城市商業銀行被視為我國最活躍的一個銀行群體，幾年來發展速度一直領跑銀行業。但是，在國內外環境發生深刻變化的背景下，我國銀行業正面臨結構性洗牌和發展新拐點，１４５家城商行發展進入關鍵期，面臨著轉型的新突破。

　　最活躍的銀行群體

　　城商行是我國金融業中頗為特殊的一個群體，其前身為各地的城市信用社。從１９９５年成立首家城商行開始，相繼在全國主要中心城市組建。當時，城商行均面臨管理體制不健全、風險處置不徹底、支付風險較突出等問題。截至２００３年６月末，城商行不良貸款余額仍高達１０７８億元，不良貸款比例約為１７％。
　　近十年來，城商行進入快速發展階段，不僅有效控制和化解了數千家城市信用社積累的金融風險，而且資本實力、盈利能力日益增強。目前，全國１４５家城商行的總資產達１３萬億元，從占銀行業總資產的５％升至９．４％，不良貸款率從１７％降至０．８３％。在促進地方經濟發展、支持中小企業融資發揮著重要作用。
　　但是，幾年來發展速度一直領跑銀行業的城商行，自去年下半年以來，增速落后于股份制銀行。新形勢下，城商行發展的外在環境和內在條件正在發生深刻變化。

　　發展面臨新挑戰

　　近日在廣州舉行的首屆城商行年會上，中國銀行業協會城商行工作委員會正式成立。獲選為第一屆常委會主任的北京銀行董事長閆冰竹認為，目前，以利率和匯率市場化為代表的新一輪金融改革全面啟動，中國銀行業再次面臨結構性洗牌和新發展拐點。
　　他說，在國內外環境發生深刻變化的背景下，中小銀行發展面臨的困難和挑戰明顯加大：一是利率市場化將深刻改變銀行業競爭格局，沖擊銀行傳統盈利基礎，對中小銀行帶來致命沖擊；二是金融“脫媒”不斷挑戰銀行傳統融資中介地位，時刻沖擊中小銀行的客戶資源；三是資本監管日益強化，考驗中小銀行的持續發展能力；四是經濟轉型期的潛在風險，增加了中小銀行發展的不確定性；五是移動金融的快速發展，對中小銀行的發展模式、支付方式帶來挑戰。
　　中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，金融危機以來超常規信貸投放形成的風險暴露，最近的表現是不良貸款的反彈。一方面社會要求銀行繼續加大對經濟的支持力度，另一方面其風險又有所暴露，支持經濟增長與管控金融風險之間如何平衡，對城商行來說是個嚴峻挑戰。利率市場化的推進，一方面壓縮銀行盈利空間，另一方面利率頻繁波動市場風險相應增加。此外，同業競爭日趨激烈、“金融脫媒”，對銀行來說都是挑戰。
　　“面對各種挑戰，人們關注城商行的好日子還能持續多久。有這種憂患意識倒是好事，它有助于激發城商行斗志，去應對挑戰。”楊再平說。

　　轉型成共識：出路在于“三個面向”

　　業內人士認為，世界經濟進入深度轉型調整期，要求我國金融業創新經營思路，轉變經營模式，謀求在新的宏觀審慎監管環境下的生存空間。同時，中國發展仍處于重要戰略機遇期，銀行必須緊緊抓住并用好重要戰略機遇期。
　　“城商行必須加快戰略轉型。當前，戰略轉型是中小銀行實現永續發展的必由之路。”閆冰竹說。
　　楊再平表示，城商行有著自身的優勢和劣勢，優勢是貼近地方，對地方知根知底，決策機制較好，決策快、反應快，劣勢是相對較小、分散。城商行轉型迫在眉睫，必須根據自身優勢，確定轉型方向，面向地方、面向社區、面向小微。
　　銀監會副主席閻慶民要求，城商行必須堅持服務基層、服務小微、服務社區居民的市場定位，做到立足本地，防止求“大”；立足簡單，防止求“全”；立足穩健，防止求“快”。堅持服務實體經濟的創新導向，利用創新推動發展轉型。
　　“當前城商行發展進入關鍵期，突破口就在轉型。”銀監會主席尚福林說，城商行的天職就是服務小微，要發揮地緣、人緣優勢，支持符合國家產業政策、前景良好的小微企業發展；重視社區金融的巨大潛力，深耕本地市場，下沉業務重心，金融服務向基層延伸；發揮創新精神，突出經營特色，探索產融結合的特色化經營模式。