每一個人都需要養老，未雨綢繆，房子只是資產的一種，在社保等體制之外，持有何種資產來養老，對那些正在拼命工作的年輕人以及即將退休的老人來說，思考這個問題其實跟思考未來的人生一樣重要。

　　向日本學習養老

　　在老齡化以及面臨的養老問題方面，日本確實是中國很好的“前車之鑒”。
　　上個世紀八十年代，日本逐步進入老齡化社會，撫養率觸底向上，跟現在的中國非常相似，日本也正是在那個時候開始出現以房養老。其條件也十分苛刻，東京以房養老的條件是：65歲以上，居住在自己產權的住宅當中，不能有子女同住，家庭人均收入還要在當地的低收入標準之下，已經申請了低保等福利政策的家庭不能享受這項政策。土地價值在1500萬日元（約合人民幣120萬元）以上的獨門獨戶建筑可以，集體住宅不能申請。
　　相比以房養老，以金養老在日本人氣似乎更高。房地產泡沫破滅之后，日本1997年就進入了長期通縮階段，但這絲毫沒有影響日本人的購金欲望。到2001年，日本收藏和保值用的黃金消費量達到了379噸，比2000年增長了70%，其中個人購買金條70噸，比2000年多17噸。2002年第一季度日本的黃金投資需求為45噸，是上年同期的3倍多。
　　在日本，個人購買黃金的主要動機有兩個，第一個就是養老，另一個是遺產繼承。十年前，日本數量較多的一代人基本到了退休年齡，他們制定的養老計劃中一般會把一次性拿到的養老金的10%左右投資于黃金，而在65歲退休之后每月兌現1枚金幣，保證生活。由于黃金流動性較強，攜帶方便，尤其是在1995年神戶大地震之后，諸多日本人認為購買黃金作為遺產，在分給子孫繼承時也比較安全、方便。

　　投資黃金可靠穩健門檻低

　　據中國黃金協會最新統計數據顯示，2013年上半年全國黃金消費量達到706.36噸，比2012年上半年增加246.78噸，同比增長53.7%。金條用金278.81噸，同比增長86.5%。這一數據正如2001年日本黃金市場的爆炸性增長數據一樣，說明對儲金類如金條等的需求開始猛增。
　　由于購金熱潮和老齡化時間節點不同，2013年中旬，正當中國大爺大媽們像十多年前的日本同齡人一樣搶購黃金時，東京銀座以及日本更多的地方出現了大爺大媽們排隊賣黃金的情況。很多人認為這是黃金失去吸引力的征兆，殊不知，十多年前日本人搶購黃金的時候，國際金價還不到300美元每盎司，與以房養老相比，十年前選擇了以金養老的大爺大媽此時拋金獲取養老金并不奇怪。
　　黃金價格也會波動，這是很多購金者最為顧慮的地方。但誰能保證中國的房價不會像日本那樣暴跌？
　　作為一個消費型資產，房子首先要解決的是居住，一旦和養老掛鉤，將成為一個非常復雜的資產，有時還有可能會成為政府和金融機構的一種風險，形成金融危機，這也是英國、美國、新加坡、日本等地在以房養老問題上并未取得重大進展的原因。與房子復雜的衡量標準和估值相比，黃金的儲存和轉換價值更高，不需要政府承擔太大責任，自由選擇符合市場邏輯。
　　按照當下的中國房價，很多人可能一輩子都買不起一套房子，但每個月3克到10克黃金作為養老投資是完全可以的。黃金標準化程度較高，規格層次眾多，門檻由低到高，普通老百姓完全可以參與。

　　黃金是自主養老的優質資產

　　黃金具備貨幣及商品屬性，是全世界都可以標準化流通的金融資產，黃金更不是任何人的負債，不存在信用風險。
　　沒有人能夠控制黃金的供給，十多年來金價上漲了十多倍，但全球黃金的產量一直保持穩定，幾乎沒有增長。
　　人類目前還不能人工合成黃金，全球80%以上的國家依然將黃金作為一種戰略儲備，黃金依然是國際支付當中可以接受的計價貨幣。
　　金本位解體至今，以黃金衡量的石油購買力震蕩中保持了一種平衡，而分別以黃金和石油衡量的美元購買力走的是下坡路。黃金價格在整個八十年代經歷了一波大起大落，但相對于黃金來說，美元的購買力并未持續增強。以五到十年的周期來看，美元相對黃金的購買是走絕對貶值的道路。短線持有黃金并沒有太大優勢，而長線則較為穩定，這一特點正好適合于養老。
　　養老不光是國家的事，還應該是個人的事，更理智的來說，養老的質量更多的取決于個人，而非政府。選擇什么樣的資產作為養老資產，這是一個重要而又神圣的問題，任何資產都不是完全可信的，但如果按照個人的情況，在“無房可依”的情況下，必須要選擇一個養老資產的話，黃金無疑是值得關注和持有的。