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    1. 監(jiān)管層規(guī)范銀行理財(cái) 超短產(chǎn)品或遭禁
      2011-08-10   作者:唐真龍  來源:上海證券報(bào)
       
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          繼前期對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范之后,近期監(jiān)管層再度對目前商業(yè)銀行在從事理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)的不規(guī)范行為進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示,并對商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)提出了具體要求。商業(yè)銀行人士向本報(bào)記者透露,在此前召開的一次內(nèi)部會議上,銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人要求商業(yè)銀行在發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能再發(fā)行一周以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品,不能將預(yù)期收益率定得太高,不能將理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜化。此外,要防止利用銀行理財(cái)產(chǎn)品“沖時(shí)點(diǎn)”的行為。
         “銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些不規(guī)范行為進(jìn)行了警示。”上述商業(yè)銀行人士表示。據(jù)這位人士透露,銀監(jiān)會的負(fù)責(zé)人此次提到的不規(guī)范行為主要包括五大方面。
        首先是銀行之間為爭奪存款資源而出現(xiàn)的惡性競爭行為,尤其在月末季末時(shí)為了沖時(shí)點(diǎn),有些銀行大量發(fā)行超短期的高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品,有的理財(cái)產(chǎn)品只有一天。這類產(chǎn)品往往需要動用其他的收益來源來兌付客戶的收益。銀監(jiān)會這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為這既不科學(xué),又激化了銀行間的惡性競爭。
        其次,通過銀信合作的方式繞過監(jiān)管。有些銀行通過信托的渠道,將理財(cái)資金作為資金來源向企業(yè)發(fā)放委托貸款,這類貸款完全沒有“三查”,部分機(jī)構(gòu)以信托受益權(quán)之名,其實(shí)是在放貸款,滿足表外融資的需求,而且減少了很多監(jiān)管成本。
        第三,監(jiān)管套利行為。
        第四,建立資產(chǎn)池這類的理財(cái)產(chǎn)品,通過期限的錯配獲得利差,部分銀行和金融機(jī)構(gòu),將各種期限理財(cái)產(chǎn)品募集結(jié)合以后,通過投資配置多種資產(chǎn)池進(jìn)行切割運(yùn)作,導(dǎo)致多個理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)對應(yīng)多個資產(chǎn),單個理財(cái)產(chǎn)品難以進(jìn)行估值,難以測算投資收益,無法實(shí)現(xiàn)成本核算,風(fēng)險(xiǎn)難控。
        第五,追求理財(cái)規(guī)模的過快增長,業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鞣(wěn)健。個別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)資金違規(guī)投向政府融資平臺,“兩高一剩”項(xiàng)目領(lǐng)域,這些行為給銀行帶來了合規(guī)、信用、流動性等一系列風(fēng)險(xiǎn)。
        “銀監(jiān)會的警示并不是要阻止銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,而是要商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控和合規(guī)管理,健康有序的發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。”上述商業(yè)銀行人士表示。
        不過,監(jiān)管人士表示,在負(fù)利率與投資機(jī)會不理想的情況之下,理財(cái)業(yè)務(wù)需求猛增,銀行應(yīng)需發(fā)展,是正常和合情合理的。
        據(jù)了解,為了防止商業(yè)銀行“沖時(shí)點(diǎn)”的行為,從二季度開始,銀監(jiān)會開始將嚴(yán)格執(zhí)行日均存貸比監(jiān)管考核,并以旬通報(bào)和公布,就是說商業(yè)銀行每天都得報(bào)數(shù)字,然后一旬一旬地公布,對于未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會采取監(jiān)管措施。而在這一監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行之后,銀行季末大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品“沖時(shí)點(diǎn)”的現(xiàn)象得到有效遏制。

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