貨幣政策偏緊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)喊渴，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)該如何破題？筆者近日從中國農(nóng)業(yè)銀行四川省分行獲悉，該行針對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)，在“三農(nóng)”、小微企業(yè)、重點(diǎn)工程和民生工程四個方面加大支持力度，并進(jìn)行服務(wù)機(jī)制、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，探索出了一條為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“強(qiáng)筋壯骨”的商業(yè)化、可持續(xù)之道。
　　去年以來，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放慢的背景下，小微企業(yè)融資難、“三農(nóng)”貸款難等金融服務(wù)領(lǐng)域的老大難問題更加嚴(yán)峻。在很多銀行紛紛把有限的信貸資源投放到大工程、大項(xiàng)目、大企業(yè)的時候，四川農(nóng)行卻把實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難點(diǎn)作為工作重點(diǎn)，進(jìn)行深耕細(xì)作。
　　四川農(nóng)行行長張軍洲告訴筆者，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的關(guān)鍵在于如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)化、可持續(xù)。對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等的金融服務(wù)存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的問題，如果走不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、“眉毛胡子一把抓”的老路，既不符合市場規(guī)律，又不可能持續(xù)發(fā)展。“必須在管理體制、服務(wù)方式、金融產(chǎn)品上動腦筋、下力氣，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時實(shí)現(xiàn)銀行自身的持續(xù)發(fā)展。”張軍洲說。
　　在探索以現(xiàn)代金融理念和手段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的實(shí)踐中，2011年四川農(nóng)行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展上交出了兩張同樣漂亮的“成績單”：累計(jì)帶動輻射近700余萬戶農(nóng)戶生產(chǎn)增收；累計(jì)支持1000余戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)做大做強(qiáng)；對四川100個重大項(xiàng)目進(jìn)行了支持；為24725戶小微企業(yè)“輸血”。同時，銀行自身經(jīng)濟(jì)效益顯著增加：在四川銀行業(yè)中存款首家突破5000億；主要經(jīng)營指標(biāo)保持四川四大行第一；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，不良貸款下降，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有效控制。
　　“今年我們將一以貫之地把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為重中之重。”張軍洲說，“重點(diǎn)放在‘三農(nóng)’、重點(diǎn)項(xiàng)目、小微企業(yè)和服務(wù)民生四個方面。年內(nèi)計(jì)劃投放貸款總額較上年有增長，并在上述四個方面優(yōu)先配置，重點(diǎn)傾斜。”

　　堅(jiān)定不移　做金融服務(wù)“三農(nóng)”龍頭

　　作為唯一一家以“面向‘三農(nóng)’”為首要定位的國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)手段、業(yè)務(wù)開展等方面更加契合“三農(nóng)”的金融需求。四川農(nóng)行是農(nóng)行8家首批進(jìn)行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革的省分行之一，以管理運(yùn)行機(jī)制的改革為契機(jī)，四川農(nóng)行不斷深化“三農(nóng)”金融服務(wù)，已成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)“三農(nóng)”的支柱和龍頭。
　　張軍洲告訴筆者，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需要改變小、散、亂的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，走集約化、規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化的新路。四川農(nóng)行將支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手，利用龍頭企業(yè)的“一點(diǎn)帶一片”的輻射影響力，采用龍頭企業(yè)帶動農(nóng)戶貸款的運(yùn)作模式，將小額農(nóng)戶貸款批發(fā)做。據(jù)悉，近四年來四川農(nóng)行扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的貸款累計(jì)投放近500億元，居四川同業(yè)第一；先后對1082家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、223家農(nóng)民專合社提供信貸服務(wù)；輻射帶動了700余萬農(nóng)戶增收致富。
　　筆者了解到，近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日漸繁榮，資金流動日趨頻繁，但由于農(nóng)村金融服務(wù)設(shè)施不齊全、支付結(jié)算工具落后，農(nóng)村的商貿(mào)和資金流動仍然依賴現(xiàn)金交易等傳統(tǒng)方式。四川農(nóng)行以“惠農(nóng)卡”為載體，實(shí)施了提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、建立現(xiàn)代支付結(jié)算體系的“村村通”工程。一大批轉(zhuǎn)賬電話、POS、ATM等電子機(jī)具開始進(jìn)村入戶，有效解決了銀行物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足的問題，改善了農(nóng)村金融支付環(huán)境。據(jù)了解，該業(yè)務(wù)已在四川21個地市州分行全面展開，共開辦助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)3.6萬個，辦理助農(nóng)取款65萬筆，金額達(dá)2.2億元。
　　“今年我們將繼續(xù)堅(jiān)定不移地深化‘三農(nóng)’金融服務(wù)，進(jìn)一步加快‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)發(fā)展，打造‘三農(nóng)’金融服務(wù)的品牌。”張軍洲說。據(jù)了解，今年四川農(nóng)行將進(jìn)一步探索創(chuàng)新集中連片服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，采用龍頭企業(yè)帶動、產(chǎn)業(yè)集群帶動、大型物流市場帶動、特色農(nóng)業(yè)帶動等服務(wù)模式，做實(shí)小額農(nóng)貸。同時，在金融服務(wù)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、水利建設(shè)等方面試點(diǎn)新的信貸政策和金融服務(wù)產(chǎn)品。

