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    1. 新富移民理財經(jīng)
      2012-02-17   作者:趙瑞印  來源:經(jīng)濟參考報
       
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          新富移民是新一輪移民浪潮,只不過主角成為中國高凈值人群。他們在移民國外的同時,不得不面對主要資產(chǎn)仍然留在國內(nèi)的局面。《2011中國私人財富報告》提供的數(shù)據(jù)顯示,海外資產(chǎn)在新富移民總資產(chǎn)中的平均占比為19%。所以新富移民除通過移民讓資產(chǎn)增值外,更應(yīng)該考慮如何才能避免國內(nèi)資產(chǎn)遭受貶值的風(fēng)險,為自己的財產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。

        專業(yè)理財獲取保值

        高凈值人群往往關(guān)注如何創(chuàng)造更多的財富和提升生活質(zhì)量,但在通脹和整體經(jīng)濟環(huán)境波動較大的情況下,新富移民首先要思考的是財富如何保值,如何才能保證退休后的生活品質(zhì)和下一代的未來。
        新富移民實現(xiàn)國內(nèi)資產(chǎn)保值最好的方法便是理財,而理財最好的方法便是尋找專業(yè)的理財團隊。如果國內(nèi)資產(chǎn)以儲蓄的形式存在,顯然無法抵抗通脹帶來的壓力,更何談資產(chǎn)保值呢。所以,要想實現(xiàn)保值,必須通過理財從物品價格上漲中獲益來抵消通脹帶來的損失。
        新富移民作為高凈值人群,很多人都擁有成功的事業(yè),工作繁忙。他們在進(jìn)行個人投資時,往往難以分分秒秒跟蹤市場走勢。尤其對于新富移民來說,很多時間他們都身在國外,回到國內(nèi)處理理財事宜的時間較少。相比之下,銀行等專業(yè)金融機構(gòu)擁有豐富的投資經(jīng)驗和及時、充分的市場信息及成本優(yōu)勢。依托專業(yè)團隊的投資建議,新富移民可以在市場中進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置,省時省力,又能達(dá)到成功保值的目的。
        對于新富移民國內(nèi)資產(chǎn)穩(wěn)健的需求,銀行理財產(chǎn)品正符合這一點。銀行理財產(chǎn)品通常較為規(guī)范,投資的范圍也較廣,同時還擁有銀行的信用擔(dān)保。

        多元投資穩(wěn)健增值

        新富移民不僅需要一個保本產(chǎn)品,更需要一個機會參與到資本市場中,獲取能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹的收益。在保證本金不受到任何損失的情況下,分享中國經(jīng)濟持續(xù)增長帶來的收益。
        但新富移民需要充分認(rèn)識到外部環(huán)境的變化,對投資理財?shù)牟呗赃M(jìn)行相應(yīng)調(diào)整,適當(dāng)降低個人理財?shù)哪繕?biāo)回報和風(fēng)險偏好,重視資產(chǎn)配置和分散風(fēng)險,在將投資周期拉長的同時注意控制資產(chǎn)的流動性和變現(xiàn)能力。具體而言,為應(yīng)對波動不定的外部環(huán)境,新富移民應(yīng)加大安全資產(chǎn)的比例,降低風(fēng)險等級;同時選擇兼具安全和高增值潛力的保險理財產(chǎn)品。
        工商銀行專業(yè)理財師推薦了適合新富移民的理財方式和產(chǎn)品:
        加大固定收益類產(chǎn)品的配置 1年期固定收益信托產(chǎn)品平均年收益為8.67%,高于目前的通脹水平,能夠滿足資金安全和適度增值的需要。而且,1年期的時間較短,也能滿足新富移民對資產(chǎn)靈活性的需求。建議將60%資金用于配置固定收益信托產(chǎn)品。
        借道陽光私募參與A股市場 雖然上證綜指一直在低點徘徊,但在下跌過程中更應(yīng)該看到A股的中長期投資價值正在顯現(xiàn)。從2007年年底到2011年年底,4年時間中A股經(jīng)歷了熊牛市考驗,但1337只陽光私募依然取得了15%的收益,可見其長期投資的價值。所以可以將30%資產(chǎn)用于配置陽光私募產(chǎn)品。
        適當(dāng)配置PE股權(quán)基金 每年國內(nèi)上市企業(yè)多達(dá)300多家,這為股權(quán)投資帶來非常多的機會。不過,PE投資是一種高風(fēng)險、高收益的投資,所以,不應(yīng)將過多的資金投入其中。可以選擇將10%左右的資金用于頂級私募股權(quán)機構(gòu)發(fā)行的人民幣基金產(chǎn)品。
        新型投資尋覓升值空間 新富移民的資產(chǎn)配置,大多以現(xiàn)金及存款為主,投資理財則多為投資性房地產(chǎn)和股票。但面對如今現(xiàn)金和存款在通脹下的縮水,以及投資性房地產(chǎn)的風(fēng)險在調(diào)控政策背景下日趨增大的情況,新富移民再將國內(nèi)資產(chǎn)孤注一擲在傳統(tǒng)理財領(lǐng)域,恐怕是難以獲得較好的收益的。
        相比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品,新富移民可以考慮涉獵新型投資領(lǐng)域。而新型投資領(lǐng)域并不局限于私募股權(quán)投資(PE)、集合信托產(chǎn)品、民間借貸等,一些以往看來屬于“另類”的投資領(lǐng)域也值得關(guān)注。
        如藝術(shù)品投資領(lǐng)域,經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出一種繁榮和繼續(xù)上升的趨勢。藝術(shù)品作為容納貨幣流動性的大類資產(chǎn),擁有資本品的特點:抗通脹、規(guī)避風(fēng)險、獲取收益。投資者不僅可以在投資過程中欣賞藝術(shù)的魅力,更能夠從中獲益。而且藝術(shù)品市場的繁榮,使其已經(jīng)成為我國投資市場的第三極。這其中離不開文交所采取的份額化交易模式。這種交易模式彌補了文化資產(chǎn)流動性不足的弱點;份額拆得越細(xì),市場流動性就會越好,定價也就會更加透明,藝術(shù)品市場也會愈加完善。
        當(dāng)然,藝術(shù)品市場繁榮的背后也有著較高的風(fēng)險。面對層出不窮的藝術(shù)品,如何規(guī)避投資風(fēng)險就成了投資是否成功的關(guān)鍵。規(guī)避風(fēng)險最關(guān)鍵的方法便是:首先要買到原作,因為贗品本身并不具備收藏投資的價值;其次要有合理的價格,投資前,一定要了解藝術(shù)品市場的大致行情,通過藝術(shù)品的指數(shù)判斷市場走勢。
        不熟悉藝術(shù)品市場的人切不可盲目進(jìn)入,可以通過專業(yè)的藝術(shù)品投資機構(gòu)代理,或是通過銀行的藝術(shù)品投資基金進(jìn)行投資。藝術(shù)品市場之外,紅酒、文物信托也都值得考慮,雖然這些新興投資領(lǐng)域同樣具有不確定性,但高風(fēng)險下必然獲得高收益。相信在銀行等理財機構(gòu)的協(xié)助下,新富移民能夠?qū)崿F(xiàn)財產(chǎn)增值的需求。
        新富移民,國內(nèi)資產(chǎn)安全和增值需求刻不容緩。無論是單純的保值需求,還是力爭將國內(nèi)資產(chǎn)實現(xiàn)最大化增值,科學(xué)合理的理財投資必不可少。

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