新華社北京8月5日專電題(新華社記者 王宇
王培偉)隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨,數(shù)據(jù)的大量積累和數(shù)據(jù)處理能力的不斷提升促進了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展。分析人士認為,作為傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新興領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢,已成為我國金融體系的有益補充。
近年來,第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)迅速崛起。以第三方支付為例,2012 年市場規(guī)模超過10萬億元。其中,支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)達6.9萬億元,移動支付業(yè)務(wù)1811.9億元,處理收單業(yè)務(wù)3.8萬億元,預(yù)付卡業(yè)務(wù)575.6億元。
從涉及業(yè)務(wù)上看,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透,在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。
另一方面,商業(yè)銀行、證券公司等金融機構(gòu)不斷完善電子銀行和網(wǎng)上商城等平臺,運用科學(xué)分析手段對海量數(shù)據(jù)進行分析和挖掘,在充分了解消費者的消費習(xí)慣和行為特征的基礎(chǔ)上推出更加多樣便捷的金融服務(wù),帶動金融效率的提升和服務(wù)成本的下降。
值得注意的是,作為傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)相結(jié)合的新興領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融得到了金融監(jiān)管部門的高度關(guān)注,央行在其最新一期貨幣政策執(zhí)行報告中以相當(dāng)篇幅加以介紹,并對其發(fā)展持有肯定態(tài)度。
“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場的新渠道,提高了資金融通的效率,是現(xiàn)有金融體系的有益補充。”央行《2013年二季度貨幣政策執(zhí)行報告》指出。
中國支付清算協(xié)會有關(guān)人士認為,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)依賴大數(shù)據(jù)分析有助于解決信息不對稱和信用問題,可提供更有針對性的特色服務(wù)和更多樣化的產(chǎn)品,交易成本的大幅下降和風(fēng)險分散提高了金融服務(wù)覆蓋面,尤其是使小微企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)者和居民等群體受益。
以阿里小貸為例,有數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至2013年6月末,阿里小貸投入貸款總額已超過1000億元,客戶超過32萬戶,戶均貸款額度4萬元。與此同時,受益于參與者廣泛及對消費者行為與偏好的精確把握,阿里小貸的不良率只有0.84%,低于商業(yè)銀行的平均水平。
作為一種新的金融模式,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展也給金融監(jiān)管、金融消費者保護和宏觀調(diào)控提出了新的要求。央行認為,與傳統(tǒng)金融業(yè)相比,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風(fēng)險主要集中在消費者信息安全和風(fēng)險管控等方面。
對此央行建議,應(yīng)積極適應(yīng)趨勢性變化,開展相關(guān)研究和立法工作,充分認識和合理評估互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的特點及潛在影響;明確監(jiān)管部門,提高監(jiān)管的針對性和有效性,引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展;推進社會信用體系建設(shè),加強對金融消費者的教育和保護,為金融體系創(chuàng)新以及金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。(完)