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    1. 溫州銀行曝騙貸案 內外勾結7次騙1600萬
      2011-05-12   作者:劉徽  來源:每日經濟新聞
       
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          繼溫州銀行梧田支行副行長林曉雅挪用公款炒匯巨虧8000萬之后,溫州銀行塘下支行再曝一起騙貸案,涉及金額高達1600多萬。《每日經濟新聞》記者調查獲悉,此次騙貸案是由銀行內外勾結所致,涉案人員溫州銀行信貸員黃范曄已于今年4月中旬被捕,目前案件正在審理中。

        “內鬼”造假

        “監守自盜”的騙貸案并不少見,但溫州銀行普通信貸員7次都能成功貸到1600多萬元的事實難免引人深思。
        記者調查了解到,黃范曄今年31歲,在溫州銀行工作近7年,算得上是一名資歷較深的信貸員,主要負責銀行信貸業務。
        2008年,黃范曄的鐵桿朋友陳某急需800萬資金,在當地一家典當行借款之后,其中的200萬債務由黃范曄出面做了擔保。
        警方的相關人士告訴記者,黃當時可能只是想幫幫朋友的忙,沒有想到會因此牽出如此多的事情。
        2010年,陳某在債務到期之后并沒有償還能力,典當行便調轉槍頭向黃范曄逼債。在萬般無奈之下,黃范曄伙同陳某利用職務之便,以偽造房地產證、土地證及抵押證的方式嘗試向銀行騙貸。
        “偽造的貸款證件是在火車站弄到的。去年6月份的時候,帶著假的房地產證件,陳某以家電公司的名義向溫州銀行塘下支行提出了抵押貸款申請,經辦人就是黃范曄。”知情人士透露,通過黃范曄在銀行內部的運作,兩人第一次拿到銀行發放的貸款額度高達600萬,部分資金主要是用來還債。
        隨后,嘗到甜頭的兩人一發不可收拾,短短不到半年的時間,黃范曄就用同樣的手段,7次與陳某一起騙貸,涉案總金額超過了1600萬。
        “一般來說,普通信貸員只是銀行的基層業務員,權利并不是很大。能夠7次作案,并順利地套現1600萬元資金,溫州銀行內部風險管理機制絕對存在問題。”溫州某銀行人士表示。
        他告訴記者,去年,溫州銀行支行副行長林曉雅騙存款炒匯巨虧8000萬元在溫州鬧得風風雨雨,也是溫州的金融頭等大案。銀監局等監管機構多次審查銀行存在的問題時,就已經將溫州銀行推到了風口浪尖。“沒有想到還會有人頂風作案。”

        誰來負責?

        據記者調查了解,今年4月中旬,黃范曄在事發之后已經被警方逮捕。但是,為什么黃范曄能順利,并且輕易地從銀行將資金貸出來呢?
        中國農業銀行相關人士告訴記者,農行的支行信貸業務有著嚴格的程序,至少會經由三層審批。支行的行長、信貸部門的負責人都需要對貸款進行審核,也要對銀行貸款負責。
        相關人士向記者透露,本該對貸款進行嚴格審核的信貸部門負責人,甚至是支行行長并沒有承擔起相應的責任。“在溫州銀行信貸部,主要分為業務員和業務經理兩大類,而黃范曄則屬于業務員。一般而言,業務員的主要工作是在外面為銀行拉業務,而業務經理則是作為領導,對拉來業務的證件進行審核。”
        “毫無疑問,溫州銀行并沒有去當地的房管局對貸款的證件進行核對。”該人士告訴記者,在黃范曄案件中,他的所有信貸證件基本上都是偽造的,而業務經理出于對業務員的信任,也沒有去認真核實。在對黃范曄的7次放款中,業務經理涉嫌失職。
        北京高文律師事務所的銀行律師馬戈接受記者采訪時表示,銀行的放貸沒有走完程序,屬于違規放貸。按照一般的銀行貸款流程,在房地產抵押中,銀行到當地房管局進行抵押登記是一個必要環節。“并不是說房產證在誰手上,房產就是誰的。銀行在放貸之前,必須到房管局進行抵押登記,而房管局會對房產證的真實性進行核實,在房產證背面進行抵押備注。另外,房管局還會開具一個他項權利證,這個是要銀行來保存的。”馬戈表示。
        隨后,記者聯系了溫州銀行方面。該行內部人員認為,黃范曄偽造證件騙貸案的起因是信貸員的個人素質存在問題,從銀行信貸的程序來看,銀行都是嚴格按照銀監會的相關法律法規辦事的,在這起案件上,銀行才是最終受損失方。

        商業銀行擴張之惑

        “在溫州,銀行林立,競爭非常激烈。不僅是國有銀行特別多,就連其他地方性商業銀行也不少。溫州銀行為了存貸指標和業務上的成績,對貸款的風險考慮得少了。”上述溫州銀行人士表示。
        據了解,溫州銀行前身是溫州市商業銀行,于2007年12月17日經銀監會批準正式更名為溫州銀行。在溫州當地,溫州銀行是最大的地方性股份制商業銀行,已有近12年歷史。
        據溫州銀行2010年年報顯示,當年溫州銀行資產總額513.71億,比上年增加103.54億元,增長25.24%;各項貸款余額301.73億元,比年初增加55.8億元,增長22.69%。各項存款余額438.06億元,比上年增加100.95億元,增長29.95%。
        在2011年業務規劃中,溫州銀行經營目標是各項存款增加120億,力爭增加150億;各項貸款增加60億,力爭增加100億;總資產增加125億,年末超過650億。
        “商業銀行的一線員工都設有存貸款指標。為了拉到業務,銀行很可能就放松了審查,讓銀行的貸款出現漏洞。”溫州銀行人士認為,不僅是溫州銀行,可能各地的城商行都會有這種問題。

        監管壓力下自查曝案

        銀監會溫州監管分局的相關領導表示,溫州銀行現在是監管層重點監管對象。
        “其實,溫州監管分局對林曉雅事件剛剛審查完,也加強了對溫州銀行的監管,所以才曝出了黃范曄騙貸的案子。”該監管分局領導向記者表示,黃范曄騙貸案件與林曉雅的案件其實存在一定關系。
        據了解,在林曉雅案件中,身為溫州銀行一支行副行長的她,以虛構“代為理財”、“高息借款”等事由,向30多名被害人騙取資金人民幣8646.1萬元、121.2萬元歐元進行炒匯,受害人血本無歸。最后,溫州市中級人民法院于2010年7月7日以詐騙罪判處林曉雅無期徒刑。
        “在林曉雅案件之后,銀監會溫州監管分局在溫州市當地對銀行業展開了一次銀行整頓。黃范曄的案子是溫州銀行自查出來,隨后交予警方處理的。”該分局領導稱。
        他還告訴記者,作為管理層來講,溫州銀行對旗下支行的監管也是在日益加強。以前,溫州銀行實行的是一種扁平化管理,也就是統一由總行負責的兩級管理。但是,一系列整改之后,銀行的支行已經下放給管轄支行負責,也就是由總行、管轄支行及旗下銀行三級化管理。“總行統一負責管理的時候,由于人手原因,只能對旗下支行進行抽查。現在,在三級化的管理模式下,所有支行的業務都能夠顧及到。”
        “當然,作為監管部門,對這種案件肯定是要嚴懲。”該領導表示,此風不可漲。

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