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    1. 那些坑爹的理財產(chǎn)品:工行平安中信渣打現(xiàn)虧損
      2012-02-13   作者:劉偉  來源:北京商報
       

          理財產(chǎn)品市場近年來異常火爆,但記者發(fā)現(xiàn),備受投資者追捧的理財產(chǎn)品也有不靠譜的時候。工行一款理財產(chǎn)品最近被曝出兩年內(nèi)累計虧損16.45%,更有投資者200萬元購買的理財產(chǎn)品虧損高達56萬元。本期說說部分“坑爹”的理財產(chǎn)品。

        工商銀行:專屬理財產(chǎn)品累虧16.45%

        以往,說起“坑爹”的理財產(chǎn)品,投資者往往想起的都是外資行、某些股份制商業(yè)銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。而工商銀行這一國有大行被冠以巨虧的惡名,實屬罕見。
        該產(chǎn)品是工行2010年1月發(fā)售的第一期高凈值客戶專屬理財產(chǎn)品,期限兩年,于今年1月30日到期,收益類型為非保本浮動收益型,預(yù)期年化收益率達6%,由于該產(chǎn)品只面向高凈值客戶,因此投資門檻為20萬元。
        該產(chǎn)品的投資方向為股票、新股申購、基金等投資品種。自產(chǎn)品推出之后,股市始終不給力,從2010年1月至2012年1月,滬指從2989.29點下探至2285.04點,下跌幅度達到23.6%。在這種市場環(huán)境下,工行這款理財產(chǎn)品自然無法取得較好的表現(xiàn)。最終到期時,產(chǎn)品累計虧損16.45%,成為今年以來虧損最多的理財產(chǎn)品。
        為了減少投資者的損失,工行決定將該產(chǎn)品轉(zhuǎn)換成開放式產(chǎn)品進行展期。如果投資者選擇贖回該產(chǎn)品,還可再購買一款年收益8%的專項半年期保本產(chǎn)品繼續(xù)投資,但投資本金虧損已成為不爭的事實,這些措施很難彌補對投資者造成的損失。另有業(yè)內(nèi)人士稱,該產(chǎn)品的投資顧問光大證券的風(fēng)險管控能力相對較差,該產(chǎn)品管理信息方面也不夠透明。

        平安銀行:三款產(chǎn)品大幅虧損

        購買的理財產(chǎn)品不幸虧損已令不少投資者痛徹心腑,但虧損后一次又一次展期,一次又一次虧損,無疑是在投資者的傷口上撒鹽。
        平安銀行于2007年至2008年發(fā)行了盈豐0708、盈豐0712、安盈0808三款基金優(yōu)選理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品幾經(jīng)展期后于去年8月開放贖回,贖回時理財單位凈值分別為0.6996元 、0.6639元、0.7746元,這意味著這三款產(chǎn)品分別虧損30.04%、33.61%、22.54%。
        以盈豐0708產(chǎn)品為例,該產(chǎn)品當(dāng)時號稱預(yù)期年收益率6%-25%,且上不封頂,這一收益率在當(dāng)時極具吸引力。根據(jù)產(chǎn)品說明書,投資范圍為國內(nèi)公開發(fā)行的各類證券投資基金和現(xiàn)金類資產(chǎn),現(xiàn)金類資產(chǎn)主要包括新股申購、銀行存款、國債回購等經(jīng)委托人認(rèn)可的其他投資。其中,證券投資基金占投資總額的80%以內(nèi),新股申購等現(xiàn)金類資產(chǎn)占投資總額的20%至100%。
        然而2008年A股市場跌幅高達72%,多數(shù)基金損失慘重,盈豐0708也未能幸免。
        在2009年8月到期時,該產(chǎn)品虧損25.27%。投資者的漫漫展期路隨之而來,盈豐0708歷經(jīng)兩次展期,但仍然未能扭虧,該產(chǎn)品在去年到期時虧損幅度進一步擴大到30.04%。
        2007年股市一片大好,各銀行爭相發(fā)行與股市相關(guān)的理財產(chǎn)品,而在2008年股市急速遇冷的情況下,這類理財產(chǎn)品都出現(xiàn)或多或少的虧損。平安銀行基金優(yōu)選系列產(chǎn)品的這三款產(chǎn)品發(fā)行歷程基本一致,而在國內(nèi)同時期發(fā)行的產(chǎn)品中,它們的虧損幅度卻稱得上首屈一指了。

