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    1. 人保玉米保險:賠付封頂受質疑
      2011-04-12   作者:孫金霞  來源:農村金融時報
       
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          除了人、車,莊稼也可以上保險。
          據了解,人保公司一年前在河南省開辦了一項新業務——給玉米上保險。如今,第一年的玉米保險業務已圓滿結束。近日,《農村金融時報》記者帶著“玉米保險到底多管用”的疑問采訪了有關各方。
          玉米即使遇上天災顆粒無收,保險公司也會把農民的種子錢、化肥錢、澆地錢賠給農民,不讓農民因為天災而賠本。”中國人民財產保險股份有限公司沁陽支公司的業務員崔戰勝對《農村金融時報》記者說。
        據崔戰勝介紹,每畝玉米的保費是11元,農民需承擔的費用是2.2元/畝,即保費的20%,其余的8.8元是由各級政府承擔的。同時,他表示,全國各省的玉米保險賠付標準是不一樣的,具體到河南省,賠付的標準定為每畝190元。
        但他同時表示,投保玉米受災后每畝190元的賠付,也是一個封頂數字,并不是大災小災都賠付190元,而是要根據玉米的生長階段和受災程度勘察定損后,然后按照40%、70%或100%的比例合理賠付。
        “例如投保的頭一年遇到了風災,玉米減產了,最后沁陽市每家受害的玉米,每畝最高補43元,最低30元!彼麑τ浾吲e例道。
          像崔戰勝這樣的保險公司員工看來,目前玉米保險給農民帶來了一定的風險補償。但從農民的角度看,似乎情況并非如此。
        沁陽市王召鄉西申召村一位陳姓老漢給記者算了一筆帳,今年玉米種子貴,他家每畝地除去政府的10元良種補貼,又花了20元買種子,麥收后澆了一次水,一畝地用了10多塊錢。同時,由于該村土地貧瘠,化肥用量大,一畝地光化肥就要140元左右,如果再加上玉米收獲和秸稈還田需要的七八十元,種一畝玉米的成本就超出200元了。
        “正常年景,每畝玉米少則收1000斤,多則1300斤,按現在每斤八毛算,每畝玉米的收入就是1000元左右,要是受災了,保險公司每畝玉米只賠190元,還抵不上成本。”陳老漢表示。
        很多當地的農民和陳老漢的看法一致。在他們看來,11元的保費,應該賠到500元左右比較合適,至少能覆蓋成本。
        “如果受災了,每畝玉米都賠償500元錢,根本不需要再號召農民參加玉米保險了,一到時候,農民肯定就主動給自家的玉米上保了!绷硪晃淮迕癖硎尽
          面對村民的這些想法,崔戰勝則表示,保險的賠付原則就是補償,主要是降低參保人的意外損失,國家負擔保費的大頭,是為了讓農民得到實惠,也是為了調動農民種糧的積極性。如果超額賠償,就有可能產生道德風險。
        崔戰勝給記者做了一種假設,如果投保的玉米受災后,每畝賠付到正常年景的收入,也許就會有人種上玉米后,不澆水、不打藥、不管理,把責任推給保險公司,自己當甩手掌柜。
        有專家也認為,如果保費賠付高于種植成本較多,確實容易存在養“懶漢”,從中套利的情況。

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