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    1. 建行理財(cái)產(chǎn)品暗藏玄機(jī) 收益莫名蒸發(fā)近1%
      2012-03-01   作者:周姝妤  來源:金融投資報(bào)
       
      【字號(hào)

          隨著物價(jià)居高不下,普通投資者寄望于理財(cái)產(chǎn)品能夠跑贏CPI,紛紛購(gòu)買了各類銀行理財(cái)產(chǎn)品。但《金融投資報(bào)》記者經(jīng)過連日來的調(diào)查和梳理發(fā)現(xiàn):不少銀行工作人員強(qiáng)推網(wǎng)銀、捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、推銷信用卡、售賣基金……生硬推銷、死纏爛打,讓市民感嘆銀行業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品為啥比保險(xiǎn)推銷員有過之而無(wú)不及?
        超16萬(wàn)億!這是銀行2011年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品所募集資金的總數(shù)。根據(jù)資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量突破2萬(wàn)款,同比增長(zhǎng)97%。本質(zhì)上,銀行理財(cái)產(chǎn)品變得豐富對(duì)老百姓來說是好事,然而在實(shí)際操作中,被投資者譽(yù)為“安全的銀行理財(cái)”也會(huì)露出兇險(xiǎn)的一面:渣打銀行澳元理財(cái)產(chǎn)品虧損95%,被網(wǎng)友稱之為“絞肉機(jī)”;建行產(chǎn)品到期莫名蒸發(fā)近1%收益,被戲稱為“吸金黑洞”……
        在調(diào)查中《金融投資報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),不少銀行業(yè)務(wù)員為實(shí)現(xiàn)銷售,采用各種手段誘使客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等,及至產(chǎn)品出現(xiàn)虧損消費(fèi)者才發(fā)覺,而往往因?yàn)殇N售時(shí)銀行員工的“承諾”多為口頭,難以留存證據(jù),不少消費(fèi)者只能“自認(rèn)倒霉”。

        理財(cái)經(jīng)理是“大忽悠”?

        近日,有媒體報(bào)道,在某銀行的“理財(cái)建議”下,77歲的林老太原打算用作存款的數(shù)十萬(wàn)元先后“變臉”成了基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。最為離奇的是,銀行“忽悠”老太太購(gòu)買的投資連結(jié)險(xiǎn),不僅毫無(wú)保底,且投保年齡竟是“出生滿60天至65周歲”!
        據(jù)悉,銀行客戶經(jīng)理游說林老太將儲(chǔ)蓄的48萬(wàn)多購(gòu)買了41.7萬(wàn)的基金和5萬(wàn)元的分紅險(xiǎn)。此后半年,銀行“幫”老太太贖回41.7萬(wàn)基金,轉(zhuǎn)而再次購(gòu)買了43.5萬(wàn)保險(xiǎn)。至此,老太太在銀行共持有48.5萬(wàn)元的保險(xiǎn)。而這些資金都被投入偏股型賬戶,由于股票市場(chǎng)大幅波動(dòng),林老太投入的48.5萬(wàn)縮水至29.47萬(wàn)元!
        其實(shí),這種問題在我們身邊經(jīng)常發(fā)生。《金融投資報(bào)》記者在走訪中發(fā)現(xiàn),在銀行內(nèi)的工作人員借著銀行的公信力,很容易得到儲(chǔ)戶的信任。不管是理財(cái)經(jīng)理或是保險(xiǎn)推銷人員,都更能打動(dòng)儲(chǔ)戶。特別是,中老年投資者更愿意聽信他們推薦的理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。
        記者在少陵路某銀行網(wǎng)點(diǎn)看到,一名中年人正在柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)。當(dāng)銀行工作人員發(fā)現(xiàn)他有20萬(wàn)存款時(shí),旁邊走過來一個(gè)理財(cái)顧問,熱心地向他推薦:“反正這筆款暫時(shí)不用,不妨買一款理財(cái)產(chǎn)品,時(shí)間不長(zhǎng),只需要3個(gè)月,就能得到5%的回報(bào)!币娭心昴凶佑悬c(diǎn)心動(dòng),理財(cái)經(jīng)理開始大肆推介該款理財(cái)產(chǎn)品,一直強(qiáng)調(diào)5%的預(yù)期收益率一年就是1萬(wàn),如果不買,這款產(chǎn)品明天就會(huì)售完等等。記者發(fā)現(xiàn),該男子還未來得及看產(chǎn)品的細(xì)則,就在“半推半就”下簽了認(rèn)購(gòu)合同。
        據(jù)了解,隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品熱銷,部分銀行網(wǎng)點(diǎn)里最基本的存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的資源反而被理財(cái)產(chǎn)品占有。在銀行排隊(duì)辦理存儲(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)常會(huì)受到理財(cái)顧問的“騷擾”,而像因客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品而插隊(duì)的情況居然被銀行所允許。

