1995年，廣發銀行率先發行了第一張符合國際標準的信用卡，其后廣發相繼推出國內第一張女性卡、第一張白金卡、第一張港幣卡等等，在前期奠定了良好的口碑與形象。然而，近年來，廣發信用卡的領先地位受到挑戰，品種增速減緩、發卡規模盲目擴大、支付額度缺乏競爭力等成為制約其發展的多種阻力，客戶投訴量也大幅上升，廣發卡的形象已大不如前。
超額限金暗設陷阱
一個“超額限金”的功能，本是可以服務、方便客戶，卻遭受不少詬病和投訴。這一特別的設置可謂設了一個“陷阱”，不少客戶大呼受騙。
廣發信用卡的超額限金政策，簡而言之就是超過信用額度的部分收取5%的手續費。舉例而言，如果持卡人的額度為1萬元，廣發銀行給予客戶固定比例，即10%的額外額度，也就是說，當客戶在消費滿1萬元后，客戶還可以刷1000元，但是對于該超出的1000元消費，銀行會收取5%的手續費。
記者從廣發銀行了解到，這一功能在信用卡開通后即生效，客戶可以開卡后選擇取消該功能，而10%的超額比例還可根據客戶的要求提高，手續費的收取最低為5元最高為200元。
這一看似方便消費者的功能設置，卻換得一片口水。首先，該項功能沒有在征詢持卡人的基礎上開通。盡管持卡人可以取消該功能，但是在開卡之時，銀行并未提醒客戶該卡有這一項功能，并且，如果持卡人超出額度使用了10%的額外額度時，銀行也無相應提醒。
“消費超出額度范圍內的80%時，客戶會收到消費已接近限額的短信提醒，但當客戶已經超出額度并使用額外額度之時，銀行并沒有相應的短信提醒客戶。”記者從廣發銀行了解到。“在我的信用額度之上設了一個高息的浮動隱含額度，在我看來初衷并不是方便客戶，因為如果是方便客戶，可以大大方方地公布，而不是偷偷摸摸扣5%的超限金。”一名廣發信用卡的持卡人如此認為。
此外，5%的手續費過高，和其他銀行的相同服務相比，缺乏人性化。以招商銀行信用卡為例，持卡人可以臨時調整額度，其實質相當于超額限金，但不同于廣發信用卡，招行信用卡真正是以方便客戶為宗旨——客戶在消費完自身額度需超額時，可致電銀行申請，銀行會進行一個系統評測，給予持卡人20%~50%的超額限金，并且免息、不收取任何手續費。
最后，從根本上講，超額限金條款是違規的。目前的《銀行卡業務管理辦法》中，并沒有相關的超額限金的說法，超額限金的做法只是商業銀行自己根據國際慣例的解讀來執行的。
盲目追求發行量 開卡混亂
2010年，廣發卡盈利能力進一步增強，年末信貸余額超過300億元人民幣，利潤增長率近80%，凈利潤領跑信用卡行業。取得這一成績和廣發信用卡的大力擴張和增長速度不無關系，然而，欲速則不達。
沉迷于“跑馬圈地”，一味追求發行總量，這不免使得廣發自身的業務服務越來越粗糙。在維權網的金融產品投訴里，出現不少對廣發銀行開卡混亂的投訴。一名投訴者訴說了自身不愉快的經歷，“本人在福建工作期間接到廣發銀行業務人員的電話要給我辦卡，本人不勝其擾，想反正不用不會有什么問題，就辦了一張廣發銀行信用卡，之后一直沒有開卡激活，連裝卡片的信封都未拆封，現在卻收到了廣發銀行的年費催繳賬單。本人前兩年在福建工作，福建根本就無廣發銀行，辦的廣發卡也未激活過，卻收到了銀行催繳260元年費的對賬單。這簡直是一種欺詐行為。本人強烈要求，廣發對此做出解釋，并做出免除費用，對于未經客戶確認信用卡予以消除。”
卡還未激活，卻被要求繳年費，這樣的情況自然激起了上述投訴者的憤怒。這樣的現象也不是廣發銀行獨有，可以說這在大多數銀行中屢見不鮮，究其原因，主要是銀行粗放式的業務擴張以及
“跑馬圈地”式的營銷模式。
“現如今，不少銀行的信用卡銷售方式都是外包式，這樣可以節省銀行的人力物力，如此一來就有很嚴重的問題，即外包銷售人員單方面為了沖業績，規避辦卡風險，在收取年費、利息等方面也并未對開卡客戶做詳盡的解釋，同時不負責任地任意開卡，使得持卡客戶遭受損失。”分析人士指出。
除此之外，廣發卡開卡階段出現的其他意外情況也引起不少持卡者的反感。例如廣發卡辦卡人員為了“沖業績”，在持卡人辦理信用卡后會電話對方以送積分為名，要求對方推銷信用卡，使得持卡者不勝其煩。或是持卡者會收到其他銀行信用卡銷售人員的電話推銷，這是各家銀行銷售人員出于“沖業績”的沖動，互相交換客戶信息的結果。
創新落后 支付額度缺乏競爭力
廣發卡曾經是一名勇敢的先行者。1995年，廣發銀行率先發行了第一張符合國際標準的信用卡，此后又相繼推出國內第一張女性卡、第一張白金卡、第一張港幣卡、第一張奧運主題信用卡等，這多個“第一”為中國信用卡行業積累了寶貴的經驗，有力地推動了行業的發展。
不可否認的是，在如今信用卡日益追求客戶的精細劃分的環境下，廣發也獲得過相應的成果，例如廣發在對商旅類市場二度細分基礎上采取發行聯名卡的方式來實現產品創新，推出了整合金融與通信功能的廣發聯通聯名卡，與東方航空聯手針對“商旅新貴”發行的廣發東航鈦金卡等。此外，廣發卡在高端產品線上也做出了創新，經過細分的高端客群和細分服務需求，推出了廣發高爾夫白金卡、廣發商旅白金卡、廣發車主白金卡等，在行業內首次全面細分高端市場的創新舉措。近日，廣發還推出了淘寶聯名卡。
盡管如此，與同行相比，廣發創新的速度還是稍顯落后。目前在發行的信用卡種類中，廣發銀行可申請約18款的信用卡，而招行有121款、興業銀行有42款、中信銀行有35款、上海銀行有33款、民生銀行有24款，廣發信用卡推陳出新的速度有點跟不上。
另外，作為未來銀行卡的競爭要點之一的卡均消費，廣發銀行同樣也缺乏競爭力。目前平均透支額建行最高，為1983元，民生、中信、浦發平均透支額分別達到1800元、1670元和1645元，廣發銀行是1593元。
至記者截稿，廣發信用卡中心并未對以上現象做出回應。但是信用卡服務水準降低、客戶投訴量大幅上升，已是客觀存在的事實，只有虛心予以糾正和改善，廣發信用卡才有機會扭轉形象，重塑當年在業內的領先地位。