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    1. 陳錫文:農(nóng)地抵押貸款僅限試點
      2013-05-27   作者:記者 白田田 方燁/北京報道  來源:經(jīng)濟參考報
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          近期廣東等地啟動農(nóng)村集體土地抵押貸款試點,長期困擾農(nóng)村金融的抵押物不足問題能否加快破冰引人關(guān)注。中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、辦公室主任陳錫文近日在中國農(nóng)村金融論壇上表示,土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)依法不能抵押,在規(guī)定范圍內(nèi)試點是可以的,但現(xiàn)在絕對不允許普遍化。
        事實上,目前重慶、山東、廣東等多地均在探索農(nóng)地農(nóng)房的貨款抵押。今年2月,銀監(jiān)會就農(nóng)村金融服務(wù)工作發(fā)文稱,支持在法律關(guān)系明確地區(qū)探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地、農(nóng)房等抵(質(zhì))押貸款業(yè)務(wù)。
        比如,廣東省下一步將鼓勵各地開展農(nóng)村集體土地所有權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)以及宅基地地上房屋所有權(quán)的確權(quán)、登記、發(fā)證工作,推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地抵押貸款試點。
        不過,現(xiàn)行的《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》明確規(guī)定,耕地、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押,這使得農(nóng)地農(nóng)房抵押貸款面臨著尚難逾越的“法律底線”。陳錫文認(rèn)為,土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)作為物權(quán)法規(guī)定的物權(quán),不能抵押的原因是這兩權(quán)同時還是農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員權(quán)的體現(xiàn)。而且在當(dāng)前的土地制度下,農(nóng)地農(nóng)房沒有多少流動性,抵押物的變現(xiàn)也存在問題。
        陳錫文說,現(xiàn)在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)不用抵押的小額信用貸款上限能達(dá)到30萬元,但銀行還是對農(nóng)地農(nóng)房抵押貸款感興趣,本質(zhì)上是銀行不想承擔(dān)風(fēng)險,把全部風(fēng)險都附加在農(nóng)民身上。
        對于農(nóng)村土地抵押貸款的壞賬風(fēng)險,作為國家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)的重慶市有關(guān)負(fù)責(zé)人此前介紹說,重慶的做法是給宅基地、農(nóng)地和林地確權(quán)并明晰股份,其中集體所有權(quán)占20%,農(nóng)民的使用權(quán)占80%,農(nóng)民能夠?qū)⑦@80%的宅基地和農(nóng)地的使用權(quán)進(jìn)行抵押。如果出現(xiàn)了壞賬,農(nóng)民自己的抵押物賠1/3,政府成立的擔(dān)保公司幫助賠1/3,另外1/3由商業(yè)銀行的壞賬準(zhǔn)備金覆蓋。
        在不少專家看來,農(nóng)村金融應(yīng)該更多地依靠信用貸款和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。中國人民銀行副行長潘功勝認(rèn)為,土地制度和農(nóng)村金融的矛盾焦點是土地的使用權(quán)能不能抵押,現(xiàn)在一些銀行不需要土地做抵押,采取“訂單農(nóng)業(yè)+保險+信貸+期貨”的模式,以規(guī)避自然災(zāi)害和市場風(fēng)險,為銀行信貸安全提供保障,相比農(nóng)村土地使用權(quán)的抵押擔(dān)保是一種產(chǎn)品創(chuàng)新。

        

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