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    1. [博客]遏制銀行暴利不妨單邊提高存款利率
      2012-02-06   作者:余豐慧  來源:經濟參考報
       
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          在經歷去年國際金融危機之后,中國經濟增速逐步放緩,受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響,實體經濟經營出現困難。而與此相反的是,銀行業卻獨善其身,去年利潤出現了大幅增長。
        經濟決定金融,金融反作用經濟。商業銀行作為第三產業,其利潤來自整個經濟產業鏈條的中間環節。如果這個中間環節在產業鏈條上獲取利潤過多,那么,實體經濟的企業特別是中小企業利潤必然就薄。這時,金融對經濟的反作用就不是促進經濟的發展,而是制約經濟發展了。
        必須將合理分配整個經濟產業鏈條上的蛋糕作為調整經濟結構、經濟轉型的重要內容,加速改革。這樣才能確保我國經濟發展的持續活力和永久后勁。那么,如何遏制銀行業的非正常暴利呢?筆者認為,單邊提高存款利率,縮小存貸利差可一舉多得。
        單邊提高存款利率、縮小存貸利差有利于實體企業。對實體企業有兩個方面的好處:一是增加實體企業在銀行的存款利息收入,二是如果實體企業貸款利率限制在基準利率上,那么,將大大降低實體企業的貸款利息負擔?傊,能促使銀行讓利于實體企業。
        單邊提高存款利率、縮小存貸利差有利于抑制通脹。通脹高企和經濟下滑使得宏觀調控政策處于兩難選擇之境地。通過提高存款利率有利于縮小負利率水平,進而起到抑制通脹的作用。2011年全年物價指數為5.4%,而存款一年期利率為3.5%,負利率高達1.9個百分點。
        單邊提高存款利率、縮小存貸利差能夠讓利于民。在金融產品、理財產品投資渠道有限情況下,存款無疑仍是普通百姓最主要的理財方式。單邊提高存款利率能夠增加大多數百姓的利息收入,實際上是銀行讓利于民。
        單邊提高存款利率、縮小存貸利差能夠迫使商業銀行提高資金運營效率,積極創新金融產品,開辟新的業務收入渠道。存款是銀行最為主要的營運資金來源,利率提高必然使得資金來源成本增加,這將迫使銀行加大資金運營效率,減少高成本存款在銀行滯留時間,支持企業貸款資金需求。同時,存貸款利差縮小后,能夠促使商業銀行改變過去單純依靠存貸款利差增加收入的現象,促使其開辟新的收入來源渠道,比如:積極研發金融新產品、創新金融業務等來增加中間業務收入。
        至于提高存款利率的幅度問題,筆者認為,應該與國際接軌。國際銀行業存貸利差一般都在1%,而我國一年期存款利率為3.5%,一年期貸款利率為6.56%,存貸利差為3.06個百分點,是國際上的3倍多。單邊提高存款利率的幅度應該參考兩個指標:一是國際存貸利差1%,二是使得利率與通脹率相比為正利率水平。
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