人們期待已久的《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》近日正式出臺。當前，民間資本進入銀行業(yè)的現(xiàn)狀如何？進入需要符合什么條件？銀監(jiān)會如何為民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境？《意見》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有什么新舉措？銀監(jiān)會相關部門負責人２６日就以上問題接受了新華社記者的專訪。
民間資本投資銀行業(yè)的范圍和對象沒有限制
問：目前，民間資本進入銀行業(yè)的現(xiàn)狀如何？對民間資本的投資對象和投資范圍是否存在限制？民間資本進入銀行業(yè)需要符合什么條件？
答：目前，民間資本已是我國銀行業(yè)資本金的重要組成部分。民間資本參與了部分大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的首次公開募股（ＩＰＯ）和股權優(yōu)化。不少民間資本還成為股份制商業(yè)銀行的主要股東。截至２０１１年底，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比分別為４２％和５４％；農村中小金融機構整體股權結構中民間資本占比達９２％，其中農村合作金融機構股權結構中民間資本占９３％。
對民間資本投資銀行業(yè)的范圍、對象，沒有限制。《意見》明確，要支持民營企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴股，鼓勵和引導民間資本參與城商行重組；支持民營企業(yè)，特別是符合條件的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)和農民專業(yè)合作社等涉農企業(yè)參與農村信用社股份制改革或參與農村商業(yè)銀行增資擴股；支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立或增資擴股；支持農民、農村小企業(yè)作為農村資金互助社社員，發(fā)起設立或參與農村資金互助社增資擴股；支持民營企業(yè)投資信托公司、消費金融公司；支持符合相應條件的民營企業(yè)投資企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司。
為保障銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營，防止資質不良的投資者對銀行業(yè)可能造成的損害，保護存款人和社會公眾利益，投資者進入銀行業(yè)需滿足一定的審慎條件。民間資本與其他資本都需同等遵守這些條件。這些條件主要體現(xiàn)在相關監(jiān)管規(guī)章中。
概括而言，銀行監(jiān)管機構在審核投資銀行業(yè)金融機構的準入申請時，將審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營可能產生的影響。總的政策是支持公司治理結構完善，社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，經營管理能力和資金實力較強，財務狀況、資產狀況良好，入股資金來源真實合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機構。防止公司治理結構存在明顯缺陷，關聯(lián)關系復雜、關聯(lián)交易頻繁且異常，核心主業(yè)不突出，現(xiàn)金流量受經濟景氣影響較大，資產負債率、財務杠桿率畸高的企業(yè)進入銀行業(yè)。
不得單獨針對民間資本進入銀行業(yè)設限
問：銀監(jiān)會將如何為民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境？如何促進民間資本投資的銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營？
答：為進一步推動民間資本進入銀行業(yè)，《意見》強調，各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要鼓勵各類符合條件的投資者投資入股銀行業(yè)金融機構，在市場準入的實際工作中不得單獨針對民間資本進入銀行業(yè)設置限制條件或其他附加條件；有關投資銀行業(yè)金融機構的法規(guī)、政策和程序，以及銀行業(yè)市場準入行政許可事項、結果及時公布，持續(xù)提高銀行業(yè)市場準入的透明度。
銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構股東的持股比例有相應的審慎要求。《意見》首先強調，民間資本進入銀行業(yè)需與其他資本同等遵守這些審慎規(guī)定。其次明確，各銀行業(yè)金融機構，包括民間資本投資的銀行業(yè)金融機構均應遵守相關規(guī)定，規(guī)范關聯(lián)交易等行為，控制關聯(lián)交易風險和其他風險。再次，對于已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶合法權益，或者有違法經營、經營管理不善而可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構將依法及時采取相應的風險處置措施。
符合規(guī)定的小額貸款公司可依法改制為村鎮(zhèn)銀行
問：《意見》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有什么新舉措？對小額貸款公司和融資擔保公司又有哪些規(guī)定？對于銀行業(yè)加大對民間投資的融資支持有什么具體要求？
答：截至２０１１年底，在已批準組建的７２６家村鎮(zhèn)銀行股權結構中，民間資本占比超過８２％。
為鼓勵民間資本投資村鎮(zhèn)銀行，《意見》調整了村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例要求，由原來的不低于２０％降低到１５％。同時明確，村鎮(zhèn)銀行進入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務、防范金融風險、完善公司治理的原則調整各自的持股比例。
為充分發(fā)揮主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的積極作用，《意見》強調，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行應向村鎮(zhèn)銀行提供成熟的風險管理理念、管理機制和技術手段，幫助建立風險為本的企業(yè)文化，促進村鎮(zhèn)銀行審慎穩(wěn)健經營。
隨著近年來小額貸款公司的發(fā)展，市場上出現(xiàn)了要求將小額貸款公司轉變?yōu)榇彐?zhèn)銀行的呼聲，銀監(jiān)會出臺了專門的辦法規(guī)范小額貸款公司轉制為村鎮(zhèn)銀行問題。《意見》強調，符合規(guī)定的小額貸款公司可以依法改制為村鎮(zhèn)銀行。
引導銀行業(yè)金融機構加強與融資性擔保機構的互利合作，推動小型微型企業(yè)信用體系建設，改善民營企業(yè)特別是民營小微企業(yè)融資環(huán)境。同時，銀監(jiān)會將繼續(xù)根據(jù)職責分工，與其他部門、地方政府做好溝通協(xié)調，落實國家對于小額貸款公司、融資擔保公司準入的相關政策。
銀行業(yè)要不斷加大對民間投資的融資支持，根據(jù)民間投資特點，積極開展融資模式、服務手段和產品創(chuàng)新，靈活運用各種金融工具，提供多層次金融服務，支持民營企業(yè)發(fā)展，重點滿足符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小型微型企業(yè)的融資需求。《意見》從服務機制、資源配置、產品創(chuàng)新等方面，對銀行業(yè)做好小微企業(yè)金融服務提出了具體要求。