　　有保有壓　對四川重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目大力支持

　　“今年四川農(nóng)行將按照國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，加大對四川重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的信貸支持。”張軍洲告訴筆者，“當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的課題，銀行必須進(jìn)行經(jīng)營轉(zhuǎn)型，信貸投放有保有壓，從而引導(dǎo)推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。”
　　據(jù)了解，今年四川農(nóng)行的信貸投放將圍繞四川省“7+3”支柱產(chǎn)業(yè)、成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)八大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、天府新區(qū)“一城六區(qū)”建設(shè)進(jìn)行布局，優(yōu)先支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。
　　“四川農(nóng)行將專門匹配信貸規(guī)模，保障四川2012年重點(diǎn)項(xiàng)目按計(jì)劃建設(shè)。”張軍洲說。據(jù)了解，對在合規(guī)經(jīng)營的前提下，四川農(nóng)行已為四川重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)開通“綠色通道”，采取提高信貸審批效率、優(yōu)惠信貸利率、豐富融資手段等多種方式，滿足重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的資金需求。
　　據(jù)悉，農(nóng)行已與四川省政府簽訂了支持四川推進(jìn)“十二五”規(guī)劃銀政合作協(xié)議。截至2011年，四川農(nóng)行已落實(shí)項(xiàng)目32個，已批授信達(dá)1698億元。同時，四川農(nóng)行對涉及重大基礎(chǔ)設(shè)施、重大產(chǎn)業(yè)、重大民生的100個項(xiàng)目進(jìn)行了重點(diǎn)支持，共授信937億元。

　　優(yōu)化創(chuàng)新　全力支持小微企業(yè)發(fā)展

　　筆者了解到，針對小微企業(yè)貸款難的狀況，今年四川農(nóng)行將進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)模式，擴(kuò)大覆蓋面，緩解小微企業(yè)融資困境。由于小微企業(yè)融資需求具有金額小、筆數(shù)多、時間急的特點(diǎn)，四川農(nóng)行在機(jī)構(gòu)設(shè)置、審批流程、金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行了對應(yīng)配置。
　　據(jù)悉，今年四川農(nóng)行將加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，三年內(nèi)將建立30家小企業(yè)金融服務(wù)中心。同時，推行“信貸工廠”作業(yè)模式，實(shí)行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)集中管理、“一站式”審批。在金融產(chǎn)品上，四川農(nóng)行也將研發(fā)基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物流鏈等個性化的融資產(chǎn)品。
　　針對小微企業(yè)種類繁多、發(fā)展?fàn)顩r各異的特點(diǎn)，四川農(nóng)行依托各地產(chǎn)業(yè)集群，重點(diǎn)支持龍頭企業(yè)上下游配套型小企業(yè)集群發(fā)展，并對工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)進(jìn)行成片開發(fā)。同時，四川農(nóng)行對產(chǎn)業(yè)鏈上、園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)采取客戶群批量準(zhǔn)入和批量審批的模式，有效擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋面。
　　據(jù)了解，四川農(nóng)行2011年對小微企業(yè)貸款達(dá)309億元，增幅高于貸款平均增速；支持的縣域小微企業(yè)達(dá)24725戶，比年初增加3231戶。

　　多元推進(jìn)　提升民生金融服務(wù)水平

　　支持民生是今年四川農(nóng)行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)另一重點(diǎn)。
　　一方面，四川農(nóng)行將通過網(wǎng)點(diǎn)升級改造、自助設(shè)備投放、服務(wù)流程優(yōu)化等措施，進(jìn)一步提高自身的金融服務(wù)水準(zhǔn)。據(jù)悉，今年農(nóng)行將全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的轉(zhuǎn)型升級，對已裝修年限較長的網(wǎng)點(diǎn)全面改造，并建設(shè)60個標(biāo)準(zhǔn)化的離行式自助銀行，有效緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象。同時，加大人才培訓(xùn)力度，打造專業(yè)化、高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
　　另一方面，四川農(nóng)行將對醫(yī)療、教育、保障房建設(shè)等方面加大信貸投入，推動重大民生工程建設(shè)。據(jù)了解，截至2011年末，四川農(nóng)行累計(jì)發(fā)放保障性安居工程貸款達(dá)11億元，協(xié)助解決了約2.18萬人的住房問題；累計(jì)發(fā)放國家助學(xué)貸款12695筆、6990萬元，資助近8900名學(xué)子完成學(xué)業(yè)；累計(jì)向126所學(xué)校放貸59億元，向84所醫(yī)院放貸14億元。