“今年小微企業的問題已不僅僅是融資難的問題，而是包含了勞動力成本上升，原料價格上漲，訂單下降等不利環境因素，小微企業普遍存在著盈利的壓力。因此，對于商業銀行而言，小微金融也不再僅僅是貸款的問題了，我們認為未來的小微金融要更多地體現資金管理、經營管理等，在服務模式和組織構架上，則是以專業支行和城市商業合作社為抓手。”民生銀行行長助理林云山表示。這也意味著，商業銀行未來在小微企業的競爭領域已從簡單的提供貸款到提供全方位的金融服務。
　　12月20日，民生銀行行長洪崎對記者透露，截至11月末，民生銀行小微企業貸款余額已突破3000億元，支持的客戶已達到91.5萬戶，較年初增幅達100%以上，其中，有貸款授信的客戶達21.8萬戶，非貸款授信客戶占了絕大多數。另外，還值得一提的是，弱擔保和信用貸款的比重提升，非抵押貸款的比例已經達到62%。據悉，在小微企業金融支持的拓展模式方面，今年民生銀行新增的小微企業客戶基本上圍繞著“一圈一鏈”的模式，即商圈和產業鏈進行開發，散單的占比已經很少。
　　“今年上半年小微企業貸款增速不快，主要是由于宏觀經濟波動，長三角地區風險和壓力顯現，因此，民生銀行小微貸款也相對降速。”林云山坦言，“對此，我們在技術操作層面上做了一些調整，正式從小微企業貸款轉向小微企業金融服務。與2009年2月最早推出的小微企業貸款‘商貸通’相比，目前從五個方面做出重大提升，一是全面拓展服務范圍；二是進一步主動提高保證、信用等非抵押方式在貸款結構中的比重；三是改進授信定價體系；四是加強售后服務；五是優化運營模式。”
　　在小微金融服務在服務模式和組織架構上，民生銀行也有所突破，其抓手就是小微專業支行和小微企業城市商業合作社。林云山分析稱，“大型企業和小微企業在定價、成本、融資、信息的層面，差異性非常明顯，小微企業融資依然是‘血拼’價格，成本居高不下，信息也不對稱，因此，抱團發展的方式可以解決融資困難，和信用社合作。今年，我們首創了小微企業城市商業合作社，在分行層面成立商業合作社的聯社，以行業、商圈、社區為單位，以支行為節點，改變小微企業零散、分散、難貸款的局面，以城市為基礎，打造全國性的增值服務平臺。”截至11月末，民生銀行組建小微企業城市商業合作社超過2000家，會員將近8萬人。
　　除了為小微企業客戶提供貸款之外，小微企業結算量也有所提升。按照民生銀行的思路，除了做小微企業客戶貸款外，結算業務也是其發力的領域。“做好結算業務有助于利用小微板塊募集穩定的資金，同時，通過結算業務的帶動，給客戶提供更多地操作安排，比如根據結算量來做大融資額度。”林云山說。
　　據悉，前不久，民生銀行新一屆的董事會實現換屆，而新一屆的董事會已經確定以小微業務為突破口實現民營銀行業務的整體轉型。在政策層面上，銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》中，已將符合條件的小微企業貸款風險權重從100%降至75%的監管政策已經實施。