        產(chǎn)品莫名蒸發(fā)近1%收益

        由于銀監(jiān)會(huì)并未對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收費(fèi)明文規(guī)定,銀行通常根據(jù)自身情況進(jìn)行定價(jià)!督鹑谕顿Y報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),部分銀行在理財(cái)產(chǎn)品說明書中并未寫明收取手續(xù)費(fèi)的額度和方式,而是直接在未告知投資者的情況下,自行扣除該類費(fèi)用。
        例如建設(shè)銀行2月10日發(fā)放的“乾元—私享型”非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,其產(chǎn)品說明書顯示“產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化凈收益率為5.7%-6.8%,扣除銷售費(fèi)率、托管費(fèi)率后,在投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)的本金和獲得收益按時(shí)足額回收的情況下,客戶預(yù)期年化收益率為4.7%”。記者在說明書上發(fā)現(xiàn):產(chǎn)品銷售費(fèi)率為0.20%/年,產(chǎn)品托管費(fèi)率為0.05%/年。也就是說,除了這兩筆固定的收費(fèi)外,該產(chǎn)品的實(shí)際收益率應(yīng)該為5.45%至6.55%之間,按照說明書中提示的4.7%的收益率來計(jì)算,有一筆0.7%至1.75%的費(fèi)用不翼而飛。但建行并未在說明書中注明該費(fèi)用的去處。
        針對(duì)莫名蒸發(fā)的收益,記者向建行雙楠支行的客戶人員提出疑問,該人員卻建議記者找其他人員咨詢:“我不是理財(cái)經(jīng)理,理財(cái)經(jīng)理會(huì)進(jìn)行解釋。”記者針對(duì)該問題咨詢了4-5個(gè)建行工作人員,他們均以自己“非理財(cái)經(jīng)理”或“不是負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的銷售人員”為由而拒絕解釋。就在記者打算離開的時(shí)候,該行一位大堂服務(wù)人員隨口說了一句:“客戶一般只關(guān)心到手的收益,誰(shuí)關(guān)心費(fèi)率啊!

        理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)外有別?

        《金融投資報(bào)》記者從知情人士處獲悉,理財(cái)產(chǎn)品收益率內(nèi)外有別。針對(duì)同一款理財(cái)產(chǎn)品,銀行員工獲得6%的收益率,而投資者僅獲5.7%的收益!耙?yàn)楣嫉念A(yù)期收益率是扣除了手續(xù)費(fèi)的,員工可能免除了手續(xù)費(fèi),所以才比投資者多收益了0.3%。”據(jù)該知情人士表示,“有的銀行員工最終還獲得了比6%收益率更高的收益?赡苁鞘找娉隽祟A(yù)期,所以分了一些給員工!
        《金融投資報(bào)》記者就該問題致電了成都數(shù)家銀行,得到的答復(fù)均是“沒有這回事”。僅有一家股份制銀行相關(guān)人士表示:“銀行員工并沒有收益率上的優(yōu)惠,但對(duì)理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部的運(yùn)行情況比較了解,會(huì)對(duì)新產(chǎn)品的認(rèn)知度高些,所以在選擇產(chǎn)品上更有優(yōu)勢(shì)!
        記者同時(shí)就該問題采訪了數(shù)位投資者,投資者無(wú)一例外的表示驚訝!袄碡(cái)產(chǎn)品的各種費(fèi)率好像都是我們?cè)诔,如果銀行員工購(gòu)買產(chǎn)品不收手續(xù)費(fèi),是不是這些費(fèi)用都平攤到了投資者身上?”長(zhǎng)期購(gòu)買建行理財(cái)產(chǎn)品的市民張女士充滿疑問,“我買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候從來都沒有看過說明書,都是專業(yè)術(shù)語(yǔ),看不懂。就算幫人家出了錢也不知道!
        交通銀行客服代表告訴《金融投資報(bào)》記者:“我們行有托管費(fèi)、手續(xù)費(fèi),但是這些都是我們行替客戶付的。理財(cái)產(chǎn)品的各種費(fèi)率,我們一直沒收!

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