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    1. 多家銀行股"破凈" 降息或致銀行業(yè)利潤增速降11%
      2012-07-06   作者:記者 蔡穎/北京報道  來源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
       
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          中國人民銀行決定,自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點,一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
          自同日起,將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區(qū)間不作調(diào)整,金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的各項住房信貸政策,繼續(xù)抑制投機(jī)投資性購房。
          受央行降息影響,6日早盤銀行股全線低開,近半跌幅在2%以上,寧波銀行跌逾3%,華夏、深發(fā)展A、浦發(fā)、交通銀行等股價跌破每股凈資產(chǎn)。
          華泰證券分析認(rèn)為,此次降息對銀行業(yè)的影響總體而言為負(fù)面,對2012年銀行業(yè)息差有16.38BP左右的負(fù)面沖擊,降低行業(yè)凈利潤6.24%左右;對2013年負(fù)面影響更大,預(yù)計對息差和行業(yè)降低凈利潤的影響分別為19.44BP、8.73%。個股沖擊方面,對股份制銀行影響較大,如浦發(fā)、深發(fā)展、中信和光大;相對來說,對南京銀行、工行、建行影響較小。
          “如果結(jié)合上次降息,這兩次降息的集合作用,對2012年息差有30BP左右的負(fù)面沖擊,降低行業(yè)凈利潤增速11.4%左右;對2013年銀行業(yè)息差和凈利潤的負(fù)面影則分別為36.5BP、16.3%。”華泰證券分析師表示。
          事實上,在此次降息前,市場已普遍預(yù)計銀行業(yè)的盈利將顯著下降。中國銀行業(yè)協(xié)會在降息前發(fā)布的《2011-2012中國銀行業(yè)發(fā)展報告》預(yù)計,受到生息資產(chǎn)增長放緩、經(jīng)濟(jì)增速下行等因素影響,2012年銀行業(yè)盈利增速會明顯下滑,預(yù)計增速由2011年的39.3%降至16.12%。
          瑞銀集團(tuán)中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤認(rèn)為,此次央行不對稱降息并且擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間,說明利率市場化進(jìn)程在推進(jìn),促進(jìn)銀行之間的競爭,但短期來看銀行息差減少,將擠壓銀行的利潤。但是從長期來看,這也將促使銀行業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,加速發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
          初步來看,本次降息后,一年期基準(zhǔn)存貸利差下降6BP,考慮存款利率繼續(xù)上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍。“若不考慮貸款利率浮動區(qū)間下限下調(diào),本次降息對息差(NIM)的靜態(tài)年化影響為1.5-6個基點,對盈利的靜態(tài)年化負(fù)面影響為0.3%-2.8%,平均2%左右。” 交銀國際李珊珊表示。
          交通銀行金融研究中心點評稱,如果不考慮貸款利率浮動幅度擴(kuò)大的影響,粗略估算此次非對稱降息導(dǎo)致銀行靜態(tài)存貸利差縮窄10個基點左右。未來隨著存貸款重定價和貸款利率下浮擴(kuò)大,利差還會進(jìn)一步收窄。
          此外,長江證券銀行業(yè)分析師還表示,一方面,貸款利率下浮區(qū)間下調(diào)至0.7倍使財政寬松政策加碼預(yù)期增強(qiáng),強(qiáng)調(diào)繼續(xù)抑制投資性購房顯示決策層促進(jìn)貨幣進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)決心,融資成本下降將促進(jìn)信貸需求增加;另一方面,經(jīng)濟(jì)下行周期銀行信用風(fēng)險承壓較大,降低貸款利率有助于減少不良貸款增長,因此,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量惡化壓力將有望得到緩解。
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