利率市場化突然加速之后，存款保險制度的迫切性陡然增大。
日前，人民銀行在其發布的《2012年金融穩定報告》中稱，目前我國推出存款保險制度的時機已經基本成熟。與此同時，上述報告還稱，今年還將探索進一步推進利率市場化的有效途徑。
與利率市場化一樣，存款保險制度在近一兩年內，被業界廣泛討論。
今年年初，央行行長周小川接受采訪時也曾指出，目前來看，此前的準備工作大體上都是有效的，需要尋找一個合適的時機，擇機出臺。
存款保險制度是一國重要的金融基礎設施，尤其是利率市場化以后，如果沒有存款保險制度，銀行業經營和存款人將面臨很大的風險。
在金融穩定理事會的24個成員國(地區)中，只有南非、沙特阿拉伯和中國還沒有建立存款保險制度，其中南非已計劃在2012年建立由中央銀行負責運作的存款保險制度。
利率市場化小跑
存款保險制度始于上世紀30年代的美國。
美國著名經濟學家弗里德曼對美國存款保險制度給予了高度評價：“對銀行存款建立聯邦存款保險制度是1933年以來美國貨幣領域最重要的一件大事。”
從目前的情況來看，利率市場化改革的步伐似乎跑在存款保險制度之前。
過去的一個多月內，央行連續兩次放寬存貸款基準利率浮動范圍，深化利率市場化改革。
6月7日，央行宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍；將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。7月5日，又宣布將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。
“存款利率浮動范圍的擴大，已使銀行特別是中小銀行感受到了壓力。”一位股份制銀行人士表示，盡管目前這種程度的浮動，尚不至于給銀行業造成致命沖擊，但長遠看，金融體系需要一個銀行的市場退出機制，需要存款保險制度。
法國巴黎銀行亞洲證券首席經濟學家陳興動也表示，從必要性角度講，存款保險制度毫無疑問是需要的。
上述股份制銀行人士還強調，利率市場化一旦啟動就不會輕易停留下來。預計今后一段時期，人民銀行還會有一系列動作出臺，推進利率市場化改革。
在上述報告中，人民銀行也透露，2012年，將穩步推進利率市場化改革，
加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，探索進一步推進利率市場化的有效途徑。
僅少數國家未建立
“絕大多數金融穩定理事會成員國(地區)都建立了統一的存款保險制度。”央行引述金融穩定理事會2012
年初發布的評估報告稱，金融穩定理事會的24個成員國(地區)中，只有南非、沙特阿拉伯和中國還沒有建立存款保險制度。
所謂金融穩定理事會，是協調跨國金融監管、制定并執行全球金融標準的國際組織，根據2009年4月二十國集團倫敦峰會宣言正式組建，成員包括二十國集團成員國和相關經濟體的金融監管機構和國際金融組織。中國于2009年5月加入金融穩定理事會。
央行稱，上述金融穩定理事會成員國(地區)的存款保險制度可以分為四種類型。
一是純粹的“付款箱”型，
僅負責對受保存款進行賠付。
二是“強付款箱”型，除負責對受保存款賠付外，還適度參與風險處置，包括向高風險銀行提供流動性支持，為銀行重組提供融資等。
三是“損失最小化”型，存款保險機構積極參與處置決策，并可運用多種風險處置工具和機制，實現處置成本最小化。
四是“風險最小化”型，存款保險機構具有廣泛的風險控制職能，既有完善的風險處置職能，又有一定的審慎監管權。
其中，美國、日本等大型經濟體存款保險制度主要采取“損失最小化”型和“風險最小化”型，新加坡、荷蘭等中小型經濟體或者長期未發生大規模金融風險的國家主要采取“付款箱”型和“強付款箱”型。
“中國相關制度的配套完善需要時間。”標普金融機構評級董事廖強認為，中國在引入存款保險制度時，應統籌考慮風險監控和問題機構賠付的雙重功能，彌補先天不足之處。
央行還表示，將按照全國金融工作會議要求，盡快推出功能完善、權責統一、運行有效的存款保險制度。但其并未透露具體的時間計劃。