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    1. 購物卡實名制有《意見》缺"辦法" 細則年底將出臺
      2012-08-28   作者:莊慶鴻 徐霄桐 梁鑫  來源:中國青年報
       
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        不記名的購物卡,近年來已經成為我國公款消費和變相行賄的“重災區”。發卡商利用卡內巨額沉淀資金賺錢,已成為業內公開秘密,嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序。
        去年5月底,中國人民銀行監察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局七部委聯合出臺《關于規范商業預付卡管理的意見》(以下簡稱《意見》),要求購卡1萬元以上必須“實名制”。
        然而《意見》下發一年有余,“實名制”真正實現了嗎?中國青年報記者進行了調查采訪。

        “實名制”有名無實

        在《意見》中,規定購卡1萬元以上,須實名登記。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的,通過銀行轉賬方式購買,不得使用現金。
        但在浙江省紹興市,中國青年報記者看到,公然不執行七部委規定的商場比比皆是。
        在紹興市中心的國商大廈、紹興供銷超市總店等地,財務工作人員均告訴記者,預付購物卡單張面額從100元至2000元不等,“購卡實名制”在此形同虛設。
        “我聽說買的多是要登記的。我買十張1000元的,要登記嗎?”記者問。
        “不用。什么實名登記是我們超市的事,和買卡的人沒關系!惫ぷ魅藛T如是說。
        即使全國連鎖的超市商場,也出現了架空實名制的情況。
        在解放路上的華潤萬家超市,當記者詢問購卡5000元以上的方式,工作人員說:“現金、刷卡、支票都接受!

        對于實名制,工作人員一開始說:“按規定是要登記的。登記是為了你們好,要是卡掉了什么的可以找回來!
        “那要是我不想登記呢?”記者問。
        “那你就隨便填一個別人的號好了,我們也不會去查你的。之前一些單位公司的財務來辦,都說不想要登記!惫ぷ魅藛T笑著說。
        在北京市的大超市,“實名制”則總算落了地。
        國貿萬達廣場的沃爾瑪超市,每當有顧客過來辦小額的不記名購物卡時,柜臺服務人員總是要提醒一句:“請您務必保證充卡金額少于1000元!
        柜臺很顯眼的位置貼著一張“用戶辦卡須知”,在加粗顯示的“付款方式”一欄寫著七部委《意見》的規定。記者向工作人員詢問單位的批量購物卡辦理,超市人員肯定地回答:“自去年6月1日起公司規定,金額超過1萬元,都要進行實名登記。”

        “規定是死的,人是活的”

        近年來,非現金支付工具高速發展,購物卡發行規模不斷擴大。據統計,2009年預付卡的銷售規模已超過萬億元人民幣。因此,“大額卡實名制”等商業預付卡相關管理制度,已被國家預防腐敗局列為制度廉潔性評估工作的重點之一。
        但實行至今,制定者們已經發現原則性的規定“還遠遠不夠”。
        商務部市場秩序司工作人員給中國青年報記者舉了兩個例子。
        “比如《意見》中規定,不記名預付卡的面額限1000元及以下,本意是對大面額的購物卡進行限制,但實際中,許多商場超市為了規避,化整為零,將購物卡面額限定在1000元以下。另外,目前對購卡人實名登記的是發卡單位,如何監管‘化整為零’打游擊、確保能夠如實登記,的確還缺乏相關的細則!
        此外,記者在探訪中發現,商場超市的工作人員即使知道七部委聯合規定的“實名制”,也不清楚具體由哪家部門來監督檢查。
        涉及部門眾多,《意見》的要求卻只有寥寥數行。“稅務部門要加強發票管理和稅收稽查,堅決依法查處發卡人在售卡環節出具虛假發票、購卡單位在稅前扣除與生產經營無關支出等行為。財政部門要加強財務管理,嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費等行為!
        《意見》中較為籠統地要求:“人民銀行、商務部要繼續健全商業預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業務管理制度。”“工商部門要進一步加強監督檢查,加大消費維權工作力度,嚴厲打擊侵犯消費者權益的不法行為,及時開展相關消費提示。”
        據記者了解,對多用途預付卡和單一用途預付卡的監管將是兩套法規,分別由中央人民銀行和商務部進行管理。
        2011年10月28日,央行向公眾發布的《支付機構預付卡業務管理辦法(征求意見稿)》,被視為是七部委聯合《意見》的正式落地。
        對比此前的七部委聯合《意見》,央行的征求意見稿進一步細化了對“實名制”的各項管控。例如,對故意化整為零、拆分購卡金額、一天內購買接近1萬元數額的不記名預付卡超過3次等行為也被納入實名制;又如,規定單位一次性購買預付卡5000元(含)以上、個人一次性購買預付卡5萬元(含)以上時應通過銀行轉賬方式購買,預付卡內的現金“只能進,不能出”。
        但央行和商務部都面臨著監管對象龐雜,套現、洗錢的違規行為隱秘難以監控等難題。
        “規定是死的,人是活的。”普通商場工作人員的笑談,正成為政府部門不得不正視的現實。

        單用途預付卡“實名制”細則將出臺

        去年中秋節前后,商務部在全國各地開展了聲勢浩大的商業預付卡市場專項檢查活動,赴重點省市開展專項檢查督察工作,“以檢查促整改”。
        數月間,35個地方商務主管部門已轉發相關文件,17個地方已制定省市統一的檢查方案。河北、廣西、浙江寧波三地通過走訪重點發卡企業、舉行座談會等形式,及時掌握企業的反饋意見。安徽、四川、云南、遼寧、上海等省市召開地市級商務主管部門會議,并規劃制定近期檢查任務分工及完成時限。安徽、江蘇等12個省市組建了省廳檢查工作領導小組。
        但是商務部市場秩序司工作人員坦承,由于《意見》中沒有具體規定對違規的企事業單位、個人怎樣處罰,“最后很無奈,只能對所有違規單位警告了事”。
        去年8月起,商務部表示下一步將編發相關政策解釋材料,盡快制定《單用途商業預付卡管理辦法》和《單用途商業預付卡發行和服務規范》。
        商務部根據《消費者權益保護法》等法律法規研究制定的《單用途預付卡發行管理辦法(征求意見稿)》,已于2011年11月23日向社會公開征求意見。
        征求意見稿中根據企業年營業收入,將發卡企業區分為獨立發卡企業、集團控股企業和品牌發卡企業。重點發卡企業、集團控股企業和品牌發卡企業除在工商注冊地辦理備案外,還需登錄商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”進行業務報告。
        “我們近一年來并非無所作為,一直在全國各地開展調研工作,研究管理細則究竟應該如何制定。”
        根據征求意見稿,使用單用途預付卡的企業都將在商務主管部門備案詳細信息。這意味著,一旦企業違規,監管部門將有跡可循。
        “雖然具體細則尚不能透露,目前準備工作已經較為充分,預計今年年底之前應當可以出臺!鄙虅詹渴袌鲋刃蛩竟ぷ魅藛T明確告訴中國青年報記者。

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