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    1. 養老準備宜早不宜遲
      2012-03-23   作者:李俊  來源:經濟參考報
       
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          很多年輕人都覺得養老是一件很遙遠的事情,所以對這事不太關心,他們覺得養老的事情,等到退休時再去考慮也不遲。所以他們只顧當前享受,大手大腳花錢,從而成為“月光族”。
        實際上,養老準備宜早不宜遲。如果到臨近退休再去做養老規劃,那就太晚了。對于一些體力勞動者或者吃“青春飯”的人來說,收入將會隨著年齡增大而遞減。因此,這類人群就更應該提前做好養老的準備。30歲的人,如果至今仍還沒為自己的退休計劃作打算,已經相當危險了。
        那么如何做好養老準備?有專家認為,要想為今后的退休生活制定一個規劃,需要先了解自己當前的狀況。首先,要對自己目前的家庭資產、現金流、職業發展狀況、家庭成員的結構變化等進行評估。最好能把現有的資產狀況做個梳理,準確了解自身各類投資、資產的價值,有助于確定你、包括你的配偶今后還需攢多少錢來為退休計劃做準備。
        其次,除了依靠現有的家庭資產來積累今后的養老金,還要計算一下其它可能為自己的退休生活帶來收入的來源。比如,社會基本養老保險、醫療保險,還有已經投入的商業養老保險、企業年金等等。這些都計算明白了以后,你還可以用在線計算器幫助自己推算一下,今后還需要攢多少錢才能較為順利地達到預定目標。  
        招商銀行東莞分行財富管理中心副主任陳才榮說到,假設每年投資回報率均為10%,在25歲就考慮籌備養老金,那么每年用于養老金籌備的資金只占收入的6%;如果到了30歲時再考慮,那么養老金籌備資金就要占收入的9%~12%了;到了45歲,養老金投資占收入的比例就需要達到20%~30%。因此,及早做好準備,才能輕松實現目標,否則越往后,要實現自己體面的退休生活就越困難。
        雖然很多人都懂得這個道理,但是實際生活上往往忽略了。要是每人每天拿出10元存起來,我想很多人都可以做到。每天拿出10元,一個月就是300元,一年就是3600元,10年就是3.6萬元。但是幾天時間籌集3萬元,或許有不少人覺得很吃力。因此,養老提前準備,時間充裕了,自然就覺得輕松多了。
        陳才榮還給了大家一些建議。他說,越來越多的獨生子女家庭,子女成長的支出在家庭支出中的比重越來越大,成為不少家庭理財的首要目標。這部分家庭最大的問題就是對子女過于慷慨,一切都為子女著想,即使在他們工作后還要資助他們買房、買車;而對自己卻過于吝嗇,省下的每1元錢都為了讓子女有更好的生活條件,而自己的養老賬戶則成了一個留到以后再說的話題。但是等到自己子女成家立業,自己的職業生涯也差不多即將結束,此時你是否有能力和財力再去規劃養老生活?養兒不能防老,社保資金不夠養老,到時候如何保證自己退休生活的水準?所以收入比較有限的家庭,要在自己的養老賬戶和子女成長資金之間作一個權衡,應將錢更多地傾向于養老賬戶。
        提前做好養老準備,無論如何對自己都是有利的。同時,我們應該看到中國未來老人將越來越多,所以到時可能遇到的問題也會更多。因此,提前為自己的退休生活做準備,包括金錢和物質上的各種準備,是絕對不會吃虧的。
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