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    1. 農民養老錢保值難
      2013-05-28   作者:記者 王昆 管建濤 夏軍/采寫  來源:經濟參考報
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          新農保養老金是我國農民養老的重要保障,但由于制度設計和統籌層次低等原因,這個仍在不斷積累的資產卻在貶值,降低農民參保積極性同時,中央財政支持的政策紅利也漸趨減弱。
        專家認為,養老金如不及早進行保值增值,新農保制度可能重蹈老農保夭折的舊路,政府也面臨財失譽損的風險。建議盡早出臺城鄉居民養老金投資運營管理辦法,拓寬投資領域和方向,確保養老金保值增值,維系城鄉居民養老保險制度持續運行。

        貶值損失大

        按照新農保的制度設計,在發放55元的基礎養老金同時,新農保還鼓勵農民通過自愿繳費獲得個人賬戶養老金,從而提高農民的養老保障水平。但有關專家指出,只有當積累的養老金收益超過物價增長和收入增長率時,其實際購買力才不會降低,積累制才能顯示出其自身優勢。而目前,新農保的個人賬戶養老金收益卻低于物價上漲水平,正在不斷貶值。
        廣西西部山區田陽縣田州鎮中山社區韋雷說,現在物價上漲太快,如今即便繳納每年1000元的最高檔次,連續繳納15年后,60歲所能得到的養老金也僅為每月199元,連200元都不到,很多居民都擔心過了15年或20年后,這200元可能不如現在20元的購買力,正是出于對“社會養老保險購買力下降”的擔心,許多居民便不愿購買這一養老保險。
        有此擔心的不只韋雷,越來越多人擔心“養老金保值增值”問題,“雖然繳比不繳好,但繳了以后可能不頂多大用處。”黑龍江省安達市升平鎮太平村農民李殿玉今年46歲,見到《經濟參考報》記者時,他剛剛繳完最低檔次100元的新農保,家里24歲的孩子雖也符合參保條件卻沒參加。
        “繳的錢也是放在銀行,那點利息還沒有物價漲得快,今年繳100元,明年可能就當95元花了。”李殿玉說,孩子距離領取年齡還得30多年,現在100塊錢買的東西那時可能得1000元,還不如現在花了實惠。全村30歲以下的年輕人幾乎都不參保,都擔心到領錢時這點錢“不值錢”了。
        “這筆資金多存一天,便多貶值一天。”田陽縣人力資源和社會保障局社會保障所所長韋文志說,田陽縣存在財政專戶里的個人繳費金額已達5000萬元,當一年定期存款存下,只能獲得約3.25%的利率。以2011年為例,全年CPI是5.4%,在當地物價指數不斷上漲的情況下,這筆資金多存一天、便貶值一天,十幾年后,個人賬戶基金縮水導致個人賬戶養老金的實際購買力不斷降低,將影響參保人的繳費積極性。
        首都經濟貿易大學社會保障研究中心主任呂學靜等專家說,每年都有幾億人繳費,這個盤子還會越來越大,隨之而來的是貶值損失愈發嚴重。農民一般要經歷短則15年、長則30余年的繳費期,原本為老年生活積累的養老金卻面臨長期的貶值風險。投入的養老金不僅沒給農民帶來利益,反而使其利益受損,直接影響農民的參保和繳費積極性。

