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    1. 145家城商行面臨轉型新突破
      2013-06-20   作者:劉詩平  來源:新華網
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        城市商業銀行被視為我國最活躍的一個銀行群體,幾年來發展速度一直領跑銀行業。但是,在國內外環境發生深刻變化的背景下,我國銀行業正面臨結構性洗牌和發展新拐點,145家城商行發展進入關鍵期,面臨著轉型的新突破。

        最活躍的銀行群體

        城商行是我國金融業中頗為特殊的一個群體,其前身為各地的城市信用社。從1995年成立首家城商行開始,相繼在全國主要中心城市組建。當時,城商行均面臨管理體制不健全、風險處置不徹底、支付風險較突出等問題。截至2003年6月末,城商行不良貸款余額仍高達1078億元,不良貸款比例約為17%。
        近十年來,城商行進入快速發展階段,不僅有效控制和化解了數千家城市信用社積累的金融風險,而且資本實力、盈利能力日益增強。目前,全國145家城商行的總資產達13萬億元,從占銀行業總資產的5%升至9.4%,不良貸款率從17%降至0.83%。在促進地方經濟發展、支持中小企業融資發揮著重要作用。
        但是,幾年來發展速度一直領跑銀行業的城商行,自去年下半年以來,增速落后于股份制銀行。新形勢下,城商行發展的外在環境和內在條件正在發生深刻變化。

        發展面臨新挑戰

        近日在廣州舉行的首屆城商行年會上,中國銀行業協會城商行工作委員會正式成立。獲選為第一屆常委會主任的北京銀行董事長閆冰竹認為,目前,以利率和匯率市場化為代表的新一輪金融改革全面啟動,中國銀行業再次面臨結構性洗牌和新發展拐點。
        他說,在國內外環境發生深刻變化的背景下,中小銀行發展面臨的困難和挑戰明顯加大:一是利率市場化將深刻改變銀行業競爭格局,沖擊銀行傳統盈利基礎,對中小銀行帶來致命沖擊;二是金融“脫媒”不斷挑戰銀行傳統融資中介地位,時刻沖擊中小銀行的客戶資源;三是資本監管日益強化,考驗中小銀行的持續發展能力;四是經濟轉型期的潛在風險,增加了中小銀行發展的不確定性;五是移動金融的快速發展,對中小銀行的發展模式、支付方式帶來挑戰。
        中國銀行業協會專職副會長楊再平表示,金融危機以來超常規信貸投放形成的風險暴露,最近的表現是不良貸款的反彈。一方面社會要求銀行繼續加大對經濟的支持力度,另一方面其風險又有所暴露,支持經濟增長與管控金融風險之間如何平衡,對城商行來說是個嚴峻挑戰。利率市場化的推進,一方面壓縮銀行盈利空間,另一方面利率頻繁波動市場風險相應增加。此外,同業競爭日趨激烈、“金融脫媒”,對銀行來說都是挑戰。
        “面對各種挑戰,人們關注城商行的好日子還能持續多久。有這種憂患意識倒是好事,它有助于激發城商行斗志,去應對挑戰。”楊再平說。

        轉型成共識:出路在于“三個面向”

        業內人士認為,世界經濟進入深度轉型調整期,要求我國金融業創新經營思路,轉變經營模式,謀求在新的宏觀審慎監管環境下的生存空間。同時,中國發展仍處于重要戰略機遇期,銀行必須緊緊抓住并用好重要戰略機遇期。
        “城商行必須加快戰略轉型。當前,戰略轉型是中小銀行實現永續發展的必由之路。”閆冰竹說。
        楊再平表示,城商行有著自身的優勢和劣勢,優勢是貼近地方,對地方知根知底,決策機制較好,決策快、反應快,劣勢是相對較小、分散。城商行轉型迫在眉睫,必須根據自身優勢,確定轉型方向,面向地方、面向社區、面向小微。
        銀監會副主席閻慶民要求,城商行必須堅持服務基層、服務小微、服務社區居民的市場定位,做到立足本地,防止求“大”;立足簡單,防止求“全”;立足穩健,防止求“快”。堅持服務實體經濟的創新導向,利用創新推動發展轉型。
        “當前城商行發展進入關鍵期,突破口就在轉型。”銀監會主席尚福林說,城商行的天職就是服務小微,要發揮地緣、人緣優勢,支持符合國家產業政策、前景良好的小微企業發展;重視社區金融的巨大潛力,深耕本地市場,下沉業務重心,金融服務向基層延伸;發揮創新精神,突出經營特色,探索產融結合的特色化經營模式。

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