五一假期步步臨近，美麗的春光正在遠(yuǎn)處招手，不少人已經(jīng)按捺不住投入大自然的沖動，作起了出行計劃。然而，外出旅行無形中也增大了遭受意外的幾率，因此，有必要為自己量身定做一份合理的保險套餐。那么，不同的出行方式應(yīng)該如何選擇保險？記者對此進(jìn)行了了解。

　　團(tuán)隊游：旅行社責(zé)任險≠旅游意外險

　　游客在參團(tuán)旅游時，得知旅行社已經(jīng)購買了保險，便松了一口氣，殊不知，國家相關(guān)部門強制旅行社購買的旅行社責(zé)任險，只在旅行社有事故責(zé)任的時候發(fā)揮效用，否則游客還是得自己埋單。
　　2006年4月，北海一家旅行社在某保險公司投保了旅行社責(zé)任險，保險期限為一年。同年7月，一名游客在該旅行社組織的旅游活動中受到意外傷害，造成了4.5萬元的損失。旅行社在向保險公司理賠時，保險公司以傷害非旅行社造成為由拒絕了旅行社的要求，這名游客只得自己承擔(dān)損失。
　　“旅行社責(zé)任險不等同于旅游意外險。”太平洋人壽保險南寧中心分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部資深客戶經(jīng)理黃永振表示，旅行社責(zé)任險是國家旅游管理部門要求旅行社必須為旅客投保的險種，其投保人、被保險人、受益人均為旅行社。旅游責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。
　　專家建議：黃永振表示，許多游客混淆了旅行社責(zé)任險和旅游意外險兩個險種，誤以為旅行社提供的責(zé)任險已經(jīng)為自己提供了意外險的保障。值得一提的是，兩種保險的保障是可以疊加的，對于發(fā)生意外的游客，旅行社責(zé)任險提供的保額有限，尤其是重殘或者身故，旅行社責(zé)任險的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，可以把旅游意外險作為補充。

　　自助游：注意保單是否含高危運動保障

　　桂林龍頸河的漂流、樂滿地游樂場的蹦極、樂業(yè)天坑的攀巖……而今，利用廣西區(qū)內(nèi)得天獨厚的天然地貌，越來越多的極限運動被開發(fā)出來，滿足游客五一短線游去挑戰(zhàn)刺激的愿望。但游客或許沒注意到，一些極限運動并不在旅游意外險的保障范圍之內(nèi)。
　　南寧市民黃先生是一名攀巖運動的愛好者，每到節(jié)假日都要到懸崖峭壁上一試身手，但是，對于購買保險他有過一個深刻的教訓(xùn)：“2008年五一假期，我跟著一個旅行團(tuán)出游，團(tuán)里除了旅行社責(zé)任險之外，還幫我們每個人買了旅游意外險，我以為這已經(jīng)足夠了。在跟團(tuán)期間，我攀巖時不慎劃傷了腿部，縫了很多針。但理賠時，保險公司卻以攀巖在免責(zé)范圍之內(nèi)為由，拒絕賠償。”
　　記者查看了一家保險公司旅游意外險的免責(zé)范圍，當(dāng)中包括潛水、滑水、滑雪、滑冰，滑翔翼、跳傘、攀巖運動或探險活動。也就是說，這些高危運動不在保障范圍之內(nèi)。
　　黃永振表示：“對于自助游，保險公司會首要考察旅游線路，如果確定路線中含有高危運動項目，保險公司不列入保障范圍。不過，這也不是絕對，也有一些保險公司專門針對部分高危運動推出了保障計劃。”
　　專家建議：黃永振說，自助游因為人數(shù)少，游客需承擔(dān)比較高的保險費率。計劃參加極限運動的游客，一定要事先弄清楚購買的保險中是否將該運動納入保障范圍。另外，對于保險公司不愿意承保的狀況，建議游客購買一年期的意外險，它至少能覆蓋除高危項目之外的意外，且它主要考慮投保人的職業(yè)類別，費率也相對更低。

　　自駕游：額度不夠適當(dāng)追加

　　對于“縮水”為3天的五一小長假，越來越多的市民開始選擇短期的區(qū)內(nèi)游。由于廣西山地較多，相對于市區(qū)內(nèi)行駛來說，自駕游有著相對高的危險性，這需要市民有足夠的自我保險意識。
　　“消費者可以在原先已購買的車險基礎(chǔ)上，追加一定的保障。”中國平安廣西分公司新渠道事業(yè)部的黃錦華表示，平時購買的車險不一定夠用，比如說，要留意車上財產(chǎn)和其他乘員是否在承保范圍內(nèi)。如車主平時只投保了第三者責(zé)任險和車損險，那么，車上財物和其他乘客的人身意外就處于無保障狀態(tài)，一旦發(fā)生風(fēng)險，恐怕只能自己埋單。而駕車到陌生地點，最怕車被偷，投保者可以為愛車加投盜搶險。
　　記者了解到，一些保險公司專門針對自駕游客，推出了相應(yīng)的保險產(chǎn)品，保險期限一般為1年，保費較為實惠，除了含有意外身故殘疾、意外醫(yī)療、汽車駕駛意外保障，另外還提供道路緊急救援保障，包括緊急修理、電瓶充電、更換備胎、應(yīng)急加油、車輛拖帶、車輛困境救援等服務(wù)。
　　專家建議：黃錦華表示，有些保險公司對于高原或地質(zhì)災(zāi)害高發(fā)區(qū)發(fā)生的意外有著更為嚴(yán)格的審核，甚至不予理賠。因此，車主要有足夠權(quán)衡，短途旅游應(yīng)盡量避開上述地區(qū)。

　　出境游：注意出境國的保險門檻

　　每到國家法定節(jié)假日，總少不了出境游的游客。記者了解到，一些目的地國家將游客是否辦理足夠的旅游保險，當(dāng)成是否簽發(fā)簽證的前提條件。
　　“2004年6月1日，歐盟理事會規(guī)定，入境最低保障金額為3萬歐元。我在不知情的情況下沒有買夠，只得又重新購買了一份，損失不小。”南寧市民韋先生經(jīng)常往來于中歐，他就吃過一回虧。
　　除了旅行社責(zé)任險、旅游意外險，游客出國旅游，還可以考慮一種“境外緊急援助保險”。中國人壽保險公司廣西分公司業(yè)務(wù)管理中心的主管朱偉表示：“國際救援機構(gòu)在向國內(nèi)的保險公司收取一定的費用后（保險公司則通過保費的形式向單個客戶收費），雙方簽署協(xié)定。當(dāng)緊急狀況發(fā)生時，甚至可以雇用軍用飛機把客戶火速運出事故發(fā)生地。”
　　朱偉說，不同的國家救援能力不同，這就要求游客投保前，認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機構(gòu)網(wǎng)點情況、在旅游目的地的服務(wù)狀況等。
　　專家建議：朱偉表示，選擇出境游時，最好先到出境國大使館了解該國旅游險保障的最低額度，再到保險公司購買保險。而“境外緊急援助保險”保費較高，不是所有游客都非買不可，大家可以根據(jù)自己的實際，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，自作斟酌。