１９日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出了推動民間資本進入金融業(yè)的政策措施，鼓勵民間資本參與金融機構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。
專家認為，這些政策措施釋放了民間資本直接設(shè)立民營銀行成為可能的信號，民間資本多年來的“銀行夢”有望加快實現(xiàn)。
推動民資進入金融業(yè)釋放什么信號？
“國務(wù)院此次首提探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行是一個非常大的突破，意味著政府將進一步降低金融機構(gòu)的準入門檻。民營銀行可以不由銀行金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立，而是由民間資本來主導(dǎo)設(shè)立，這有可能是未來金融改革的主要突破口。”中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對記者說。 近些年來，民間資本設(shè)立民營銀行雖然一直有諸多鼓勵政策的支持，但卻一直是“猶抱琵琶半遮面”的狀態(tài)，各種被稱之為“玻璃門”“彈簧門”的障礙讓民間資本的“銀行夢”始終無法實現(xiàn)。
２０１２年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》提出，支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由２０％降低為１５％。這是很大的一個突破，不過在我國，民間資本設(shè)立民營銀行實際上仍繞不開主發(fā)起行限制，門檻依然存在。
依據(jù)銀監(jiān)會和央行相關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的第一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)，也就是只有銀行金融機構(gòu)才可以作為第一股東發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。也正是這一門檻，成為無數(shù)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的“攔路虎”。
中歐陸家嘴國際金融研究院副院長劉勝軍認為，此前民資進入金融業(yè)一直存在“玻璃門”障礙，國務(wù)院這次提出可以由民間資本設(shè)立風(fēng)險自擔(dān)的民營銀行意義重大，民資的“銀行夢”有望加快實現(xiàn)。
設(shè)立民營銀行意義幾何？
６月初，萬科企業(yè)股份有限公司董事會主席王石在上海首屆外灘國際金融峰會上表示：“如果金融市場能充分開放，保證國有資本、境外資本、民營資本公平競爭，會給金融行業(yè)以及整個經(jīng)濟帶來持久旺盛的活力。”
事實上，我國民間資本很早就已經(jīng)進入了銀行業(yè)，但真正由民營控股的金融機構(gòu)并不多，民間資本進入金融業(yè)的“玻璃門”始終沒有打破。
劉勝軍認為，引導(dǎo)民間資本進入金融業(yè)最主要的是要解決金融體系存在的缺陷。中國目前的銀行體系基本上是國有主導(dǎo)的。國有大銀行對服務(wù)中小微企業(yè)天然沒有興趣，而健康的銀行體系應(yīng)該是有層次的，不能只搞大銀行，也需要小銀行、民營銀行。這樣實體經(jīng)濟大量未被滿足的融資需求，才能夠得到很好的滿足。
“現(xiàn)在的銀行體系是限制準入的，這就形成一個壟斷格局，銀行很輕松地靠牌照就能夠賺到非常高的利潤。要打破這個局面，就要放開準入，這個行業(yè)的競爭者越多，效率就越高。”上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊說。
奚君羊認為，建立更多的民營銀行可以促進銀行業(yè)競爭，倒逼銀行提高經(jīng)營效率，此外消費者有更多的選擇余地后，銀行的服務(wù)質(zhì)量也會相應(yīng)改善。
啟動民營銀行試點呼聲再起
民生銀行董事長董文標今年３月份曾提議大力支持民營企業(yè)創(chuàng)辦民營銀行。
專家認為，無論是致力于創(chuàng)造公平競爭環(huán)境，還是著眼于改善中小企業(yè)金融服務(wù)和促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型這一大局，民營銀行試點都有必要盡快啟動。
奚君羊指出，有人擔(dān)心如果完全放開民營銀行的組建，可能導(dǎo)致“一哄而上”的逐利局面和關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險。對此他建議，可以采取漸進有序的方式，初期可以先試點，再對相關(guān)監(jiān)管管理做出調(diào)整。要對民間資本的股東資質(zhì)設(shè)立一定的準入標準，如資本金要求，高管要有多少年的金融從業(yè)經(jīng)驗，主要的資本出資方要有從事多少年以上的金融相關(guān)行業(yè)的經(jīng)歷等等。
劉勝軍也認為，設(shè)立民營銀行的大方向是對的，但具體操作過程中還需要一些細則來規(guī)范引導(dǎo)。如銀監(jiān)會制定民間資本設(shè)立民營銀行的門檻和資質(zhì)標準，但標準又不能太高，不能“無門而入”，要有一個具體的可操作性的指標，先邁出一些實質(zhì)性的步伐。
中國人民銀行研究局局長紀志宏日前也撰文表示，通過對國際經(jīng)驗和中國歷史、現(xiàn)狀的比較可以判斷，當(dāng)前已基本具備開展民營資本發(fā)起設(shè)立中小銀行試點的條件，宜按照“開放準入、嚴格監(jiān)管、試點先行、有序推進”的總體思路，選擇民間資本發(fā)達地區(qū)啟動民營銀行試點。