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    1. 伯南克稱(chēng)將出臺(tái)更嚴(yán)厲銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
      范圍不僅針對(duì)大銀行,還包括保險(xiǎn)公司等大型機(jī)構(gòu)
      2012-04-11   作者:記者 閆磊/綜合報(bào)道  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
       

          美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席伯南克9日晚間發(fā)表的書(shū)面演講中透露,美聯(lián)儲(chǔ)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)正著手聯(lián)合制定更嚴(yán)厲的銀行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)公司等大型機(jī)構(gòu)也將被納入其中。他還呼吁對(duì)貨幣市場(chǎng)共同基金、“影子銀行”嚴(yán)加監(jiān)管,隨著針對(duì)銀行業(yè)的“沃爾克規(guī)則”將于7月21日生效,美國(guó)銀行業(yè)將面臨監(jiān)管升級(jí)的壓力。

        監(jiān)管方向劍有所指

        伯南克9日是在佐治亞州斯通山出席由亞特蘭大聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行舉辦的會(huì)議上發(fā)表演講的。他說(shuō),美聯(lián)儲(chǔ)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)正著手聯(lián)合制定更嚴(yán)厲的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),范圍不僅針對(duì)大銀行,還有類(lèi)似保險(xiǎn)公司等大型機(jī)構(gòu),目的是為了更好把控金融系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)。
        在當(dāng)天講話(huà)中,伯南克還說(shuō)可能需要采取更多監(jiān)管行動(dòng)來(lái)保障貨幣市場(chǎng)共同基金行業(yè)的安全運(yùn)行。伯南克的此番講話(huà)表達(dá)了他對(duì)此前其他官員的類(lèi)似觀點(diǎn)的支持,這些官員都希望加強(qiáng)對(duì)這一市場(chǎng)規(guī)模2.7萬(wàn)億美元行業(yè)的監(jiān)管力度,
        伯南克稱(chēng),即使在新規(guī)定已經(jīng)實(shí)施的情況下,貨幣市場(chǎng)共同基金業(yè)仍可能受到擾亂市場(chǎng)的恐慌情緒的沖擊。他表示,由固定資產(chǎn)凈值、風(fēng)險(xiǎn)極度厭惡型投資者和缺乏明確虧損承受能力共同引發(fā)的市場(chǎng)恐慌仍是一個(gè)令人擔(dān)心的問(wèn)題。
        伯南克在演講中表示,采取額外措施增加貨幣市場(chǎng)基金的抗壓性對(duì)整個(gè)金融的穩(wěn)定至關(guān)重要,需要認(rèn)真考慮。
        伯南克并未指明要采取哪些步驟來(lái)增加貨幣市場(chǎng)基金的穩(wěn)定度,僅表示可以參考美國(guó)證券管理委員會(huì)(SEC)的提議。SEC建議要求企業(yè)維持資本緩沖,或是以旗下資產(chǎn)的市值贖回股票,而非固定的1美元。
        伯南克在演講中呼吁,金融商品創(chuàng)新活動(dòng)必須受到嚴(yán)密監(jiān)控,而三方回購(gòu)市場(chǎng)(tri-party repo market)的日間信用活動(dòng)(intraday credit)也要進(jìn)行抑制。伯南克希望三方回購(gòu)市場(chǎng)的投資人不要進(jìn)行日間信用活動(dòng);雖然市場(chǎng)已有些進(jìn)展,但券商與結(jié)算銀行仍尚未完全實(shí)行這個(gè)建議。
        據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道,伯南克此次講話(huà)的另一重點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)金融系統(tǒng)不為人知的影子銀行體系的監(jiān)管。他還呼吁加強(qiáng)對(duì)“影子銀行”的監(jiān)管,伯南克表示,影子銀行系統(tǒng)中的恐慌和其他壓力會(huì)波及傳統(tǒng)銀行業(yè),因此決策者必須找到降低此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的辦法。“所謂的影子銀行會(huì)讓金融體系與整體經(jīng)濟(jì)承受額外沖擊,這是我從金融危機(jī)學(xué)到的重要教訓(xùn)。”

