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    1. 真實原因:銀行信貸額度緊張
      多家銀行上調首套房貸利率
      2011-10-17   作者:記者 蔡穎/北京報道  來源:經濟參考報
       
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        初步判斷,利率上浮的狀況會持續到明年第一季度

        繼建行上浮首套房貸利率至1.05倍后,16日,記者從多方獲悉,不少中小商業銀行也調整了首套房貸利率,上浮區間為5%至10%,包括光大銀行、廣發銀行、深發展銀行以及民生銀行等。同時,銀行上浮首套房貸利率所覆蓋的地區有北京、上海、廣州、深圳幾大一線城市以及天津、濟南、青島、鄭州、武漢、長沙、蘇州等二線城市。
        業內分析人士認為,目前,個人按揭貸款的市場需求依然較大,但進入第四季度后,銀行信貸額度早已呈現捉襟見肘之勢,信貸資源的配置需要再調整,而個人貸款業務中,房屋按揭貸款首當其沖。
        就央行最新統計數據顯示,今年9月新增貸款僅4700億元,較上月明顯回落,且創下21個月來新低,這表明政策總體基調依然偏緊,而流動性正是樓市的大環境之一。“在準備金連續提高的累積作用、準備金率繳存基數擴大、差別準備金率動態調整以及存款增長放緩的影響下,今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱,貸款的供需矛盾狀況尤為突出。”中國銀行戰略管理部副總經理宗良對《經濟參考報》記者表示。
        從各銀行2011年中期業績報告數據來看,14家上市銀行中,大部分銀行上半年個人住房貸款占個人貸款總額比重均不低于60%。“目前,個人按揭貸款的市場需求依然較大,銀行只是采取提高利率的手段調整供需關系。”接受《經濟參考報》記者采訪的銀行個貸部人士表示,一旦上調了按揭貸款利率,個人房貸規模就會因需求的減少而降低,那么,這就會騰挪出不少信貸資金。“抓住收益相對較高、風險成本低的項目配置信貸資源是銀行第四季度調整的傾向。”
        除了宏觀貨幣政策的緊縮外,銀行自身還面臨著嚴格的新資本監管要求,配置信貸資源也是銀行為年末考核未雨綢繆。宗良預計,銀行上調房貸利率這一狀況或許會持續到明年一季度。
        值得一提的是,根據近期央行營管部對銀行家的調查結果顯示,自上季房價預期指數走低進入不景氣區間后,三季度續降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。這意味著,銀行對于房地產開發貸將更加謹慎,房地產開發商回籠資金越發需要依靠銷售新房。
        “首套房貸利率上調的消息對于開發商而言又將是一盆冷水,因為這種調整直接影響到‘剛需’客戶的購房心態,同時,投資者購房沖動也會進一步抑制,尤其是高房價的一線城市。”興業證券房地產業分析師張憶東認為。
        央行對北京市2011年第三季度1400戶城鎮儲戶進行的問卷調查結果顯示,儲戶第四季度購買住房意愿比例僅為14.2%,為2009年以來最低水平,接近2008年一季度水平。
        另外,上海易居房地產研究院日前發布的8大典型樓市庫存調查報告顯示,截至9月底,北京、上海、深圳、廣州、杭州、廈門、南京、濟南等8個城市新建商品住宅庫存總量達4045萬平方米,同比新增952萬平方米,增長約30.77%。“由于2010年的高新開工增速和施工面積增速暗示2011年潛在的供給充足,隨著四季度推盤高峰到來,市場供應量將繼續上升,一旦銷售承壓,將會直接導致庫存量增加,開發商資金周轉壓力可想而知。”張憶東進一步表示。
        不可否認的是,在房價尚未下跌、投資資金尚未轉移至其他投資渠道前,房價上漲壓力依然存在,但中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立告訴認為,目前的樓市調控政策不會放松。“在開發貸收緊、按揭貸款利率上升、市場信心不足的多重因素影響下,房地產下行的趨勢會進一步確立,樓市拐點只會漸行漸近。”

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