科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新緊密結(jié)合是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要引擎。從漢口銀行的科技金融實(shí)踐看，受一些內(nèi)外因素制約，商業(yè)銀行開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)仍然處于試點(diǎn)階段，信貸規(guī)模仍然偏小。有關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士建議，推動(dòng)信貸資金流向科技型中小企業(yè)的積極性，相關(guān)部門亟須出臺(tái)三大配套支持政策。
單獨(dú)考核科技貸款風(fēng)險(xiǎn)
漢口銀行在開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐中分析科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是大多“資產(chǎn)輕”，無(wú)法提供有形的抵押物、質(zhì)押物。二是銀企之間存在信息不對(duì)稱，銀行難以評(píng)估科技成果的貨幣價(jià)值和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征。另外，在對(duì)一些科技型中小企業(yè)的跟蹤中也發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和生存能力較弱。
針對(duì)科技金融業(yè)務(wù)存在的這些風(fēng)險(xiǎn)，部分開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)的銀行缺乏擴(kuò)大試點(diǎn)的積極性，業(yè)務(wù)規(guī)模較大的漢口銀行則內(nèi)部制定單獨(dú)的效益考核機(jī)制提高不良貸款容忍度。漢口銀行董事長(zhǎng)陳新民建議，相關(guān)部門應(yīng)專門設(shè)計(jì)科技貸款制度鏈條，對(duì)于不良率、不良貸款核銷方法等統(tǒng)籌考慮，并出臺(tái)統(tǒng)一的指導(dǎo)意見(jiàn)。
同時(shí)，為降低風(fēng)險(xiǎn)，還有業(yè)內(nèi)人士建議在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，調(diào)整相關(guān)法律法規(guī)，啟動(dòng)銀行“直投”試點(diǎn)。通過(guò)股權(quán)投資，分享早中期科技型企業(yè)成長(zhǎng)成果，彌補(bǔ)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面亟待破題
由于銀行的信貸資金來(lái)源主要依賴于以負(fù)債形式吸收的公眾存款，一旦貸款或投資失敗將面臨著損害儲(chǔ)戶利益、導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀行監(jiān)管部門一直對(duì)向風(fēng)險(xiǎn)高的科技型中小企業(yè)貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度，破除這種態(tài)度有賴建立政府參與的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。
業(yè)內(nèi)人士建議，地方政府可建立科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，也可將部分科技專項(xiàng)補(bǔ)貼補(bǔ)充到銀行科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金之中，既減輕銀行向科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)壓力，又使這批資金發(fā)揮更大的效應(yīng)。陳新民說(shuō)，專項(xiàng)扶持資金沒(méi)有杠桿效應(yīng)，如將其補(bǔ)充到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金中，則可發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)一般按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金乘以5倍的規(guī)模來(lái)放貸。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易需化繁為簡(jiǎn)
不少專家表示，推動(dòng)銀行科技金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，還需要使專利權(quán)、版權(quán)等貸款抵押品、質(zhì)押品能夠有現(xiàn)金價(jià)值。這需要配套地建立專業(yè)快捷的知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記、評(píng)估、交易平臺(tái)，使這些“看不見(jiàn)、摸不著”的抵押物能夠快速“變現(xiàn)”，既化解銀行的后顧之憂，又減少銀行與科技型中小企業(yè)間信息不對(duì)稱問(wèn)題。
武漢天捷重型裝備有限公司副總裁楊曦若建議，要規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)及評(píng)估制度。在提高評(píng)估的科學(xué)性和準(zhǔn)確性的同時(shí)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)水平。針對(duì)目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記分散在工商局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家版權(quán)局等不同部門，且手續(xù)較為繁瑣的問(wèn)題，武漢東湖高新區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人汪志忠建議盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的電子登記公示系統(tǒng)。陳新民則建議銀監(jiān)部門加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)與監(jiān)管，盡快制定商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)指引或?qū)嵤┘?xì)則，明確貸款授信審查、風(fēng)險(xiǎn)管理等主要流程，規(guī)范貸款操作行為。