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    1. 銀監(jiān)會王兆星:禁止向違規(guī)房企放貸及信托融資
      2013-04-19   作者:苗燕  來源:上海證券報
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        銀監(jiān)會副主席王兆星日前在接受《金融時報》采訪時強調,銀監(jiān)會今年將繼續(xù)把房地產信貸風險作為監(jiān)管工作的重點,加強經(jīng)常性監(jiān)管和專項檢查。對存在閑置土地和炒地、捂盤惜售、哄抬房價等違法違規(guī)行為的房地產開發(fā)企業(yè),不得發(fā)放新開發(fā)項目貸款,也禁止其通過信托計劃融資。
        由于銀行貸款的管控較為嚴格,信托曾經(jīng)在一段時期內成為房地產開發(fā)商獲得資金的最佳方式。不過,未來存在違規(guī)行為的開發(fā)商,將很難再通過信托方式獲得資金。
        在談到房地產貸款的風險時,王兆星稱,房地產信貸風險仍存上升壓力,潛在風險不容忽視。一方面,房地產的風險表現(xiàn)在房地產企業(yè)負債偏高,近年全國規(guī)模以上房地產開發(fā)企業(yè)平均資產負債率均在75%左右,截至3月22日已公布年報的上市房企有七成資產負債率上升;另一方面,房地產企業(yè)資金緊張的情況也并未得到根本緩解。
        除此之外,需要引起注意的是,曾被銀行視為優(yōu)質貸款的個人住房按揭貸款的風險暴露也在增加。據(jù)了解,去年三季度以來,部分地區(qū)個人住房貸款違約現(xiàn)象增多,突出表現(xiàn)在高檔房、大戶型貸款違約多。房價高峰時期,尤其是2009年、2010年發(fā)放形成的不良貸款較多。此外,個別地區(qū)假按揭現(xiàn)象有所抬頭。截至2012年末,個人住房按揭不良貸款余額為211億元,比年初增加14億元,不良率0.28%,比年初下降0.02個百分點。
        王兆星還談及了銀行存款“沖時點”狀況加劇的問題。一直以來,銀行季末沖存款的沖動就十分強烈,2011年以來表現(xiàn)尤其突出,今年一季度,人民幣存款更達到6.11萬億元,僅3月份就增加了4.22萬億元。
        對此,王兆星表示,將引導銀行優(yōu)化激勵機制,將基于日均指標的考核體系真正落到實處,逐步增加對日均數(shù)據(jù)的信息披露,引導市場和投資者淡化對時點數(shù)據(jù)的關注,弱化存款“沖時點”的外部壓力。
        在談到提高銀行業(yè)的流動性風險管理問題時,王兆星表示由于銀行資金來源中穩(wěn)定存款的占比將呈下降趨勢,提高流動性風險管理和監(jiān)管能力將成為一項長期的持續(xù)性工作。今后,銀監(jiān)會將督促銀行加強現(xiàn)金流預測和限額管理,加強融資穩(wěn)定性和資產流動性管理,充分評估并有效管控表外業(yè)務的流動性風險,增加長期穩(wěn)定資金來源,保持充足的優(yōu)質流動性資產儲備。
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