        統籌管理差

        農民對新農保制度信心下降只是暫時影響,如果個人賬戶基金不能保值增值,新農保可能重蹈老農保的覆轍之路。中國社科院勞動與社會保障研究中心主任王延中等專家說,老農保沒有政府補貼,只是一種個人投資的固定收益,最終因為政策設計不到位等多種原因夭折。新農保的設計理念雖然是社會保險和財政一起供養,但仍是以繳費型為主,個人賬戶資金如果不進行投資,就變成了儲蓄,也將面臨老農保收不抵支的夭折風險。
        “城鄉居民社會養老保險的保值增值,實際上是整個鏈條上很重要的一環,如果保值增值問題能得到較好解決,則既可調動居民進行個人繳費的積極性,又可節省下許多經辦力量,同時還能避免社會養老過度依賴財政下發的基礎養老金現象。”韋文志說。
        更嚴重的是,如果新農保養老金不能保值增值,政府將面臨財失譽損的風險,新農保制度可能無法延續。一些社保專家認為,如果個人賬戶資金不投資,提高居民養老保障水平的壓力就轉給了財政,沒有實現制度設計的初衷,也影響新農保制度的可持續發展。個人賬戶不僅沒給農民帶來利益,反而使其購買力下降,政府信譽嚴重受損。
        冀桂黑等地一些社保干部認為,養老金無法保值增值主要是以下三個原因:
        一是政策和制度限制,基礎養老金難以保值增值。河北省邯鄲市農保處處長靖風娥說,新農保政策規定,結余基金只能用于購買國家債券和轉存定期存款,由于一般債券風險大,幾乎所有的基礎養老金都放在銀行里。銀行利率又跑不過CPI,直接導致基礎養老金貶值,這種制度設計和目標實施正好矛盾。
        二是基礎養老金統籌層級低,縣級主體不具備經營能力。黑龍江省肇州縣農村養老保險事業管理局局長孔令偉說,全省七八十個縣,基礎養老金都在縣級財政專戶,但縣級財政沒有專業人才,也不具備社會保險基金運營能力,只能眼看著養老金一點點貶值。
        三是市場經營風險高,缺少投資運營管理規范。一些社保干部認為,當前我國資本運作市場并不成熟,市場化投資風險難免。而養老金投資不同于股票、債券那樣追求巨額利益,而是要在保障安全的前提下選擇更為穩妥的投資渠道,高于通脹率就可以,所以迫切需要具體的操作規定和依據,降低投資風險。

        投資宜穩妥

        有關專家介紹,新農保養老金保值增值困難,容易挫傷城鄉居民繳納養老保險的積極性。盡管新農保養老金投資增值的需求迫切,但考慮到我國的資本市場還不夠成熟,政府監管也存在不到位的地方,目前還不宜直接入市投資,而應選擇更為穩妥的投資渠道。
        目前,新農保養老金投資運營問題極其復雜,已陷入投資雖有收益但存風險、不投資又坐等貶值的兩難困境,應及早調整制度設計,確保養老金能夠保值增值,城鄉居民保險制度可持續發展。
        首先,提高統籌和管理層次,進行集中投資。廣西人力資源和社會保障廳農村社會保障處副處長黃海萍說,新農保養老金應集中到省一級進行管理,由各省委托區域級或國家級的投資公司統一進行專業性投資運營,以降低運營成本和投資風險。
        其次,盡快出臺個人賬戶養老金投資運營政策,建立相對健全的社保基金管理運營法律,引入監督機制。西南財經大學保險與社會保障研究中心主任林義說,新農保養老金總量越來越大,這筆巨資如何利用、如何保值增值將是一大重大課題,需盡快出臺相關投資管理辦法。并及早選擇經濟發達省份進行試點,為全面開展投資運營積累經驗。
        第三,出臺新農保個人賬戶最低收益率保證政策,確保不貶值。黑龍江省人力資源和社會保障廳農村社會保險處處長劉梁認為,照此規定,個人賬戶養老金在沒有投資收益,或投資收益率低于規定最低收益率時由財政補足,這就可以保證個人賬戶養老金對參保農民的吸引力。
        第四,城鄉居民保養老金投資可借鑒企業年金和社保基金理事會投資經驗,或成立包括以上三種基金的專項社保資金投資規定,優先于銀行等主體進行低風險投資。一些專家認為,社保金和城鄉居民養老金幾乎是我國全部人口的養老保障,可制定特殊的投資政策,購買國家特種國債,優先投資能源、電力等壟斷性項目,保證投資收益,維持養老保障制度的可持續發展。

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