        中信銀行:理財2號展期虧損約45%

        中信銀行2007年9月發(fā)行了代客境外理財2號,當(dāng)時最低投資門檻為5萬元,這款產(chǎn)品計劃于2010年9月20日到期清算。截至2010年8月12日,這款投資標(biāo)的為“霸菱香港(中國)基金”的理財產(chǎn)品,以人民幣認(rèn)購的凈值為0.6168元,平均虧損達到三成以上。產(chǎn)品到期前中信銀行表示,投資者可以選擇在2010年8月25日至9月16日清算之前到購買產(chǎn)品的分行辦理展期,展期后該理財產(chǎn)品依然是每月可贖回,并且銀行不再收取包括贖回、產(chǎn)品管理、展期等費用,只收取0.15%/年的托管費用。
        當(dāng)時不少投資者想通過辦理展期業(yè)務(wù)挽回些損失,不料,一年多過去后損失反而進一步加劇。根據(jù)中信銀行最新公告顯示,2月7日該理財產(chǎn)品的人民幣參考凈值為0.5461元,若投資者仍持有該理財產(chǎn)品,虧損達45.39%,即每5萬元損失22695元。

        渣打銀行:QDII美林產(chǎn)品虧損超四成

        QDII美林“聚焦亞洲”理財產(chǎn)品是渣打銀行2007年12月發(fā)售的一款非保本浮動型產(chǎn)品,代號為200710,其委托起始資金1萬美元,預(yù)期收益率在-8.50% 至44.00%之間。據(jù)華夏基金網(wǎng)上交易頻道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至今年2月3日,其凈值為59.91美元,這意味著該產(chǎn)品已虧損近41%,這遠遠超出產(chǎn)品預(yù)期的虧損幅度。
        據(jù)介紹,這款理財產(chǎn)品募集的資金主要投資于股票市場,而2007年發(fā)行的投資標(biāo)的掛鉤股票、基金、指數(shù)等,被業(yè)界稱為生不逢時,恰逢2008年的全球金融危機,因此這一產(chǎn)品從一“出生”就注定是難以扭轉(zhuǎn)的敗局。目前渣打銀行還在運作中的部分產(chǎn)品也有賬面虧損情況,而這些產(chǎn)品主要集中發(fā)售于2007年。

        記者手記:購買理財產(chǎn)品也要量力而行

        除了以上列述的產(chǎn)品外,花旗銀行2010年一年期掛鉤指數(shù)和基金美元票據(jù)、深發(fā)展財寶鴻運計劃2007年2號精選基金人民幣理財產(chǎn)品、華夏理財人民幣創(chuàng)盈7號等產(chǎn)品也都是獲得較低收益甚至是負(fù)收益。
        出現(xiàn)虧損的產(chǎn)品都是一些掛鉤基金、股票、股權(quán)、大宗商品、信貸資產(chǎn)等的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,雖然其預(yù)期收益率較高,但到期收益率的不確定性也較大,適合于具有一定風(fēng)險承受能力的投資者。因此,投資者首先要對自己的風(fēng)險承受能力有一個認(rèn)識,在購買產(chǎn)品前,還要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品信息,對資金的投向有一個大體的把握,從而做出理性判斷。
        投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來選擇產(chǎn)品,在衡量銀行理財產(chǎn)品是否值得購買時,不能只看其預(yù)期收益率,因為理財產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險成正比。目前按理財產(chǎn)品收益類型分為保本浮動收益類、保本保證收益類、非保本浮動收益類,對于風(fēng)險承受能力差的投資者,應(yīng)盡量選擇保本型產(chǎn)品,或者是投資于債券、貨幣市場等較為穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。
        交通銀行一位理財經(jīng)理對記者表示,其實投資理財產(chǎn)品和投資股票一樣,都要承受一定的風(fēng)險,對于風(fēng)險承受能力較差的資金,比如要用來購置房產(chǎn)的資金就不建議用來購買理財產(chǎn)品。他還指出,投資者也要學(xué)會止損,當(dāng)出現(xiàn)虧損,特別是大幅虧損時,千萬不要貪圖所謂的手續(xù)費便宜等因素,很多理財產(chǎn)品在展期內(nèi)虧損幅度反而進一步加劇。投資者在續(xù)投理財產(chǎn)品時也要分外謹(jǐn)慎。

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