶,其中國家級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)有3家,省級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)有11家,省級以下農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)有17家,授信金額總計15.3億元。
在農業(yè)銀行總行層面,其更是不斷加大對產業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度。今年,農業(yè)銀行先后與財政部、農業(yè)部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,積極支持產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。同時,農業(yè)銀行還積極支持農業(yè)科技創(chuàng)新。目前,農業(yè)銀行為全國244戶農業(yè)科技企業(yè)提供103億元的授信支持,支持了50%的國家級種業(yè)骨干企業(yè),與65家國家級農業(yè)科技園建立了合作關系;投放貸款1165億元,支持了52個國家級現代農業(yè)示范區(qū)建設。
完善農村基礎服務
促進普惠金融
在改善農村基礎金融服務方面,農業(yè)銀行則依托于“金穗惠農通”工程的建設,承擔起了國有大行履行普惠金融的社會責任。
金穗惠農通工程,以惠農卡為載體,通過加強與商務、電信、衛(wèi)生以及基層“兩委”等合作,在農村商店、衛(wèi)生室、農資店等布放金融電子機具、設立惠農通工程服務點,為廣大農民提供便捷的查詢、轉賬、消費、取現等金融服務,實現了農民“人不出村”就能辦理大部分金融業(yè)務,改善了農村金融支付結算環(huán)境。
截至9月末,農業(yè)銀行在縣域農村地區(qū)設立金穗惠農通工程服務點58.25萬個,其中助農取款服務點31.2萬個,共布放電子機具116.86萬臺,累計投入各類電子機具等成本10多億元,每年投入運營維護、通信補貼等配套資金10多億元。其中,在三類重點區(qū)域(“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農家店信息化改造試點區(qū)域、新農保新農合等代理區(qū)域、惠農卡集中發(fā)卡區(qū)域)覆蓋率達到了87.4%;探索形成了以重慶為代表的依托“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農家店模式、以湖北和甘肅為代表的新農保新農合項目帶動模式,還有以山西為代表的“三鏈”(物流鏈、產業(yè)鏈、資金鏈)、四川銀訊通、浙江移動服務包、福建海上銀行、湖北富迪商融結合、山東壽光惠農一卡通等多種行之有效的服務模式。
通過“金穗惠農通”工程,農業(yè)銀行在農村地區(qū)初步搭建起現代化的金融服務網絡,打通了農村金融服務的“最后一公里”。
縣域金融服務是公益
也是業(yè)務亮點
在股改上市之前,市場一直在探討“面向三農”與“商業(yè)運作”是否能夠兼得。經過幾年的實踐,農業(yè)銀行已經給出了答案,縣域金融業(yè)務是公益更是方向,縣域市場未來也將成為銀行必爭之地。
在農業(yè)銀行湖北分行行長姜瑞斌看來,縣域業(yè)務是業(yè)務發(fā)展的根基,也是湖北分行區(qū)別于其他大行的特色。要力爭在三至五年內打造成為縣域領軍銀行,在競爭能力、客戶質量、發(fā)展品質和創(chuàng)效水平四個方面領先于同業(yè)。他的目標是,今年,湖北分行要確保縣域貸款增幅高于全省平均增幅,力爭縣域貸款增量占比達到40%以上。
縣域金融的效益也已經在財報中體現。半年報數據顯示,上半年,縣域金融業(yè)務存貸利差4.76%,高于全行50個基點。
“縣域金融業(yè)務定價優(yōu)勢突出、縣域盈利貢獻突出。”農業(yè)銀行管理層提到,上半年,縣域金融業(yè)務實現稅前利潤466.14億元,同比增長39.5%。農業(yè)銀行稱,原因有三,一是縣域金融各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展,利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入保持較快增長;二是低成本滲透有效提升了縣域金融業(yè)務的運營效率,成本收入比同比下降3.09個百分點;三是風險管控能力增強,資產減值損失同比減少24.41億元。