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    1. 新華視點:銀行卡“換芯”為何走樣?
      2012-11-05   作者:王凱蕾 毛一竹  來源:新華網
       
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          鑒于克隆銀行卡盜取存款發案率高居不下,新華社“新華視點”今年8月播發了《卡沒丟巨款“飛”了——誰該為“克隆卡”盜刷埋單?》稿件,披露一些持卡人由此引發的資金損失。
          之后,工商銀行、農業銀行、中國銀行等國有大型銀行相繼公開表示,將按照國家部署,全面開展免費更換芯片IC卡業務。
          然而,記者追蹤采訪發現,一些商業銀行借“換芯”之機要求持卡人開辦新卡,更換芯片也搞所謂的VIP優先,忽視持卡人的安全要求。

          借機牟利--變“換卡”為“開卡”

          國內通用的銀行磁條卡,由于技術落后、容易復制,會被犯罪分子利用盜取存款。目前,世界上大多數國家都已淘汰磁條卡,將其升級為無法復制的芯片IC卡。
          根據《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》,我國商業銀行陸續發行金融IC卡,北京、上海、廣州等城市相繼公開表示將開展銀行卡“換芯”業務。
          按照有關部門規定及商業銀行的承諾,銀行卡“換芯”為免費業務,成本應由發卡行自行承擔。相關持卡人只需攜帶身份證及舊卡,即可辦理“換卡不換號”的“換芯業務”。
          然而,記者采訪發現,部分銀行故意“貍貓換太子”,將“換卡”變成了“開卡”——客戶要想升級為芯片卡,必須另行開戶辦卡,繳納開卡費和年費,原來的磁條卡可以繼續使用,或者注銷。
          在提供“換芯”服務的多家商業銀行營業點,當顧客提出更換芯片卡時,多數客服人員表示必須重新開卡,并收取15元至30元不等的費用。
          在工商銀行廣州公園前網點,前來換卡的杜豪表示了空歡喜一場的失望和憤怒。他說:“我常用的就是工資卡,它捆綁了房貸車貸、保險、股票基金交易、水電煤氣費、手機費、有線電視費等資金往來,怎么可能說注銷就注銷?借機要求客戶辦新卡,這不是明擺著折騰人、糊弄人嘛!”
          “換卡”變“開卡”,一字之變,銀行從“支出”變成了“收入”,本該免費的“換芯”服務變成了“牟利”行為。如廣東工商銀行,截至2012年9月,磁條借記卡超過3500萬張,按照每張芯片卡收取15元工本費計算,銀行將收入5億多元。

          嫌貧愛富--對普通顧客安全要求推三阻四

          在工商銀行等多個網點,當顧客提出要更換芯片卡時,許多客服人員用各種方法“逐客”“擋客”。
          在工商銀行百靈路網點,前來換卡的用戶被告知“尚未接到通知”。吃了“閉門羹”的王小姐失望地說:“磁條卡不安全,一聽說可以辦理換卡業務,我就馬上趕來了,沒想到銀行推三阻四,讓我白跑了一趟。”
          而另一些銀行,則以客戶等級筑起一道高高的“門檻”。在工商銀行廣州廣園中路一家營業網點,從事服裝生意的楊小姐提出更換芯片卡要求時,客服人員立即詢問是不是金卡或VIP客戶,如果是普通客戶,就暫時不能更換“芯”卡。
          受訪的銀行客服人員也表示,如果持有金卡或白金借記卡,就可免費更換“芯”卡。但獲取借記卡金卡的要求是,客戶日均余額20萬元人民幣以上,遠非普通客戶可以企及。
          業內人士指出,不安全的銀行磁條卡更換芯片,是商業銀行提供金融服務的前提條件,將普通客戶的資金安全要求與存款多寡掛鉤,如今成了商業銀行降低服務水平的借口。
          廣東金融學院華南金融研究所所長汪前元說:“銀行傷害普通持卡人的切身利益,實際上是一種自損信用的行為。”

          見利忘義--變“賠償”為“增收”

          2011年,廣東省內工商、農業等四大商業銀行涉及克隆銀行卡投訴達1280件,涉及金額2919萬元。
          專家指出,克隆銀行卡犯罪增加,說明銀行提供的服務存在安全缺陷,應該給予受損的顧客以賠償。
          然而,絕大多數克隆銀行卡案件中,持卡人很難獲得銀行的全額賠償。多數情況下,法院認定設置密碼的持卡人具有保管密碼的責任,會判持卡人承擔50%左右的責任,甚至全責。
          一方面資金安全無法保障,損失難以賠償。另一方面,商業銀行利用顧客處于安全危機,將自身“過錯”變成了增加收入的“商機”,這無異于乘人之危。
          “銀行之所以敢乘人之危,主要是其壟斷問題在作怪。” 廣東深天成律師事務所律師鄭緒華說,由于商業銀行財大氣粗,并不將普通顧客放在眼里,似乎并不擔心普通客戶流失。
          業內人士指出,在多部門聯合推動下,銀行卡“更芯換代”原本是令人稱道的事,然而,一些商業銀行故意設置“門檻”,很有可能會影響芯片卡的推廣,這不僅威脅持卡人的資金安全,而且傷了廣大客戶的心。
          “希望商業銀行不要為一己之私、一時之得,而損害廣大客戶的利益。”汪前元說。

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