專家：“以房養老”有市場需求
隨著“老齡化社會”漸趨成形，國內養老服務業已經明顯滯后，但社會資本的進入或將逐步緩解這一矛盾。日前，國務院印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》，鼓勵和引導民間資本、境外資本進入養老服務業。
專家認為，未來幾年，養老服務業所涉及的醫療、地產、服務甚至金融支持等政策將陸續出臺，養老產業尤其是“以房養老”等業務有望開啟新的成長窗口。
機遇 扶持政策為社會資本“松綁”
根據《意見》提出的目標，到2020年，我國要全面建成以居家為基礎、社區為依托、機構為支撐，功能完善、規模適度、覆蓋城鄉的養老服務體系。養老服務產品更加豐富，市場機制不斷完善，養老服務業持續健康發展。
具體而言，符合標準的日間照料中心、老年人活動中心等服務設施覆蓋所有城市社區，90%以上的鄉鎮和60%以上的農村社區建立包括養老服務在內的社區綜合服務設施和站點。全國社會養老床位數達到每千名老年人35-40張。
此外，產業規模顯著擴大。全國機構養老、居家社區生活照料和護理等服務提供1000萬個以上就業崗位。涌現一批帶動力強的龍頭企業和大批富有創新活力的中小企業，形成一批養老服務產業集群，培育一批知名品牌。
按照上述目標，我國養老服務業將迎來持續發展的六年，但目前，養老產業發展還遠遠跟不上人口老齡化的速度。根據民政部公布的數據，截至2012年底，我國60歲及以上老年人口已達1.94億，占總人口的14.3%，預計2013年突破2億，2034年突破4億。
對此，專家認為，僅僅依靠政府的力量還不能完全解決近2億老人的養老問題，要充分發揮社會力量在養老服務業中的作用，依靠市場，才能促進老齡服務供給的增加和服務水平的提高。
“政府目前關注的養老服務對象主要還是民政部門重點關注的‘三無’、低保等特困老人，還沒有力量照顧到普通民眾。”中央財經大學社會保障系主任褚福靈對《經濟參考報》記者表示，要讓普通老人也能享受到較完善的養老服務，應放開民間投資、鼓勵境外資本進入這一領域，借助市場的力量達到社會資源的優化配置。
但是，國內養老服務業發展正面臨著“融資難”、“用地難”、“用人難”和“運營難”等一系列問題。為了給社會資本參與養老服務“松綁”，《意見》提出了一系列扶持政策。具體而言，將完善投融資政策，鼓勵和支持保險資金投資養老服務領域，開展老年人住房反向抵押養老保險試點。完善土地供應政策，將養老服務設施建設用地納入城鎮土地利用總體規劃和年度用地計劃，可將閑置的公益性用地調整為養老服務用地。《意見》還責成國土資源部盡快“制定支持發展養老服務業的土地政策”。
不僅如此，稅費優惠政策也將進一步落實。對非營利性養老機構建設免征有關行政事業性收費，對營利性養老機構建設減半征收有關行政事業性收費。養老機構用電、用水、用氣、用熱按居民生活類價格執行。完善補貼支持政策，建立健全面臨經濟困難的高齡、失能等老年人補貼制度。
對此，首都經貿大學金融學院教授庹國柱在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，具體扶持優惠政策出臺將會激發市場活力，從而在老齡化背景下更好地滿足老年人多層次需求。“政府鼓勵、引導和規范個體私營、民營企業參與養老產業的發展，才能使養老項目實現層次化、差異化、商業化。中低端的項目得有，高端的項目也要有，以實現從基礎養老到養生養老的全面覆蓋。”
市場 養老產業概念受青睞
分析人士預測，隨著社會力量成為發展養老服務業的“主角”。未來幾年，養老服務業所涉及的養老醫療、地產、服務甚至金融業支持政策將陸續出臺，養老服務業尤其是養老商業地產有望開啟新的成長窗口。
“養老不僅是重大社會問題，而且蘊含著巨大經濟潛力。”中國國際經濟交流中心咨詢研究部副部長王軍指出，“在政府保障基本養老服務的前提下，通過鼓勵民間投資發展養老服務業，既可以引導投資進入有待資金支持的領域，又能培育新的有效需求，增強中國經濟未來發展的動力。”
事實上，養老服務業涵蓋老年人衣食住行、生活照料、用品生產、醫療服務、文化健身娛樂等多個領域，涉及面廣、產業鏈長、發展潛力十分巨大。
面對如此龐大的市場，各路資本躍躍欲試。隨著養老產業被寄以“朝陽產業”的厚望，不斷有社會資本參與養老產業，其中以養老社區開發運營為主的養老地產最為集中。這一領域的活躍投資者包括民營養老服務機構、地產商、保險公司、境內外財務投資者等。以地產商為例，保利、萬科、首創、今典等企業早已開始布局養老地產。
而各大險企中，除泰康人壽、新華保險等幾家已著手建設養老社區的公司外，中國人壽、合眾人壽也分別在河北及湖北規劃了養老社區項目。
China Venture投中集團分析師馮坡認為，保險公司是養老地產理想的投資及運營主體。一方面，保險公司的資金屬性與養老產業更加匹配；另一方面，養老產業與保險業務具有一定的業務協同作用，向上可銜接醫療保險、護理保險和養老保險等產品，同時帶動下游的老年醫學、護理服務、老年科技產品等產業，能夠極大地延伸和擴展壽險產業鏈。
中央財經大學保險學院院長郝演蘇在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，中國養老產業的商機巨大，受調控政策影響，險資的投資欲望被壓抑，“事實上，險企在這一領域的投資已經形成規模，預計很快會有具體細則和優惠政策出臺，只要政策稍現松動，必有更大動作。”
亮點 “以房養老”試點將啟動
值得注意的是，《意見》還提出，開展老年人住房反向抵押養老保險試點。
一般而言，“以房養老”被視為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”的代名詞，簡單來說，老年人可以將自己的房產抵押或轉讓給銀行、保險公司或專業養老機構，由這些金融機構支付老人的養老費用，以解決老人們養老金不足的問題。
“這是一個好消息，意味著‘以房養老’終于向前推進了。”幸福人壽保險股份有限公司董事長孟曉蘇對《經濟參考報》記者表示，目前在中國推行“以房養老”的時機已成熟，“以房養老”是對中國養老資源的一項積極補充，對解決老年人的養老資金問題和盤活已有房屋資源都有積極意義。
“以房養老”在國外已成熟運行，國內商業銀行也已經嘗試推出此項業務。但目前除少數金融機構開展此項業務外，大多機構僅僅在觀望。分析人士認為，“以房養老”多年遇冷的最大障礙是金融機構的實際操作能力不足以及中國人在消費和繼承方面的傳統觀念。
目前在國內，不少老人養兒防老、房子傳給子女的傳統觀念還是比較濃。對此，孟曉蘇認為，“以房養老”是一種金融產品，并不是一項政策。“眼下人們可能不會一下子都接受，但市場需求是有的。我國失能和半失能老人人數全球第一，丁克老人數量龐大，大中城市空巢家庭達70%，‘以房養老’不是要求每個人都參與，它是為有需求的人提供的。”
此外，孟曉蘇表示，在具體操作層面，“以房養老”具有很大的靈活性。住房反向抵押貸款有近40種方式，非常個性化，比如老人可以搭配高額的醫療保險，可以要求保險公司以遞減、遞增或者均衡的方式給付養老金。“在公共財政無力兜底所有養老問題的情形下，‘以房養老’不失為解決養老難題的積極補充。”