        實(shí)時(shí)監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn)可控

        伯南克同時(shí)指出,距離金融危機(jī)最黑暗的時(shí)期已過(guò)了大約三年半的時(shí)間,但美國(guó)經(jīng)濟(jì)要從沖擊中完全振作起來(lái)卻還有很長(zhǎng)一段路要走。
        為體現(xiàn)銀行當(dāng)下最新的健康狀態(tài),伯南克還闡述了近期對(duì)銀行業(yè)監(jiān)控的成果:壓力測(cè)試成績(jī)良好,在歐洲風(fēng)險(xiǎn)敞口可控。美聯(lián)儲(chǔ)3月份公布新一輪銀行壓力測(cè)試的結(jié)果,在19家有系統(tǒng)重要性的大銀行中,15家通過(guò),4家不及格。備受關(guān)注的美國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)是否會(huì)被歐債危機(jī)嚴(yán)重拖累問(wèn)題上,伯南克稱(chēng),美聯(lián)儲(chǔ)正持續(xù)監(jiān)控美國(guó)銀行業(yè)直接或間接持有的歐洲金融資產(chǎn),注意到美國(guó)的銀行正在有序處理中。
        他指出,2010年出臺(tái)的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》實(shí)施后將產(chǎn)生不可避免的轉(zhuǎn)移效應(yīng),“銀行系統(tǒng)運(yùn)作將由被嚴(yán)加監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向監(jiān)管偏弱的領(lǐng)域,該法案的各項(xiàng)措施將逐步落實(shí)。”
        法案中具有爭(zhēng)議的一部分是將于7月21日生效的“沃爾克規(guī)則”,規(guī)定禁止銀行進(jìn)行自營(yíng)交易,并嚴(yán)格限制它們投資對(duì)沖和私募股權(quán)基金。
        美聯(lián)儲(chǔ)理事塔魯洛日前表示,即便金融監(jiān)管者不能按時(shí)為銀行業(yè)者制定出“沃爾克規(guī)則”的具體操作方案,他們也將為后者提供一些指引。 

        銀行業(yè)根源性問(wèn)題待解

        美聯(lián)儲(chǔ)之所以在復(fù)蘇路上加大對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管,一方面是金融危機(jī)令擔(dān)憂(yōu)情緒未消,另一方面則是切實(shí)存在著不確定性的風(fēng)險(xiǎn)、美國(guó)銀行業(yè)的問(wèn)題根源還未解決。
        分析人士認(rèn)為,未來(lái)美國(guó)銀行業(yè)仍面臨行業(yè)內(nèi)外三重威脅。首先,問(wèn)題銀行仍是“定時(shí)炸彈”。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司代理主席馬丁·格倫伯格表示,問(wèn)題銀行數(shù)量依然較多。目前,美國(guó)問(wèn)題銀行達(dá)813家,2012年前兩個(gè)月已有11家銀行倒閉,而在金融危機(jī)之前的2003年到2007年,每年倒閉的銀行不超過(guò)5家。
        其次,美國(guó)銀行業(yè)“大而不倒”的情況并未徹底改變。截至去年底,美國(guó)資產(chǎn)在1000億美元以上的銀行共有19家,占銀行總數(shù)的0.3%,但資產(chǎn)總額高達(dá)7.2萬(wàn)億美元,占銀行資產(chǎn)總額的60%。
        再次,歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)久拖不決增加了美國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。據(jù)統(tǒng)計(jì),包括摩根大通和高盛在內(nèi)的美國(guó)五大銀行對(duì)意大利、西班牙、葡萄牙、愛(ài)爾蘭和希臘五國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)敞口超過(guò)800億美元。為對(duì)沖這部分風(fēng)險(xiǎn),五大銀行需要耗費(fèi)不少資金購(gòu)買(mǎi)信用違約掉期等保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如,花旗銀行對(duì)歐洲五國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)敞口有202億美元,為此購(gòu)買(mǎi)了96億美元保險(xiǎn)產(chǎn)品,并預(yù)備了42億美元準(zhǔn)備金。

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