城市商業(yè)銀行被視為我國最活躍的一個(gè)銀行群體，幾年來發(fā)展速度一直領(lǐng)跑銀行業(yè)。但是，在國內(nèi)外環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，我國銀行業(yè)正面臨結(jié)構(gòu)性洗牌和發(fā)展新拐點(diǎn)，１４５家城商行發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵期，面臨著轉(zhuǎn)型的新突破。

　　最活躍的銀行群體

　　城商行是我國金融業(yè)中頗為特殊的一個(gè)群體，其前身為各地的城市信用社。從１９９５年成立首家城商行開始，相繼在全國主要中心城市組建。當(dāng)時(shí)，城商行均面臨管理體制不健全、風(fēng)險(xiǎn)處置不徹底、支付風(fēng)險(xiǎn)較突出等問題。截至２００３年６月末，城商行不良貸款余額仍高達(dá)１０７８億元，不良貸款比例約為１７％。
　　近十年來，城商行進(jìn)入快速發(fā)展階段，不僅有效控制和化解了數(shù)千家城市信用社積累的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且資本實(shí)力、盈利能力日益增強(qiáng)。目前，全國１４５家城商行的總資產(chǎn)達(dá)１３萬億元，從占銀行業(yè)總資產(chǎn)的５％升至９．４％，不良貸款率從１７％降至０．８３％。在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持中小企業(yè)融資發(fā)揮著重要作用。
　　但是，幾年來發(fā)展速度一直領(lǐng)跑銀行業(yè)的城商行，自去年下半年以來，增速落后于股份制銀行。新形勢下，城商行發(fā)展的外在環(huán)境和內(nèi)在條件正在發(fā)生深刻變化。

　　發(fā)展面臨新挑戰(zhàn)

　　近日在廣州舉行的首屆城商行年會上，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會正式成立。獲選為第一屆常委會主任的北京銀行董事長閆冰竹認(rèn)為，目前，以利率和匯率市場化為代表的新一輪金融改革全面啟動(dòng)，中國銀行業(yè)再次面臨結(jié)構(gòu)性洗牌和新發(fā)展拐點(diǎn)。
　　他說，在國內(nèi)外環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)明顯加大：一是利率市場化將深刻改變銀行業(yè)競爭格局，沖擊銀行傳統(tǒng)盈利基礎(chǔ)，對中小銀行帶來致命沖擊；二是金融“脫媒”不斷挑戰(zhàn)銀行傳統(tǒng)融資中介地位，時(shí)刻沖擊中小銀行的客戶資源；三是資本監(jiān)管日益強(qiáng)化，考驗(yàn)中小銀行的持續(xù)發(fā)展能力；四是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的潛在風(fēng)險(xiǎn)，增加了中小銀行發(fā)展的不確定性；五是移動(dòng)金融的快速發(fā)展，對中小銀行的發(fā)展模式、支付方式帶來挑戰(zhàn)。
　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示，金融危機(jī)以來超常規(guī)信貸投放形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露，最近的表現(xiàn)是不良貸款的反彈。一方面社會要求銀行繼續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)的支持力度，另一方面其風(fēng)險(xiǎn)又有所暴露，支持經(jīng)濟(jì)增長與管控金融風(fēng)險(xiǎn)之間如何平衡，對城商行來說是個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。利率市場化的推進(jìn)，一方面壓縮銀行盈利空間，另一方面利率頻繁波動(dòng)市場風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加。此外，同業(yè)競爭日趨激烈、“金融脫媒”，對銀行來說都是挑戰(zhàn)。
　　“面對各種挑戰(zhàn)，人們關(guān)注城商行的好日子還能持續(xù)多久。有這種憂患意識倒是好事，它有助于激發(fā)城商行斗志，去應(yīng)對挑戰(zhàn)。”楊再平說。

　　轉(zhuǎn)型成共識：出路在于“三個(gè)面向”

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型調(diào)整期，要求我國金融業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營思路，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，謀求在新的宏觀審慎監(jiān)管環(huán)境下的生存空間。同時(shí)，中國發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，銀行必須緊緊抓住并用好重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。
　　“城商行必須加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是中小銀行實(shí)現(xiàn)永續(xù)發(fā)展的必由之路。”閆冰竹說。
　　楊再平表示，城商行有著自身的優(yōu)勢和劣勢，優(yōu)勢是貼近地方，對地方知根知底，決策機(jī)制較好，決策快、反應(yīng)快，劣勢是相對較小、分散。城商行轉(zhuǎn)型迫在眉睫，必須根據(jù)自身優(yōu)勢，確定轉(zhuǎn)型方向，面向地方、面向社區(qū)、面向小微。
　　銀監(jiān)會副主席閻慶民要求，城商行必須堅(jiān)持服務(wù)基層、服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)居民的市場定位，做到立足本地，防止求“大”；立足簡單，防止求“全”；立足穩(wěn)健，防止求“快”。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新導(dǎo)向，利用創(chuàng)新推動(dòng)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
　　“當(dāng)前城商行發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵期，突破口就在轉(zhuǎn)型。”銀監(jiān)會主席尚福林說，城商行的天職就是服務(wù)小微，要發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、前景良好的小微企業(yè)發(fā)展；重視社區(qū)金融的巨大潛力，深耕本地市場，下沉業(yè)務(wù)重心，金融服務(wù)向基層延伸；發(fā)揮創(chuàng)新精神，突出經(jīng)營特色，探索產(chǎn)融結(jié)合的特色化經(jīng)營模式。